Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2088/2016 ~ М-2015/2016 от 07.07.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2016 года                                                                                      г. Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Слукиной У.В.,

при секретаре Звонове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № по иску акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Гусейнову Ф.М. оглы о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Гусейнову Ф.М. оглы о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК кредитные карты» и Гусейновым Ф.М. оглы заключено соглашение о кредитование на получение кредитной карты № SA№. Соответственно, ДД.ММ.ГГГГ Гусейнов Ф.М. оглы получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты - заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов. Согласно Договору должнику необходимо ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного размера минимального платежа, установленного Тарифами Банка. Погашение кредита - пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п. 6.3 Условий). Договор устанавливает, что при отсутствии на счете должника в установленный срок денежных средств и не погашения текущей задолженности по кредиту, то задолженность считается просроченной. Согласно Договору при нарушении должником обязательств заявитель имеет право начислить, а должник обязуется уплатить комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 1-й месяц – 500 руб., 2-й месяц подряд и более – 1000 руб. Также при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии (п. 11.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты). До настоящего времени Гусейнов Ф.М. оглы принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 196 975 руб. 45 коп. Истец просил взыскать с Гусейнова Ф.М. оглы в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» следующие суммы: задолженность по кредиту – 196 975 руб. 45 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 70 625 руб. 45 коп., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа -9 500 руб. 00 коп., штраф (фиксированная часть) – 2500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 13 855 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 134 руб. 55 коп.

Представитель истца АО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Гусейнов Ф.М. оглы в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, письменных возражений по предъявленному иску не представил. У суда не имеется оснований считать причину неявки ответчика в судебное заседание уважительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 1725-У).

Таким образом, исходя из ст. ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ сумма овердрафта представляет собой предоставленный АО «БИНБАНК кредитные карты» ответчику Гусейнову Ф.М. оглы кредит.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» и Гусейнов Ф.М. оглы заключили договор о предоставлении и использовании потребительской карты путем присоединения Гусейнова Ф.М. оглы к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МБК «Москомприватбанк».

Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение кредита, и получив банковскую карту, Гусейнов Ф.М. оглы в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила кредитное соглашение с ЗАО МБК «Москомприватбанк» (ныне АО «БИНБАНК кредитные карты»). Условия данного соглашения определены в Условиях, с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно п. п. 5,6 Условий и правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по направлению кредитные карты Банк осуществляет кредитование счета потребительской карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете Потребительской карты в размере, не превышающем установленный лимит овердрафта.

Согласно анкете-заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете указана в клиентской выписке.

Условиями вышеуказанного кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты - заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов.

Согласно Договору должнику необходимо ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного размера минимального платежа, установленного Тарифами Банка. Погашение кредита - пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п. 6.3 Условий).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Исходя из Условий Гусейнов Ф.М. оглы был обязан ежемесячно уплачивать истцу в счет возврата кредита определенную сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, в связи с чем имеются основания для придания расчету задолженности, представленному истцом доказательственного значения.

Таким образом, задолженность по кредиту (овердрафту) составила 196 975 руб. 45 коп., задолженность по оплате плановых процентов составляет 70 625 руб. 45 коп.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, АО «БИНБАНК кредитные карты» потребовало досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным соглашением.

Однако данное требование заемщиком выполнено не было, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Договор устанавливает, что при отсутствии на счете должника в установленный срок денежных средств и не погашения текущей задолженности по кредиту, то задолженность считается просроченной. Согласно Договору (Тарифы) при нарушении Должником обязательств заявитель имеет право начислить, а должник обязуется уплатить комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 1-й месяц – 500 руб., 2-1 месяц подряд и более – 1000 руб. Также при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии (п. 11.6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчиком не представлено суду возражений относительно несоразмерности вышеуказанных штрафных санкций.

При таких обстоятельствах, учитывая, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе, и в части оплаты процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, Гусейнов Ф.М. оглы располагал полной информацией о предоставленной ему услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности определенные кредитным договором, обязательства по которому им не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы долга, процентов по нему, и неустойки являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 134 руб. 55 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу норм действующего законодательства уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика исходя из размера сумм подлежащих взысканию.

Учитывая, что требования АО «БИНБАНК кредитные карты» удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 134 руб. 55 коп.

Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» удовлетворить.

Взыскать с Гусейнова Ф.М. оглы, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> ССР, задолженность по кредитному договору № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293455 руб. 95 коп., состоящую из задолженности по кредиту – 196 975 руб. 45 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом – 70 625 руб. 45 коп., комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа -9 500 руб. 00 коп., штрафа (фиксированная часть) – 2500 руб., штрафа (процент от суммы задолженности) – 13 855 руб. 05 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины – 6 134 руб. 55 коп., а всего 299 590 руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                           У.В. Слукина