Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1659/2011 ~ М-1647/2011 от 25.10.2011

Копия

Дело № 2-1659/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 06 декабря 2011 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Земской Л.К.

при секретаре Колесниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Котова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Котовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., в том числе долг по уплате комиссии ...., текущий долг по кредиту ... срочные проценты на сумму текущего долга ...., просроченный кредит ...., просроченные проценты ... а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме .... В обоснование иска указали, что Котовой Н.В. был предоставлен по названному кредитному договору кредит в сумме ...., однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не выполняет, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела по существу был извещен своевременно надлежащим образом, предоставил суду письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержав заявленные исковые требования.

Ответчик Котова Н.В. исковые требования в судебном заседании признала частично. Суду пояснила, что действительно получила у истца кредит на сумму ..., однако с ДД.ММ.ГГГГ платежи в его погашение не вносит, поскольку не работает. Просила снизить размер процентов за пользование кредитом и не взыскивать с нее комиссии.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса РФ). При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в том числе ст.ст.809 - 811 Гражданского кодекса РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В силу ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик Котова Н.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении займа, которое истцом было расценено как оферта. Банк акцептовал оферту путем перевода на банковский счет ответчика суммы займа .... Таким образом, был заключен кредитный договор и ему присвоен номер №, по которому Котовой Н.В. предоставляется кредит на сумму ... под ...% годовых на срок ... месяцев, а она в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее в установленном договором и условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графиком платежей клиента порядке.

Истец свои обязательства по рассматриваемому договору исполнил в полном объеме, факт получения кредитных денежных средств Заёмщиком в сумме ... рублей подтверждается представленной в материалы дела копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался стороной ответчика в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).

Однако, как следует выписки по ссудному счету, расчета задолженности и не оспорено стороной ответчика в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) ответчиком Котовой Н.В. условия кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, п.п.5.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам предоставляют Банку право в случае нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств, в том числе сроков погашения кредита и (или) уплаты процентов, расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика суммы непогашенного кредита, процентов за пользование кредитом обоснованно и подлежит удовлетворению. Суд соглашается с правильностью расчета процентов по договору, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст.56 ГПК РФ какими-либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был.

Однако как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося его неотъемлемым приложением Графика платежей, выписки из лицевого счета заемщика и объяснений ответчика в судебном заседании, Котовой Н.В. за ведение ссудного счета была установлена комиссия в размере ...% от суммы кредита ежемесячно (т.е. ....). Суд не находит оснований для взыскания с ответчика Котова Н.В. суммы комиссии за обслуживание счета ...., поскольку положения Общих условий в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону, а также полагает необходимым уменьшить сумму долга заемщика на сумму фактически выплаченных банку необоснованно комиссий в размере ....

Учитывая положения ст.319 Гражданского кодекса РФ, не измененные условиями кредитного договора, суд полагает, что на названную сумму комиссии в размере .... подлежат уменьшению проценты по кредиту, а также сумма просроченного основного долга, после чего и сумма текущего долга по кредиту.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. А, следовательно, нельзя признать законными положения Общих условий, и следовательно в этой части состоявшегося между сторонами договора займа о возложении на ... по уплате комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, суд находит требования Банка подлежащими удовлетворению частично в сумме остатка непогашенного основного ткущего долга ...

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенного иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Котова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Котова Н.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № в сумме ..., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ..., итого ...

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

...

...

Судья: Земская Л.К.

...

...

...