Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18441/2016 от 15.09.2016

Дело № 2-18441/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Синикова ФИО11 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании убытков в виде комиссии по страхованию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Сиников В.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор, по условиям которого ответчиком был предоставлен кредит в сумме 558 400 руб. под выплату 27,90 % годовых, сроком на 36 мес.

Пунктом 3.1.5 кредитного договора предусмотрена оплата заемщиком комиссии по страхованию в сумме 158 400 руб., которые Банк обязуется перечислить со счета заемщика в пользу страховой компании. Выгодоприобретателем по указанному страхованию выступает Банк.

Истец полагает, что при заключении кредитного договора Банком были нарушены его права на свободный выбор услуг, навязана услуга по личному страхованию, в которой заинтересован прежде всего сам Банк, который является выгодоприобретателем. Полагает, что соответствующее условие п. 3.15 кредитного договора является ничтожным (ст. 168 ГК РФ), а удержанные из суммы кредита 158 400 руб. подлежат возврату на счет истца. Кроме того, за период неправомерного пользования денежными средствами с 15.04.2013г. по 28.03.2016г. Банк обязан выплатить заемщику проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 39 131,40 руб.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, положения ст.ст. 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просил взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» уплаченную сумму по страхованию 158 400 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 39 131,40 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., а также судебные расходы по делу в сумме 20 000 руб.

В качестве третьего лица к участию в деле привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание истец Сиников В.В. не явился, о времени и месте судебного слушания был извещен, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит Банк» - Ртищев А.С. (действующий на основании доверенности от 18.03.2016г.) в судебное заседание также не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. До судебного заседания представил в суд возражения, в которых пояснил, что при заключении кредитного договора заемщику была предоставлена вся необходимая информация об условия кредитования, в том числе о возможности обеспечить исполнение обязательств по возврату кредита посредством страхования жизни и здоровья. Кредит оформлен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт, согласно которых Услуга в виде подключения к Программе страхования или оформления индивидуальных страховых полисов предоставляется исключительно на добровольной основе, тем клиентам, кто выразил желание на подключение указанных услуг. При этом клиенту разъясняется возможность оплаты страховых услуг как личными средствами, так и за счет предоставленного кредита. При этом в содержание кредитного договора соответствующий пункт (условие) о порядке оплаты страховой премии вносится уже на основании сделанного клиентом выбора, согласованного варианта оплаты страховой услуги. Также указывается на то, что истцом Синиковым В.В. было самостоятельно оформлено заявление от 15.04.2013г. о добровольном страховании, адресованное страховой компании, в котором заявителю разъяснено право оплатить страховую премию из собственных средств, а также о возможности отказаться от страхования при наличии возражений. Истец лично путем письменного распоряжения дал разрешение на совершение безналичного перевода по банковскому счету в целях оплаты страховых услуг, на сумму 158 400 руб. Банк перечислил со счета истца в счет оплаты страховой премии в рамках договора страхования, заключенного с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Таким образом, истец собственноручно подписал заявление о добровольном страховании, на основании которого был заключен договор страхования и выдан страховой полис. При этом истицу было разъяснено, что он имеет возможность оплатить страховую премию за счет собственных средств, а также отказаться от страхования при наличии возражений. Своей подписью в заявлении о добровольном страховании истец свидетельствует, что оспариваемый им договор страхования, заключается им добровольно, и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. С учетом вышеизложенного, просил отказать в иске.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии необходимой информации об оказываемых услугах по страхованию.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Сиников В.В. обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении ему кредита, в связи с чем, с ним был подписан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в размере 558 400 руб., сроком на 36 месяцев, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 36 % годовых.

Также, во исполнение обязательств по вышеуказанному договору, Банком был открыт текущий счет № в рублях, на который 15.04.2013г. перечислены денежные средства в размере 558 400 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Также судом установлено, что при обращении в ООО КБ «Ренессанс Кредит» за получением кредита истец выразил желание обеспечить обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ страхованием жизни и здоровья, в связи с чем, собственноручно заполнил заявление о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 62). Из текста заявления следует, что решение о заключении договора страхования принято Синиковым В.В. добровольно, он проинформирован о том, что заключение данного договора страхования не является условием предоставления кредита. На основании указанного заявления с истцом был подписан договор страхования жизни заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ выдан страховой полис ООО СК «Ренессанс Жизнь», в котором отражены все существенные условия договора страхования: размер страховой суммы – 400 000 руб., страховые риски, срок действия страхования – 36 мес., а также порядок расчета страховой премии: Страховая сумма х срок действия договора х Тариф 1,1 %, что составляет 158 400 руб. (л.д. 63).

После согласования с заемщиком порядка оплаты страховой премии, за счет суммы предоставляемого кредита, в кредитный договор включено условие (п. 3.1.5) о перечислении Банком со счета заемщика денежных средств в сумме 158 400 руб. для оплаты страховой премии.

Сумма страховой премии перечислена ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» на счет страховой компании ООО СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается выпиской по счету истца, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 65, 66).

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства и представленные ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» документы, суд приходит к выводу, что истцом Синиковым В.В. было принято добровольное решение о приобретении страховых услуг ООО СК «Ренессанс Жизнь», в последующем самостоятельно заключен договор страхования с указанной компанией и произведена оплата страховой премии. При этом Общие условия потребительских кредитов ООО КБ «Ренессанс Кредит» (раздел 7) не предусматривают обязанности заемщика заключать договор личного страхования или участвовать в имеющейся у Банка программе коллективного страхования (л.д. 111-113).

Таким образом, каких-либо нарушений прав истца как потребителя на добровольный выбор услуг и получение полной информации об оказываемых услугах в действиях ООО КБ «Ренессанс-Кредит» при заключении с Синиковым В.В. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не установлено. Основания для признания условий п. 3.1.5 кредитного договора ничтожными (недействительными) отсутствуют. С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Синикова В.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании платы по страхованию в сумме 158 400 руб., а также производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в размере следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Синикова ФИО11 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании убытков в виде комиссии по страхованию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2016г.