Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3207/2016 ~ М-3404/2016 от 19.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                                             06 декабря 2016 года

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Лениной К.А.,

        с участием представителя ответчицы Копейкиной Е.А. - адвоката Мямишевой А.М., представившей ордер № от 05.12.2016г. и удостоверение №, выданное 13.10.2015г.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Копейкиной Е.А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Копейкиной Е.А. о взыскании кредитной задолженности, мотивируя тем, что 23 ноября 2011 года между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте (кредитный договор) №, которым Банк предоставил Копейкиной Е.А. лимит овердрафта к банковскому счету. Договором были предусмотрены следующие условия кредитования: лимит овердрафта - <...>, процентная ставка - % годовых, срок кредита - месяцев. За время действия кредитного договора заемщик Копейкина Е.А. нарушала график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Согласно представленному расчету задолженности, сумма долга по данному кредитному договору по состоянию на 29.03.2016г. составляет <...>, из которых <...> - задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам. В связи с чем просил суд взыскать с ответчика Копейкиной Е.А. задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2011 года по состоянию на 29.03.2016 г. в размере <...>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, причины неполучения ответчицей Копейкиной Е.А. судебной корреспонденции по последним известным местам жительства, ввиду чего она возвращается в суд неврученной за истечением срока хранения, суду не известны. По сообщению отдела адресно-справочной работы УФМС России по Рязанской области от 08.11.2016 г., Копейкина Е.А. снята с регистрационного учета по адресу:, в связи с выбытием по новому адресу:, где не прописана. В связи с чем судом в порядке ст.50 ГПК РФ был назначен адвокат для представления интересов ответчицы.

В судебном заседании представитель ответчицы адвокат Мямишева А.М. с исковыми требованиями не согласилась, расчет и размер задолженности не оспаривала.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчицы Мямишевой А.М., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2011 г. между ОАО АКБ «Росбанк" и Копейкиной Е.А. был заключен договор № о предоставлении овердрафта по расчетной карте (кредитный договор), по условиям которого Копейкиной Е.А. предоставлялся овердрафт с лимитом в размере <...> на срок до 23.11.2016 г. под % годовых, за использование расходного лимита было предусмотрено % годовых, за несвоевременное погашение задолженности Банку - - пени в размере % за каждый день просрочки, а Копейкина Е.А., в свою очередь, приняла на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и правилами, а именно, согласно графику платежей, начиная с 23.01.2012 г. с суммы в размере <...> ( <...> - основной долг и <...> - проценты) и далее каждое число месяца в снижающихся суммах по графику (п.1 договора, раздел «Параметры кредита», информационный график погашения, являющийся приложением к договору).

При этом ежемесячный платеж включает сумму начисленных процентов за истекший период на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода (п. 1 договора).

Как следует из содержания заключенного между сторонами договора, неотъемлемыми частями договора являются: Правила выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта для физических лиц без комиссий за ссудный счет (далее - Правила), а также применяемый Тарифный план, при этом ко всем правоотношениями, исходя из воли сторон, должны применяться стандартные тарифы Владимирского филиала ОАО АКБ "Росбанк" филиала ОАО АКБ "Росбанк" для физических лиц в объеме Тарифного плана.

Своей подписью в данном договоре Копейкина Е.А. подтвердила, что она согласна и ознакомлена с Правилами и Тарифным планом до подписания настоящего договора, которые обязалась неукоснительно соблюдать.

В силу п.3.8 Правил ответчица обязалась в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные, в соответствии с п.3.11 Правил проценты, а также комиссии Банка, предусмотренные тарифным планом, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте.

Так, проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами и количества календарных дней в году            (п.3.11 Правил).

В силу раздела договора «Параметры кредита», п.1.13 и п.3.12 Правил, необходимые ежемесячные платежи должны осуществляться не позднее последнего календарного периода, следующего за истекшим расчетным периодом, который равен периоду, кратному одному календарному месяцу.

При этом в силу п.3.12 Правил Копейкина Е.А. должна самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашений всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по зачислению указанных в договоре денежных средств на банковский счет ответчицы, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Копейкиной Е.А., которая, сняв указанные денежные средства со счета, частично осуществляла погашение кредита с процентами и снимала денежные средства вновь с их последующим частичным возвратом.

       Однако, с 24.11.2014 г. ответчица перестала выполнять обязательства надлежащим образом, в результате чего у нее перед банком образовалась просроченная задолженность и была начислена неустойка.

    30 января 2016 года истцом в адрес ответчика было направлено требование от 27.01.2016 г. о досрочном возврате кредита в срок до 12.03.2016 г. и предложением расторгнуть кредитный договор.

          Однако указанное требование ответчицей не исполнено, предусмотренную договором сумму задолженности она в полном объеме не вернула.

Согласно представленному истцом расчету, составленному на основании выписки по счету заемщика, проверенному судом и не оспоренному стороной ответчика, по состоянию на 29.03.2016 г. задолженность по кредитному договору составляет <...>, из которых сумма основного долга - <...>, проценты за пользование кредитом - <...>

             Таким образом, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчицы в пользу банка. В связи с чем заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

            Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца также должны быть взысканы понесенные истцом расходы в размере <...> на уплату государственной пошлины за обращение с данным иском в суд, которые подтверждаются приложенным к иску платежным поручением от 31.05.2016 г. №.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Копейкиной Е.А. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» кредитную задолженность в размере <...>, расходы по уплате государственной пошлины <...>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Рязани.

Судья - подпись.