Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7234/2015 от 12.03.2015

Дело № 2-7234/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2015 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Логиновой ФИО8 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Логинова О.И. обратилась с иском к ОАО «АТБ» о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ответчиком кредитный договор № на сумму 346 420,32 руб., сроком на 60 мес., под выплату 25,90% годовых.

При получении кредита истица вынуждена была оплатить Банку комиссию в размере 20 438,80 руб., за получение наличных денежных средств через кассу Банка. Кроме того, из суммы выданного истице кредита ответчик удержал 6 929,27 руб. в качестве оплаты страховой премии по страхованию жизни и здоровья заемщика, 16 145,97 руб. в качестве платы за консультационные услуги в сфере страхования и 2 906,28 руб. НДС с комиссии за услуги по страхованию. На руки истица получила кредит в сумме 320 438 руб.

Указанные действия Банка по навязыванию комиссии за выдачу кредита, а также комиссии по личному страхованию истица считает незаконными, нарушающими положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

20.08.2014г. истица обратилась в Банк с письменной претензией о возврате удержанных комиссий, однако ответчик её требования не выполнил.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства и положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ истица просит признать условия п. 1.1.4 кредитного договора от 24.04.2013г. об оплате комиссии за выдачу кредита наличными недействительным, взыскать с ОАО «АТБ» сумму неправомерно удержанной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 20 438,80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 25.04.2013г. по 01.12.2014г. в размере 2 702,61 руб., неустойку за просрочку удовлетворения требования потребителя за период с 02.09.2014г. по 01.12.2014г. в размере 55 184,40 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 4 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Истец Логинова О.И. в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ОАО «АТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Возражений по существу иска не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Логиновой О.И. обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в определении его вида и условий по своему усмотрению. При этом условия договора не должны противоречить обязательным требованиям закона (ст. 422 ГК РФ). Согласно ст. 10, ст. 428 ГК РФ также не допускаются действия в форме злоупотребления правом, включая навязывание экономически слабой стороне явно невыгодных, обременительных условий.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Информация доводится до сведения потребителя в доступной для восприятия форме. В силу ч. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату, а также навязывать одни услуги как обязательное условие предоставления других.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Продавцу (исполнителю) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания гл. 42, гл. 45 ГК РФ следует, что отношения сторон по кредитному договору и договору банковского счета являются самостоятельными, услуги по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию имеют самостоятельную потребительскую ценность. Обязанности заемщика по кредитному договору исчерпываются возвратом суммы полученного кредита и уплатой процентов за пользование заемными средствами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Логиновой О.И. и ОАО «АТБ» заключено кредитное соглашение № на сумму 346 420,32 руб., сроком на 60 мес., под 25,90% годовых.

Согласно выписке по лицевому счету № на имя Логиновой О.И. (пассивный) по счету проведены следующие операции: выдача кредита в сумме 346 420,32руб., НДС с комиссии за оказание консультационных услуг 2 906,28 руб., компенсация расходов банка на оплату страховой комиссии – 6 929,27 руб., доходы за оказание консультационных услуг в размере 16 145,97 руб. Также из выписки следует, что истицей осуществлялись по счету исключительно платежи по погашению кредита, путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка и платежные терминалы. Какие-либо иные расчетно-кассовые операции по счету № не производились.

Согласно п. 1.1.2 кредитного договора кредит считается предоставленным с момента зачисления средств на ТБС. Согласно вводным положения к кредитному договору, данный договор является проектом смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно п. 1.1.4 кредитного договора за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка путем списания с ТБС, заемщик вносит Банку плату в размере 5,9 % от суммы кредита единовременно.

Соответствующий платеж был внесен Логиновой О.И. в сумме 20 438,80 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 10).

Принимая во внимание, что истец Логинова О.И. обратилась к ответчику за получением кредита, в дополнительных услугах по расчетно-кассовому обслуживанию не нуждалась, заполнила соответствующее заявление на выдачу кредита и кредитное соглашение на типовом бланке ОАО «АТБ», в который были заранее включены условия об обязательном открытии ТБС для зачисления суммы кредита, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Логиновой О.И. о признании недействительным п. 1.1.4 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. и о взыскании с ответчика комиссий за выдачу суммы кредита наличными в размере 20 438,80 руб.

Поскольку в период с 25.04.2013г. по 01.12.2014г. ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца, с ответчика ОАО «АТБ» в пользу Логиновой О.И. в силу ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты в сумме 2 702,61 руб. (из расчета 20 438,80 х 8,25 %/ 360 х 577 дней) согласно заявленным требованиям.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков в выполнения работ (оказания услуг) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы. Поскольку до обращения в суд с настоящим иском Логинова О.И. обратилась к ответчику с претензией от 20.08.2014г. о возврате незаконно удержанной суммы, претензия была получена ответчиком 22.08.2014г. (что подтверждается выпиской из почтового идентификатора), однако не исполнена, требование истицы о взыскании с ответчика неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя подлежит удовлетворению. С ответчика ОАО «АТБ» в опльзу истицы подлежит взысканию неустойка в сумме 20 438,80 руб., из расчета (20 438,80*3%*90 дней = 55 184,76 руб., но не более суммы удержанной комиссии).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера нарушенных прав истицы, требований разумности и справедливости следует определить в 1 000 руб.

Поскольку требования истицы (потребителя) в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденных потребителю сумм, то есть 21 790,10 руб. (из расчета 20 438,80+2 702,61+20 438,80 + 1 000/2).

В силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя. Согласно представленному в материалы дела договору об оказании юридических услуг в виде консультации и подготовки искового заявления, расписки о передачи денежных средств в счет оплату услуг в размере 4 000 руб. С учетом характера и сложности дела, объема выполненной работы, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 000 руб.

Также в силу ст. 98, ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден как потребитель, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 1 507,41 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Логиновой ФИО9 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие п. 1.1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенного между Логиновой ФИО10 и ОАО «АТБ», предусматривающее внесения заемщиком оплаты за получение суммы кредита наличными через кассу Банка.

Взыскать с ОАО «АТБ» в пользу Логиновой ФИО11 комиссию за выдачу кредита наличными в сумме 20 438,80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 702,61 руб., неустойку в сумме 20 438,80 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 21 790,10 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 3 000 руб., всего – 69 370,31 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ОАО «АТБ» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 507,51 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2015г.