Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-168/2021 (2-3491/2020;) ~ М-2810/2020 от 18.08.2020

Дело № 2-168/ 2021(УИД 44RS001-01-2020-004360-92)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Нефёдовой Л.А.

при секретаре Макаровой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что <дата> ФИО1(заёмщик) и Банк ВТБ 24(кредитор) заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере ... руб. сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 12.05 процентов годовых. Кредит целевой: для приобретения квартиры по адресу:<адрес>.Заёмщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 4 Кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платёж составил ... руб. ... коп. Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объёме. Обязательства по погашению долга и уплате процентов Заёмщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., из которой, ... руб. ... коп.-основной долг, ... руб. ... коп.- плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп.-задолженность по пени за неуплату плановых процентов,... руб. ... коп.-задолженность по пени по просроченному долгу. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог( ипотека) в силу закона квартиры, который оформляется одновременно с регистрацией квартиры в собственность ФИО1 и ФИО2 Права кредитора( Банка) по кредитному договору удостоверены Закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно отчёту № от <дата>, выполненному ООО «Эксперт-Оценка- Кострома» по состоянию на <дата> квартира оценена на сумму ... руб. Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства от <дата> №-п01 со ФИО2 Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, п.3.1 Договора поручительства были предъявлены требования ответчикам и полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее <дата>,но они не были исполнены ответчиками. Какого-либо ответа на указанные требования ответчики не представили. Руководствуясь нормами ст. ст. 309, 310, 361, 363, 450 ГК РФ ПАО «Банк ВТБ» просит взыскать с ответчиков: общую сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., из которой, ... руб. ... коп.- основной долг, ... руб. ... коп.- плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп.- задолженность по пени за неуплату плановых процентов,... руб. ... коп. -задолженность по пени по просроченному долгу. Просит расторгнуть договор от <дата> №, обратить взыскание в пределах суммы долга на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб. Просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 ( по доверенности) исковые требования поддержала в указанной в исковом заявлении, сумме. Просила начальную продажную стоимость квартиры определить согласно отчёту эксперта в размере ... руб.

Ответчики ФИО2, ФИО1, представитель ФИО2-ФИО4 уточнённые исковые требования признали в полном объёме.

Представители третьих лиц-Управления опеки и попечительства администрации <адрес>, Управления пенсионного фонда России по <адрес> в судебное заседание не явились. О рассмотрении дела судом извещались надлежащим образом.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 данного кодекса установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 821-1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1(заёмщиком) и Банком ВТБ 24(кредитором) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере ... руб. сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 12.05 процентов годовых и по день фактического окончательного возврата кредита. Кредит целевой: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ(ПАО) от <дата>, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24( ПАО) от <дата> №, ВТБ 24 прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в Банку ВТБ ( ПАО).С <дата> Банк ВТБ стал правопреемником ВТБ 24 по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Заёмщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные Кредитным договором. Ежемесячный аннуитетный платёж составил ... руб. ... коп.

    Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объёме. Обязательства по погашению долга и уплате процентов Заёмщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности за период с <дата> по <дата>г. и объяснением представителя истца ФИО3, данных в судебном заседании, согласно которым гашение задолженности производилось ответчиком нерегулярно и не в полном объёме.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет ... руб. ... коп., из которой, ... руб. ... коп.- основной долг, ... руб. ... коп.- плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп.- задолженность по пени за неуплату плановых процентов, ... руб. ... коп. -задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный расчёт проверен и у суда сомнений не вызывает.

Следовательно, исковые требования ПАО «Банк ВТБ» подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором( ст. 329 ГК РФ).

По Договору поручительства от <дата> №-п01, заключенному между Банком ВТБ 24 и ФИО2, поручитель приняла на себя обязательства солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору от <дата> №, заключенному со ФИО1(заёмщиком).

В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Следовательно, со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Банк ВТБ» солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> № в общей сумме ... руб.... коп.

По Закладной залогодатели: ФИО1 и ФИО2 в целях обеспечения обязательства ФИО1 по кредитному договору от <дата> №,передали в залог <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>. Залог в силу закона( ст. 77 ФЗ РФ « ОБ ипотеке (залоге недвижимости)) возник с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Залогодателя-должника и Залогодателя на вышеназванную квартиру.

Дата государственной регистрации общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на объект недвижимости-<дата>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания в пределах суммы долга на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 1 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу вышеприведённых норм закона реализация заложенного имущества должна осуществляться путём продажи с публичных торгов.

Разрешая требования об установлении начальной продажной цены залогового имущества в размере ... руб. исходя из отчёта об оценке, суд приходит к следующему:

В силу п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ РФ от 16 июля 1998г. № 102 -ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно отчёта об оценке ООО «РостОценка Валерия» от <дата> среднерыночная стоимость 3- комнатной квартиры, общей площадью 50.9 кв. метра, расположенной по адресу: <адрес>, определённая по состоянию на <дата> года составляет ... руб.

Следовательно, начальная продажная цена вышеназванной квартиры(80%) составляет ... руб.

В силу положений ст. 450 ГК РФ кредитный договор, заключенный между Банком ВТБ 24 и ФИО1 от <дата> №-подлежит расторжению.

Разрешая требования истца о взыскании понесённых судебных расходов, суд приходит к следующему:

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам относится государственная пошлина.

ПАО « Банк ВТБ» при обращении в суд заплатило государственную пошлину в размере ... руб. исходя из суммы иска ... руб. ... коп.

Указанная сумма понесённых судебных расходов подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в равных долях по ... руб. ... коп с каждого.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность( по состоянию на <дата>) по кредитному договору от <дата> № в общей сумме ... руб. ... коп., из которой, ... руб. ... коп.- основной долг, ... руб. ... коп.- плановые проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп. -задолженность по пени за неуплату плановых процентов,... руб. ... коп. -задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание в пределах суммы задолженности в размере ... руб. ... коп. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 50.9 кв. метра с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 ФИО2, определив способ её реализации: продажу с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиру в размере ... руб.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между Банком ВТБ 24 и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» судебные расходы в размере ...

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» судебные расходы в размере ...

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                                        Л.А. Нефёдова

Решение суда принято в окончательной форме: <дата>.

Судья: Л.А. Нефёдова