Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-390/2016 (2-2906/2015;) ~ М-2927/2015 от 21.12.2015

Дело № 2-390/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО <данные изъяты> к Сухих <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО <данные изъяты> обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Сухих А. В. о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Сухих А. В. был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей, под 18 % годовых. Однако, в нарушение условий договора, платежи по кредиту ответчиком не производятся. В связи с ненадлежащим исполнением Сухих А. В. обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 70 275 рублей 78 копеек, из них: 70 275 рублей 16 копеек - основной долг; 7901 рубль 62 копейки - проценты. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Сухих А. В. было заключено кредитное соглашение №, в соответствии которым Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом в размере 98000 рублей под 24 % годовых, которую последний получил и активировал. Однако, в нарушение условий договора, платежи по кредиту ответчиком не производятся. В связи с ненадлежащим исполнением Сухих А. В. обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 135 965 рублей 02 копейки, из них: 91 113 рублей 50 копеек - основной долг; 13 474 рубля 97 копеек - проценты; 31376 рублей 55 копеек - пени.

Просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5341 рубль 00 копеек.

В судебное заседание представитель ПАО <данные изъяты> не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сухих А. В., надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

С письменного согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО <данные изъяты> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и ответчиком Сухих А. В. был заключен договор кредита № на сумму 100000 рублей, под 18 % годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и ответчиком Сухих А. В. был заключен договор кредита № о выдаче кредитной карты с кредитным лимитом в размере 98000 рублей, сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором.

Данные обстоятельства подтверждаются Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» от ДД.ММ.ГГГГ; Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО <данные изъяты> Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО <данные изъяты> утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №; Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом <данные изъяты> являющимися Приложением № к Правилам (далее Условия); Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты> эмитированными ОАО <данные изъяты> являющимися Приложением № к Условиям (далее Дополнительные условия); Тарифами ОАО <данные изъяты> для физических лиц «Обслуживание операций с использованием кредитных банковских карт, с предоставлением льготного периода кредитования, эмитированных ОАО <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения, наименование Банка с ОАО <данные изъяты> переименовано на ПАО <данные изъяты>

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком обязательства по договорам кредита выполнены в полном объеме путем перечисления денежной суммы в размере 100000 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; путем выпуска на имя Сухих А. В. кредитной карты, которая получена последним и активирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 3.1 договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение № к настоящему договору) (далее – График погашения); за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения (п. 3.2. договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ); Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 2540 рублей (п.3.2.1 договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, по условиям договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными ресурсами.

Пунктом 3.2.1 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО <данные изъяты> (далее по тексту Правила) установлено, что клиент обязан соблюдать Правила, условия Договора КБО, Тарифы.

Согласно п. 1.3. Дополнительных условий (Приложение №) - для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий - использование Клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты / Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий - льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользован Кредитными картами международных платежных систем <данные изъяты> эмитированными ОАО <данные изъяты> (Приложения № к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных условий - заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Однако, заемщик Сухих А. В. в нарушение условий кредитования, от выполнения своих обязательств по договору кредита уклоняется; платежи по возврату кредита и уплаты процентов не производит.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.1 договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку до договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (п. 5.1.3)

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий - Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т. ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика расторжения договора и досрочного возврата всей суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлены уведомления о прекращении кредитования и расторжении договора, с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договорам кредита.

Поскольку Сухих А. В. в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила:

- по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ 70 275 рублей 78 копеек, из них: 70 275 рублей 16 копеек - основной долг; 7901 рубль 62 копейки – проценты;

- по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ 135 965 рублей 02 копейки, из них: 91 113 рублей 50 копеек - основной долг; 13 474 рубля 97 копеек – проценты; 31376 рублей 55 копеек - пени.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является верным и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1.4 договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ – размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 18 % годовых.

В силу п. 1.9. Дополнительных условий – за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает Банку проценты (в т.ч. в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно п.п. 2.3.8.1 настоящих Дополнительных условий) согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий - Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования процентная ставка по договору составила 24 % годовых.

Из расчета Банка сумма процентов составила: по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - 7901 рубль 62 копейки; по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - 13 474 рубля 97 копеек.

Учитывая, что заемщик Сухих А. В. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с Уведомлением, п. 1.10 Дополнительных условий – за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, предусмотренные Дополнительными условиями пени являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату просроченного платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, пени подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, платежи по погашению задолженности не производились, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 1.10 Дополнительных условий.

Согласно расчету истца сумма пени составила 31376 рублей 55 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.96 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п. 42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Исходя из суммы кредита, периода просрочки, отсутствия возражений со стороны ответчика, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки (пени) суд не усматривает.

Таким образом, с Сухих А. В. в пользу ПАО <данные изъяты> подлежит взысканию задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 275 рублей 78 копеек, из них: 70 275 рублей 16 копеек - основной долг; 7901 рубль 62 копейки - проценты; по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 965 рублей 02 копейки, из них: 91 113 рублей 50 копеек - основной долг; 13 474 рубля 97 копеек - проценты; 31376 рублей 55 копеек - пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 5341 рубль 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО <данные изъяты> к Сухих <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Сухих <данные изъяты> в пользу ПАО <данные изъяты>

задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере 70 275 рублей 16 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 7901 рубль 62 копейки;

задолженность по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере 91 113 рублей 50 копеек;

- проценты за пользование кредитом в размере 13 474 рубля 97 копеек;

- пени в размере 31376 рублей 55 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 5341 рубль 00 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Майорова