Решение от 02.09.2015 по делу № 2-1579/2015 от 27.03.2015

Дело № .

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                       г. Н.Новгород

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе

председательствующего судьи Бадояна С.А.,

при секретаре Мавриной С.М.,

с участием представителя ответчика ООО «С***» Никоновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ОАО НКБ «Р***» к ООО «С***», Доютову И.Н., Доютовой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО НКБ «Р***» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам ООО «С***», Доютову И.Н., Доютовой М.В. с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «Р***» и ООО «С***» заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей под ...% годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ Сумма предоставленного кредита была перечислена заемщику на его расчетный счет. С ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка по договору была повышена до ...% годовых.

По условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять свои обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, равными долями. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «С***» перед ОАО НКБ «Р***» составляет ... руб., из которых: ... - сумма основного долга; ... руб. - сумма просроченного основного долга; ... - проценты по основному долгу; ... руб. - просроченные проценты, подлежащие уплате по основному долгу; ... - проценты, подлежащие к уплате по просроченному основному долгу; ... - просроченные проценты, подлежащие уплате по просроченному основному долгу; ... - неустойка по просроченному основному долгу; ... - неустойка по просроченным процентам.

В счет обеспечения исполнения обязательств ООО «С***» по договору № о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № с Доютовым И.Н. и № с Доютовой М.В..

Согласно п.п.1.1.,2.1. и 2.2. договора поручительства Доютов И.Н. и Доютова М.В. обязаны отвечать перед ОАО НКБ «Р***» солидарно с ООО «С***» за исполнение обязательств последнего по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату неустойки при нарушении срока возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес поручителей претензии с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. Указанные претензии остались без ответа.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «Р***» и ООО «С***» заключен договор № залога автотранспортного средства марки ..., автомобиль бортовой с краном-манипулятором, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, двигатель №, идентификационный №, государственный регистрационный №.

Согласно п.2.2. договора залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет ... рублей.

На основании п. 1.1., 2.4 договора залога автотранспортного средства залогом обеспечивается возврат кредита в размере и в сроки, предусмотренные договором № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечиваются обязательства заемщика по уплате процентов за пользование денежными средствами, по уплате неустойки в случае несвоевременного возврата кредита, по уплате судебных расходов, обеспечиваются обязательства по возмещению убытков, причиненных залогодержателю просрочкой исполнения заемщиком основного обязательства, а также расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией. Залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, что соответствует требованиям ст. 337 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 4.4 договора залога начальная цена реализации заложенного имущества устанавливается в размере залоговой стоимости, уменьшенной на ...%, из чего следует, что начальная продажная цена предмета залога по договору составляет ... руб. - ...% = ... руб.

В связи с тем, что ООО «С***», Доютов И.Н. и Доютова М.В. не исполнили свои обязательства по возврату кредита и начисленных за его использование процентов, банк вынужден передать свои требования на рассмотрение суда.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 330, 334, 348, 349, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ с учетом заявления истца об увеличении исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать с ООО «С***», Доютова И.Н., Доютовой М.В. солидарно задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.; проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (от суммы ...) за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на транспортное средство марки ..., наименование (тип ТС) - автомобиль бортовой с краном-манипулятором, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, государственный регистрационный №, принадлежащее ООО «С***», установив начальную продажную стоимость в размере ... руб. (л.д. №).

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. №).

Представитель ответчика ООО «С***» Никонова И.В., действующая по доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. №).

Ответчики Доютов И.Н., Доютова М.В. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту жительства, конверты с извещением вернулись в суд за истечением срока хранения на почте (л.д. №). В деле имеется письменный отзыв ответчиков, согласно которому ответчики Доютов И.Н. и Доютова М.В. просят отказать во взыскании процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, считать проценты по ставке ...%; отказать во взыскании процентов, подлежащих уплате по основному долгу в сумме ... руб.; отказать во взыскании процентов, подлежащих к уплате по просроченному основному долгу в сумме ... руб.; уменьшить неустойку за нарушение сроков уплаты суммы основного долга и процентов в связи с ее несоразмерностью до ... руб.; установить начальную продажную цену залогового транспортного средства на основании отчета независимого оценщика (л.д. №).

По правилам ст.ст. 119, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с положениями статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Нижегородский коммерческий банк «Р***» и ООО «С***» заключен договор № о предоставлении кредита. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на приобретение автотранспортного средства на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых (л.д. №).

Факт предоставления кредитных средств в указанном размере ответчиками не оспаривается.

В соответствии с п. 3.1.2 договора, заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и плату за проведение операций по ссудному счету в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 2.3 кредитного договора заемщик обязуется возвращать полученный кредит ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными долями в размере ... руб.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НКБ «Р***» в адрес ООО «С***» сообщается о повышении процентной ставки за пользование кредитом до ... % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 2.4.3. кредитного договора (л.д. №).

В соответствии с п. 2.4.3 договора, в случае изменения кредитной политики банка, основанной в том числе на изменении ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, изменения условий формирования собственных ресурсов, ставок межбанковского кредита, изменения действующего законодательства, банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку по настоящему договору. Банк в письменной форме уведомляет об этом заемщика не менее чем за три дня до предполагаемой даты изменения процентной ставки. Заемщик обязуется в трехдневный срок со дня получения уведомления либо известить банк о своем согласии с изменением процентной ставки по настоящему договору в письменной форме, либо в случае несогласия возвратить кредит с уплатой процентов за фактический срок его использования.

В иных случаях изменение процентной ставки за пользование кредитом по настоящему договору производится по соглашению сторон.

В соответствии с п. 3.4.3 договора, банк вправе увеличить в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом, в случаях, предусмотренных в п. 2.4.3 настоящего договора.

Согласно п. 3.4.5 договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, внесению платы за проведение операций по ссудному счету, использования кредита не по целевому назначению.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Закрепление в кредитном договоре права банка на одностороннее изменение процентной ставки действующему законодательству не противоречит. Ответчики получив уведомление о повышении процентной ставки о своем несогласии с изменением условия кредитного договора не заявили, следовательно, исходя из п. 2.4.3 кредитного договора условие считается согласованным. Вопреки мнению ответчиков злоупотребления правом со стороны истца не усматривается. В связи с изложенным, требование банка об уплате процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке ...% годовых является правомерным.

В соответствии с пп. 4.1.2. кредитного договора заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, внесение платы за проведение операций по ссудному счету в виде уплаты неустойки в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При начислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «Р***» и Доютовым И.Н. заключен договор поручительства №, по которому Доютов И.Н. (поручитель) принял на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение ООО «С***» обязательств по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В тот же день заключен договор поручительства № между ОАО НКБ «Р***» и Доютовой М.В., которая также обязалась отвечать перед банком за исполнение ООО «С***» обязательств по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Согласно п.п.1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанных договоров Доютов И.Н. и Доютова М.В. отвечают перед ОАО НКБ «Р***» солидарно с ООО «С***» за исполнение обязательств последнего по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату неустойки, при нарушении срока возврата кредита.

Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

В соответствии с п.2.4 договоров поручительства поручитель согласен отвечать по обязательствам заемщика также в случае изменения условий, указанных в п.2.1 договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Согласно п. 3.1.2 договоров поручительства, поручитель обязуется в случае получения от банка письменного требования об исполнении поручительства, не позднее двух дней от даты получения требования приступить к исполнению неисполненных или ненадлежащим образом исполненных заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.3.1 договоров поручительства, банк вправе, в случае неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика или поручителя, либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя или заемщика.

Основаниями ответственности поручителя в частности является:

- невозвращение суммы кредита или его части в обусловленный кредитным договором срок;

- неуплата процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору в установленный срок;

- нецелевое использование кредита.

Ответчик ООО «С***» свои обязательства по внесению ежемесячного платежа по кредитному договору не исполнял, в связи с чем письмом от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НКБ «Р***» потребовало полностью погасить задолженность по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... из которых: ... - сумма основного долга; ... руб. - сумма просроченного основного долга; ... - проценты по основному долгу; ... руб. - просроченные проценты, подлежащие уплате по основному долгу; ... - проценты, подлежащие к уплате по просроченному основному долгу; ... - просроченные проценты, подлежащие уплате по просроченному основному долгу; ... - неустойка по просроченному основному долгу; ... - неустойка по просроченным процентам (л.д. №).

Аналогичные требования предъявлены к поручителям Доютову И.Н. и Доютовой М.В. (л.д. №).

Расчет задолженности (л.д. №) проверен судом и признан правильным.

Поскольку доказательств исполнения требований банка суду не предоставлено на основании вышеуказанных договоров с учетом приведенных положений действующего законодательства ответчики обязаны в солидарном порядке уплатить банку образовавшуюся задолженность, в том числе неустойку за просрочку платежа.

Предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку ответчиками не представлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Помимо этого ОАО НКБ "Р***" просит взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (от суммы ... руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня погашения задолженности.

Однако в соответствии с предоставленной в дело копией направленного в адрес ответчиков письма ОАО НКБ «Р***» от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору на основании п. 2.4.3 была уменьшена до ... % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. №). В связи с этим, проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу (... руб.) подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Кроме этого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «Р***» и ООО «С***» заключен договор № залога автотранспортного средства, согласно которому ООО «С***» (залогодатель) передает ОАО НКБ «Р***» (залогодержатель) в залог транспортное средство марки (модель) ...), наименование - автомобиль бортовой с краном-манипулятором, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, государственный регистрационный №, в качестве обеспечения исполнения обязательств залогодателя по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 2.4 договора залог обеспечивает требования залогодержателя, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков вследствие просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, и других убытков залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ, которая действовала на дату заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 статьи 28.1 Закона РФ N 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге», действовавшем до 01.07.2014 года, то есть на дату возникновения спорных правоотношений, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно п. 11 статьи 28.2 того же закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству ответчиков с целью определения рыночной стоимости предмета залога по делу проводилась товароведческая экспертиза, согласно заключению которой рыночная стоимость транспортного средства марки ..., автомобиль бортовой с краном-манипулятором, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, государственный регистрационный № составляет ... руб.

Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля должна быть установлена в размере ... руб. (... * ...%).

По правилам ст.ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб. ... коп. от заявленных требований имущественного характера, подлежащих оценке. Кроме этого с ООО «С***» в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в связи с удовлетворением требования об обращении взыскания на предмет залога в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░***" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░***», ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░***" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ...) ░░░. ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░***», ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░***" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ...% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░ ... ░░░.) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░***» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░***», ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░***" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░. ... ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░***» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░           ░.░. ░░░░░░

.

.

.

.

.

.░