Решение по делу № 2-6886/2015 ~ М-6426/2015 от 28.08.2015

Дело ###

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего при секретаре Марковой Н.В. Сухановой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 13 октября 2015 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Пирогову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Пирогову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пироговым В. В.ичем был заключен кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 380000 руб., на срок по **.**.****, со взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил)

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – **.**.****, ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 380000 руб.

Также, **.**.****г. Банк и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Classic с разрешенным овердрафтом, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и распиской.

Согласно расписке, при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размене 25000 руб.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты.

До настоящего времени задолженность по договорам не погашена. Какого-либо ответа от заемщика не поступало.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Пирогова В. В.ича, **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 388078,77 руб., задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 33761,89 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Банк ВТБ 24» не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, в материалы дела представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Пирогов В.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснив о том. что у него отсутствует финансовая возможность погашать кредит банку.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения ответчика, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что **.**.****. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пироговым В. В.ичем заключен кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 380000 руб., на срок по **.**.****, со взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п. 2.12 Правил.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 9750,85 рублей.

Факт исполнения Банком обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден материалами дела, **.**.****. на счет заемщика Пирогова В.В. ###, Банком перечислена сумма кредита в размере 380000 руб.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик Пирогов В.В. надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в установленные сроки, не производит.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Из материалов дела также следует, что **.**.****г. между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, а также получив банковскую карту, ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт».

Условия договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился, путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2. Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента (заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления о выдаче карты и расписки в получении карты.

Согласно п. 7.1.3. Правил, ответчик обязуется осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и кредитного лимита.

В соответствии с п. 3.5. Правил для списания денежных сумм со счета по операциям Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Срок в течение которого предоставляется кредит клиенту устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции (одного транша) в рамках кредитного лимита, ограничения по количеству операций в рамках транша, кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из материалов дела следует, что заемщиком Пироговым В.В. получена банковская карта Visa Classic с разрешенным овердрафтом, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и распиской (л.д.34-35)

Согласно расписке, при получении банковской карты, ответчику был установлен лимит в размере 25000 руб.

В целях учета полученного кредита открыт счет ###.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых (указана в Тарифах).

Пунктом 5.3. Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно в платежный период: обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.

Платежная период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся в 18 часов 00 минут 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течении которого клиент либо погашает всю задолженность (указывается в соответствующей выписке по счету), либо обязан погасить установленную Правилами минимальную часть задолженности и начисленные проценты, определенные Банком в соответствии с Правилами (указывается в соответствующей выписке по счету).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик Пирогов В.В. надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в установленные сроки, не производит.

Факт нарушения условий кредитного договора, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с условиями заключенных с между сторонами договоров, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что поскольку ответчиком были допущены нарушения условий кредитных договоров, в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредиты и уплатить причитающиеся по кредитам проценты.

Однако, до настоящего времени, задолженность по договорам в добровольном порядке ответчиком не погашена. Доказательства обратного ответчиком суду не представлены.

Согласно представленного в материалы дела расчета, задолженность Пирогова В.В. перед ВТБ 24 (ПАО):

по кредитному договору от **.**.**** ###, по состоянию на **.**.****, составляет 388078,77 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 336539,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 42962,11 руб., задолженность по пени - 4680,49 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 3896,29 руб.;

задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, по состоянию на **.**.****, составляет 33761,89 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 25580,11 руб., плановые проценты за пользование кредитом - 5251,56 руб., задолженность по пени - 2930,22 руб.

Расчеты судом проверены, являются верными и соответствующими условиям договоров, заключенных с заемщиком Пироговым В.В.; в ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком Пироговым расчеты задолженности не оспорены.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, исходя из представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает требования ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с Пирогова В. В.ича, задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 388078,77 руб. и задолженности по кредитному договору от «18» сентября 2013 года ### в размере 33761,89 руб., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 7418,41 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением (л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░░, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ **.**.****, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░):

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.****, ░ ░░░░░░░ 388078 ░░░. 77 ░░░.,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.****░., ░ ░░░░░░░ 33761 ░░░. 89 ░░░.,

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7418 ░░░. 41 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░