Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2017 ~ М-372/2017 от 31.05.2017

Дело № 2-401/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                                             21 июня 2017 года

    Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего судьи Попова А.П.,

при секретаре Башариной Л.Н.,

с участием представителя ответчика Межовой Т.С. – по доверенности Беляевой О.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Межовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Межовой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.3).

Согласно иску 18.03.2014 между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») (банком) и ответчиком Межовой Т.С. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 299581775 в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 128826,53 рублей под 29,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2014, на 13.05.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 472 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.04.2014, на 13.05.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 693 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 137914,5 рублей. По состоянию на 13.05.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 70261,5 рублей, из них: просроченная ссуда 52243,14 рублей; просроченные проценты 6737,86 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9100,36 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2180,14 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с Межовой Т.С. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 70261,5 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2307,85 рублей (л.д.3).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило. Представитель истца по доверенности Теперева Л.В. в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.4).

    Ответчик Межова Т.С., будучи надлежаще извещена о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, ходатайство об отложении судебного заседания не заявила (л.д. ).

Представитель ответчика Межовой Т.С. по доверенности Беляева О.В. в судебном заседании поддержала представленное в суд письменное мнение по существу заявленных исковых требований, согласно которому ее доверительница по существу иск в части взыскания задолженности по кредитному договору признала. Кроме того, представитель ответчика в суде пояснила, что Межова Т.С. не исполняет взятые на себя перед банком обязательства в связи со сложным материальным положением. Просит суд уменьшить взыскиваемую с нее неустойку за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов до разумных пределов, поскольку считает сумму неустойки, указанную в иске, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, снизить размер просроченных процентов и соответственно уменьшить сумму судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

        18.03.2014 Межовой Т.С. было подписано адресованное ООО ИКБ «Совкомбанк» Заявление-оферта со страхованием о предоставлении кредита в сумме 128826,53 рублей на срок 36 месяцев под 29,90 % годовых посредством акцепта настоящего заявления путем открытия ей банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет (далее Заявление) (л.д.12-20).

        Также подписанием указанного Заявления Межова Т.С. подтвердила факт ознакомления и согласия с Условиями кредитования и Графиком осуществления платежей, являющимися неотъемлемыми частями настоящего Заявления.

        Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

        В соответствии с указанным Заявлением на имя Межовой Т.С. в ООО ИКБ «Совкомбанк» был открыт банковский счет <номер>, на который банком 18.03.2014 были перечислены денежные средства в сумме 128826,53 рублей, что подтверждается выпиской по счету <номер> за период с 18.03.2014 по 13.05.2017 (л.д.9-11).

    Разделом Г Заявления предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору, а именно путем внесения наличных денежных средств на открытый на имя заемщика банковский счет через кассу или устройство самообслуживания, а также путем безналичного зачисления денежных средств на указанный банковский счет (л.д.12).

Как следует из раздела Б Заявления, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 12).

    Таким образом, Межова Т.С. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключили кредитный договор, которому был присвоен № 299581775, на следующих условиях: сумма кредита – 128826,53 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 29,9 % годовых (л.д.12-20).

    Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

    В последующем Межова Т.С. взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ею в погашение кредита был внесен 21.04.2016, что следует из выписки по счету <номер> за период с 18.03.2014 по 13.05.2017 (л.д.9-11).

    Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

    Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.05.2017 общая задолженность заемщика Межовой Т.С. перед банком составляет 70261,5 рублей, из них просроченная ссуда 52243,14 рублей, просроченные проценты 6737,86 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9100,36 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2180,14 рублей (л.д.7-8).

    Сумма задолженности по просроченному кредиту ответчицей не оспаривается.

    На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.10.2016 в адрес заемщика Межовой Т.С. кредитором было направлено требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора (л.д. 23-25), оставшееся без удовлетворения.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Руководствуясь данными нормами закона, суд не находит оснований для удовлетворения требований ответчика о снижении размера просроченных процентов, поскольку заемщик Межова Т.С. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением приняла на себя обязательства по кредитному договору на его условиях. В настоящее время ответчик расчет размера просроченных процентов, произведенный истцом, не оспорила, альтернативного расчета не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции указанной статьи ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик Межова Т.С. на настоящее время не представила суду доказательства наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства, а также такие обстоятельства, как соотношение суммы основного долга (52243,14 рублей + 6737,86 рублей) и размера исчисленной неустойки (9100,36 рублей + 2180,14 рублей), длительность неисполнения обязательства (просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2014, просроченная задолженность по процентам возникла 19.04.2014), суд не находит оснований для снижения заявленного банком размера неустойки.

    С учетом изложенного, с ответчика Межовой Т.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 299581775 от 18.03.2014 по состоянию на 13.05.2017 в размере 70261,5 рублей, из них просроченная ссуда 52243,14 рублей, просроченные проценты 6737,86 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9100,36 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2180,14 рублей.

    На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении в иском в суд государственная пошлина в размере 2307,85 рублей (л.д. 5,6).

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

    Взыскать с Межовой Т.С., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, 156000, ИНН 4401116480, КПП 440101001, ОГРН 1144400000425, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, реквизиты для оплаты задолженности:

Получатель: ПАО «Совкомбанк»

ИНН 4401116480, КПП 544543001

ОКТМО 50708000001

БИК 045003848

К/с 30101810500000000848

р/счет 30223810610000000006, открытый в ПАО «Совкомбанк», филиал «Центральный» (633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, д. 11), задолженность по кредитному договору № 299581775 от 18.03.2014 по состоянию на 13.05.2017 в размере 70261 (семьдесят тысяч двести шестьдесят один) рубль 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2307 (две тысячи триста семь) рублей 85 копеек.

Копию решения направить в пятидневный срок истцу, ответчику.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                             Попов А.П.

Мотивированное решение

составлено 21.06.2017 года.

                                      Судья:                                                                    Попов А.П.