Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-64/2022 ~ М-35/2022 от 21.01.2022

                                            к делу № г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«9» марта 2022 года                                                                        а. Хакуринохабль

    Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе: председательствующего Куадже Т.А., при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи <данные изъяты>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк к А.А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании уплаченной государственной пошлины,

                                        У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк, предъявил иск к А.А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. 48 коп., которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. 68 коп., просроченных процентов – <данные изъяты> руб. 14 коп., неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 88 коп., неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 25 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 92 коп, мотивируя свои доводы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и А.А.Х. был заключен кредитный договор № на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязан производить погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, платы процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, не исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. 95 копеек, которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты>,68 руб., просроченных процентов – <данные изъяты>,14 руб., неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Истец, просит, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 867 391,95 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 873 руб., 92 коп. Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления настоящего искового заявления в суд.

     Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания не явился, в поданном в суд исковом заявлении представитель истца по доверенности М.Д.А., просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Ответчик А.А.Х., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела не явился, направил суду письменное заявление, где просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Кроме этого, в заявлении, указал о своем несогласии с размером неустойки, считает неустойку необоснованно завышенной, в связи с чем, просил суд снизить неустойку, применив ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк и ответчика А.А.Х.

Суд, изучив исковое заявление истца, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, а также письменное заявление ответчика, дав им надлежащую оценку, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и А.А.Х. был заключен кредитный договор № на основании, которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей 48 копеек на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перевел денежные средства на счет заемщика.

В соответствии с указанным положением закона, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями вышеуказанного Кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора А.А.Х. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или/ уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.

Также в соответствии с условиями Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с многочисленными нарушениями своих обязательств по кредитному договору в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитом, истец направил в адрес А.А.Х. требование от ДД.ММ.ГГГГ и предложил ему досрочно исполнить свои обязательства по кредитному договору путем полного погашения задолженности. Однако, как следует из материалов дела, требования банка ответчик оставил без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не возвратил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ А.А.Х. имеет задолженность перед ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль 95 коп., которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты>, 68 руб., просроченных процентов – ДД.ММ.ГГГГ руб. 14 коп., неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты>. 88 коп., неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 25 коп.

Расчет истца судом проверен, и правомерно принят как обоснованный и верный.

В материалах дела отсутствуют доказательства своевременного возврата суммы задолженности по кредитному договору, полной и своевременной уплаты процентов.

Ответчиком А.А.Х. было заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Суд учитывает, что взыскание неустойки является способом обеспечения обязательств, а не способом обогащения, и носит компенсационный характер. В связи с чем, принимая во внимание размер задолженности, сроки нарушения обязательств, соразмерность последствий нарушения обязательств и размера неустойки, взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, а именно суммы общей задолженности по займу, периода допущенной просрочки, и находит неустойку, затребованную истцом, которая состоит из: неустойки за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 88 коп., неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. 25 коп., явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым снизить размер неустойки следующим образом: неустойку за просроченный основной долг в размере 46 383 руб. 88 коп. - до <данные изъяты> рублей 00 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. 25 коп. - до <данные изъяты> руб. 00 коп., с отказом в удовлетворении остальных исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк о взыскании неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. 88 коп. и неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. 25 коп.

В виду неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, и уплате процентов в установленные графиком сроки, истец обосновано обратился в суд с иском о возврате кредита и уплате начисленных процентов, в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому требования истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности являются законными и обоснованными, и подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, исходя из того, что заемщиком нарушены условия кредитного договора о возврате суммы долга и уплате процентов, то Банк вправе потребовать досрочного взыскания оставшейся суммы займа, процентов с заемщика.

При определении размера суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется представленными истцом расчетами, поскольку они судом проверены, не вызывают сомнений у суда и выполнены в строгом соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая то, что со стороны ответчика А.А.Х., имеется существенное нарушение договора, выражающееся в несвоевременном внесении ежемесячных платежей, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк и А.А.Х., со дня вынесения решения.

Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы, а именно государственную пошлину в размере 11 873 руб. 92 коп., уплаченную истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

На основании изложенного, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика А.А.Х. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 867 391 руб. 95 коп., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании уплаченной государственной пошлины, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк к А.А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании уплаченной государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с А.А.Х. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей 82 коп., которая состоит из: просроченного основного долга в размере <данные изъяты> сто пятнадцать) рублей 68 копеек, просроченных процентов в размере <данные изъяты>) рубля 14 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк к А.А.Х. о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>) рубля 13 копеек, которая состоит из: неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> три) рубля 88 копеек, неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты>) рублей 25 копеек – отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк и А.А.Х., со дня вынесения решения.

Взыскать с А.А.Х. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московский Банк ПАО Сбербанк уплаченную государственную пошлину в размере 11 873 (одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                            Т.А. Куадже