Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2020 ~ М-825/2020 от 26.10.2020

Гр. дело №2-941/2020

УИД: 24RS0049-01-2020-000978-46

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2020 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Петраковой Е.В.,

при секретаре Габдулиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Коркиной Ксении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Коркиной К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что Банк на основании кредитного договора № <данные изъяты> от 17.11.2017 выдал ответчику Коркиной К.В. кредит в размере 1800000 рублей под 10 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение квартиры по адресу: г. Сосновоборск, ул.9Пятилетки, <данные изъяты> с даты его фактического предоставления, под залог приобретаемой квартиры. Заемщик обязанность по уплате основного долга и процентов по договору исполняла ненадлежащим образом, платежи вносили несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 24.09.2020 года сумма задолженности по кредитному договору за период с 30.12.2-19 по 24.09.2020 составляет в размере 1837358 рублей 11 копеек, из которых: ссудная задолженность – 1737334 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 96943 рубля 02 копейки, неустойка –3080 рублей 87 копеек. В соответствии с п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке № 38-10.17 от 31.10.2017, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 9 Пятилетки, <данные изъяты> составляет 2150000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры должна составляет 1935000 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор №92833101 от 17.11.2017 заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 1837358,11 рублей по состоянию на 24.09.2020, состоящая из: неустойки в размере 3080,87 рублей; процентов за пользование кредитом в размере- 96943,02 рубля; задолженности по основному долгу в размере- 1737334,22 рубля; расходов по оплате госпошлины в размере 29386,79 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее ответчику Коркиной К.В.: на жилую квартиру, общей площадью 52,7 кв.метра, 9 этаж, находящуюся по адресу: Красноярский край, г.Сосновоборск, ул. 9-ой Пятилетки, 12-107, кадастровый номер: 24:56:0201006:456, с установлением начальной продажной цены в размере 1935000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Кондратова Н.С. по доверенности от 14.06.2019 года не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Коркина К.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась по известному суду адресу, путем направления по почте извещения заказным письмом, которые вернулись в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенной о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В судебном заседании установлено, что 17.11.2017 года ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Коркиной К.В. заключили кредитный договор № 928331101, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме 1800000 рублей под 10 % годовых на срок 240 месяцев, со дня фактического предоставления кредита, на приобретение квартиры по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул.9-ой Пятилетки, 12-107, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 8.25% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на момент заключения договора) с суммы просроченного платежа за период с даты просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашению просроченной задолженности по договору (включительно).

Кроме того, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанной квартиры (Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 9-ой Пятилетки, <данные изъяты>

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 17.11.2017 в полном объеме, что стороной ответчика не оспаривается и подтверждается материалами дела.

Заемщиком Коркиной К.В. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом систематически не вносятся.

Требования истца о возврате просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки, ответчиком не были выполнены.

Принимая во внимание период и сумму просрочки платежей по кредитному договору, вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

По состоянию на 24.09.2020 задолженность по кредиту составляет - 1837358 рублей 11 копеек, из которых: ссудная задолженность – 1737334 рублей 22 копейки, проценты за пользование кредитом – 96943 рубля 02 копейки, неустойка –3080 рублей 87 копеек.

Представленный истцом расчет суммы долга судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту за период с 30.12.2019 года по 24.09.2020 в размере 1837358 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру, заложенную по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиком обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору, в том числе уплаты основного долга, процентов и неустойки.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем установлено судом, что в соответствии с п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке № 38-10.17 от 31.10.2017, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Сосновоборск, ул. 9 Пятилетки, 12-107, составляет 2150000 рублей.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в размере 1837358,11 рублей подлежит уплате из стоимости заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом об оценке 38-10.17 от 31.10.2017 и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 90 % ( п. 10 Кредитного договора) от стоимости данной квартиры, что составляет 1935000 рублей (2150000руб. х 90%). Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29386, 79рублей (платежное поручение от 12.10.2020).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Коркиной Ксении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 17.11.2017 заключенный между ПАО Сбербанк и Коркиной Ксенией Валерьевной.

Взыскать с Коркиной Ксении Валерьевны в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности за период с 30.12.2019 года по 24.09.2020 в размере 1837358 рублей 11 копеек, состоящую из: неустойки в размере 3080 рублей 87 копеек; процентов за пользование кредитом в размере- 96943 рублей 02 копеек; задолженности по основному долгу в размере- 1737334 рублей 22 копейки; а также расходы по оплате госпошлины в размере 29386 рублей 79 копеек, а всего 1866744 (один миллион восемьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот сорок четыре) рубля 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее Коркиной Ксении Валерьевне, жилую квартиру, общей площадью 52,7 кв.метра, 9 этаж, находящуюся по адресу: Красноярский край, г.Сосновоборск, ул. 9-ой Пятилетки, <данные изъяты>, кадастровый номер: 24:56:0201006:456, с установлением начальной продажной цены в размере 1935000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявление.

Председательствующий: Е.В. Петракова

    Мотивированное решение изготовлено-25.12.2020.