Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1279/2015 ~ М-814/2015 от 01.04.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2015 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе судьи Одинцова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания Якушевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Старцевой Л.А. к ОАО «Открытие Страхование» (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») о взыскании суммы разницы между возвращенной и подлежащей возврату страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в размере 56473 рубля 43 копейки,

У С Т А Н О В И Л:

Старцева Л.А. обратилась в Павловский городской суд с иском к ОАО «Открытие Страхование» (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») о взыскании суммы разницы между возвращенной и подлежащей возврату страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в размере 56 473 рубля 43 копейки. В обоснование заявленных требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Старцевой Л.А. и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым, ей был выдан кредит в сумме 615 300 рублей, с процентной ставкой по кредиту 26,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления НС №№ между нею и ОАО "Открытие Страхование" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис НС №№ на следующих условиях: страховая сумма 579602 рубля; страховой взнос (страховая премия) 88389 рублей; срок страхования 1826 дней с даты вступления договора в силу. Дата вступления договора страхования в силу устанавливается как дата перечисления страхового взноса в полном объеме на расчетный счет страховщика.

По условиям договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Старцевой Л.А. была уплачена страховая премия в сумме 88389 рублей.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в заявлении на страхование, и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора ОАО "Открытие Страхование" № от ДД.ММ.ГГГГ года), договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При этом Страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела. Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления Страховщиком, если дата прекращения договора страхования в заявлении не указана.

ДД.ММ.ГГГГ ею заказным письмом с уведомлением в адрес страховой компании было направлено заявление о досрочном прекращении договора и возврате части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования. Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления Страховщиком, если дата прекращения договора страхования в заявлении не указана.

Как сообщил ей по телефону сотрудник ОАО «Открытие Страхование», указанный выше, договор страхования, заключенный между Старцевой Л.А. и ОАО «Открытие Страхование», расторгнут ДД.ММ.ГГГГ года. Указанное обстоятельство подтверждается и ответом на претензию за № от ДД.ММ.ГГГГ года. Письменного ответа о расторжении договора страхования от страховой компании она не получала.

Таким образом, фактическое количество дней действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составило 477 дней. Количество не истекших дней страхования – 1349 дней.

С учетом вышеизложенного, расчет страховой премии, которая должна быть удержана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, составила: 88 389 рублей (страховой взнос) : 1 826 дней (срок страхования) = 48 рублей 41 копейка (стоимость одного дня страховки) х 477 дней (фактическое количество дней страхования) = 23 091 рубль 57 копеек.

Сумма страховой премии, которая должна была быть возвращена истцу за не истекший период страхования, составила: 88 389 рублей – 23 091 рубль 57 копеек = 65 297 рублей 43 копейки.

Однако Старцевой Л.А. была выплачена страховая премия за не истекший период страхования только в сумме 8 824 рубля. В выплате оставшейся части страховой премии мне было отказано. При этом, ответчик сослался на размер расходов по ведению дела - 86,5% от уплаченной суммы страховой премии.

В соответствии с пунктом 9.1.6. Правил страхования от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора ОАО "Открытие Страхование" № от ДД.ММ.ГГГГ года), страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования. Вышеуказанные Правила, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не содержат условие о вычете расходов на ведение дела. Кроме того, в заявлении истца от ДД.ММ.ГГГГ и в договоре страхования (полисе) серии НС №№ отсутствуют согласованное условие о размере расходов на ведение дела в размере 86,5% от уплаченной страховой премии (РВД).

В случае расхождений между договором страхования и Правилами страхования, преимущество имеет договор страхования (страховой полис), как это указано в заявлении НС №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. Страховой полис НС №№ от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает расходы на ведение дела в размере 86,5% от уплаченной страховой премии.

Следовательно, с истцом (потребителем) не согласовано существенное условие о размере расходов на ведение дела в размере 86,5% от уплаченной страховой премии - 66 010 рублей 75 копеек.

Таким образом, размер не возвращенной Старцевой Л.А. страховой премии составляет: 65 297 рублей 43 копейки - 8 824 рубля = 56 473 рубля 43 копейки.

Не согласившись с незаконными удержанием части страховой премии за не истекший период страхования в размере 56 473 рубля 43 копейки, Старцева Л.А. обратилась с претензией от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику по адресу: г.Москва, ул. 4-я Магистральная, д.11, стр.2. Однако указанная претензия была возвращена ей с указанием «адресат выбыл».

Установив место нахождения ответчика, она вновь обратилась с претензией от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить ей часть страховой премии за не истекший период страхования в размере 56 473 рубля 43 копейки. В ответ на ее претензию о добровольном разрешении спора ОАО "Открытие Страхование" направило ответ от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении моих требований.

Условия договора страхования НС №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Старцевой Л.А. и ОАО «Открытие Страхование», в соответствии с положениями действующего законодательства, предусматривают возврат страховой премии.

В соответствии с положениями действующего законодательства, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденные приказом генерального директора ОАО "Открытие Страхование"№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с п.9.2 которых, при досрочном прекращении действия договора, за исключением расторжения в случае, указанном в п.9.1.6 настоящих Правил, уплаченные страховые взносы возврату не подлежат, если договором не предусмотрено иное.

В п.9.1.6. Правил указано, что договор страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страхователь возвращает часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в заявлении на страхование, и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора ОАО "Открытие Страхование" № от ДД.ММ.ГГГГ года), договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При этом Страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела.

В связи с тем, что страхование касалось ее лично, то услуга по страхованию от несчастных случаев и болезней была ей необходима для личных нужд, поэтому данные правоотношения подпадают, в том числе, под действие Закона РФ "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ №2300-1.

Полагает, что, в соответствии с положениями действующего законодательства, действия ОАО «Открытие Страхование» по неполной выплате страховой премии за не истекший период страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права, в связи с чем, на основании положений статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика в ее пользу также подлежит взысканию штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом ко взысканию.

Просит взыскать с Открытого акционерного общества "Открытие Страхование" сумму разницы между возвращенной и подлежащей возврату страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в размере 56 473 рубля 43 копейки, а также штраф, предусмотренный ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Истец Старцева Л.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными… Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ОАО «Открытие Страхование», извещенный надлежащим образом о настоящем судебном заседании, представителя в суд не направил, а также не представил суду ходатайств или заявлений об отложении заседания в виду невозможности явиться в суд, ввиду наличия уважительных причин.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, и не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, а также с согласия истца, постановлено настоящее гражданское дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что исковые требования Старцевой Л.А. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.46 Конституции РФ, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В части 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Старцевой Л.А. и ОАО Банк «Открытие» был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, ей был выдан кредит в сумме 615 300 рублей, с процентной ставкой по кредиту 26,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления НС №№ между нею и ОАО "Открытие Страхование" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис НС №№ на следующих условиях: страховая сумма 579 602 рубля; страховой взнос (страховая премия) 88 389 рублей; срок страхования 1826 дней с даты вступления договора в силу. Дата вступления договора страхования в силу устанавливается как дата перечисления страхового взноса в полном объеме на расчетный счет страховщика.

По условиям договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Старцевой Л.А. была уплачена страховая премия в сумме 88389 рублей.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования жизни физического лица - заемщика, выгодоприобретателем по которому выступает банк, является договором личного страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.В соответствии со ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст.958 ГК РФ.

В соответствии с п.1 приведенной нормы, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст.958 ГК РФ.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в заявлении на страховании, и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней (утв. Приказом Генерального директора ОАО "Открытие Страхование" № от ДД.ММ.ГГГГ года) договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя. При этом Страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела.

В соответствии с заявлением на страхование НС №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным между Старцевой Л.А. и ОАО «Открытие Страхование», договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное расторжение производится на основании письменного заявления страхователя с приложением к нему договора страхования (страхового полиса). Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 00 часов 00 минут четырнадцатого рабочего дня с даты получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора страхования в заявлении не указана.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ Старцевой Л.А. заказным письмом с уведомлением в адрес страховой компании было направлено заявление о досрочном прекращении договора и возврате части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Как сообщил ей по телефону сотрудник ОАО «Открытие Страхование», указанный выше, договор страхования, заключенный между Старцевой Л.А. и ОАО «Открытие Страхование», расторгнут ДД.ММ.ГГГГ года. Указанное обстоятельство подтверждается и ответом на претензию за № от ДД.ММ.ГГГГ года. Письменного ответа о расторжении договора страхования от страховой компании она не получала.

Согласно указанного ответа, размер части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела в размере 86,5%, подлежащий возврату Старцевой Л.А., составил 8 824 рубля.

Не согласившись с незаконными удержанием части страховой премии за не истекший период страхования в размере 56473 рубля 43 копейки, Старцева Л.А. обратилась с претензией от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику по адресу: г.Москва, ул. 4-я Магистральная, д.11, стр.2. Однако указанная претензия была возвращена ей с указанием «адресат выбыл».

Установив место нахождения ответчика, она вновь обратилась с претензией от ДД.ММ.ГГГГ с требованием возвратить ей часть страховой премии за не истекший период страхования в размере 56 473 рубля 43 копейки. В ответ на ее претензию о добровольном разрешении спора ОАО "Открытие Страхование" направило ответ от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении моих требований.

Пунктом 3 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В заявлении на страхование Старцева Л.А. указала, что она согласна с тем, что договор страхования (страховой полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением к нему договора страхования (страхового полиса). При этом, страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденные приказом генерального директора ОАО "Открытие Страхование" № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с п.9.2 которых, при досрочном прекращении действия договора, за исключением расторжения в случае, указанном в п.9.1.6 настоящих Правил, уплаченные страховые взносы возврату не подлежат, если договором не предусмотрено иное.

В п.9.1.6. Правил указано, что договор страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страхователь возвращает часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования.

В соответствии с п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Из буквального содержания заявления Старцевой Л.А., выполненного в форме типового бланка, предложенного страховой компанией, следует, что при досрочном прекращении действия договора страховщик производит возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования за вычетом расходов на ведение дела. При этом, заявление, Полис и Правила не содержат указания на состав и размер данных расходов, а также характер расходов подлежащих исключению из страховой премии.

Таким образом, достигнув соглашения о возможности возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора, стороны не определили вид, состав сумм, подлежащих исключению при возврате части страховой премии.

Соглашения относительно того, что уплаченное страховой компанией агентское вознаграждение подлежит исключению из состава указанной части страховой премии, с потребителем достигнуто не было.

В данном случае в одностороннем порядке страховая компания на основании приказа генерального директора установила размер расходов на ведение дела - 86,5% от размера страховой премии, посчитав возможным удержать указанную сумму из, возвращаемой Старцевой Л.А., части страховой премии при отсутствии с последней соглашения на это.

Старцева Л.А. стороной по агентскому договору, заключенному между страховой компанией и банком не является. Соглашения о том, что в данном случае к расходам по ведению дела относятся расходы по уплате агентского вознаграждения с истцом не достигнуто, размер их также не определен.

При таких обстоятельствах, нельзя согласиться с правомерностью действий ответчика по удержанию части страховой премии, подлежащей возврату за не истекший период.

При согласовании условия о возврате части страховой премии также подлежит обязательному согласованию сторонами при заключении договора условие о возможности удержаний и основаниях таких удержаний из возвращаемой страховой премии. Отсутствие такого соглашения свидетельствует о незаключенности договора страхования в указанной части и применению не подлежит.

Проанализировав заявление на страхование, условия договора страхования, имевшего место между истцом и ответчиком, исходя из того, что договор страхования предусматривает возможность возврата уплаченной страховой премии, что не противоречит требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ОАО «Открытие Страхование» неправомерно отказало в выплате Старцевой Л.А. оставшейся части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, общий срок страхования составил 1826 дней с даты вступления договора в силу. Фактическое количество дней договора страхования составило 477 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года). Количество не истекших дней страхования составляет 1349 дней.

С учетом вышеизложенного, расчет страховой премии, которая должна быть удержана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, составила: 88389 рублей (страховой взнос) : 1 826 дней (срок страхования) = 48 рублей 41 копейка (стоимость одного дня страховки) х 477 дней (фактическое количество дней страхования) = 23 091 рубль 57 копеек.

Следовательно, размер страховой премии, подлежащей взысканию в пользу Старцевой Л.А., при досрочном прекращении договора за указанный период составит: 88389 рублей – 23091 рубль 57 копеек = 65297 рублей 43 копейки.

Как указывалось выше, по указанному заявлению о прекращении договора, страховщик возвратил Старцевой Л.А. часть уплаченной страховой премии за не истекший период страхования в размере 8824 рубля.

Следовательно, размер страховой премии, подлежащей взысканию в пользу Старцевой Л.А., составляет: 65297 рублей 43 копейки - 8 824 рубля = 56473 рубля 43 копейки.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ за № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации».

Из этого следует, что на правоотношения сторон распространяются положения Закона «О защите прав потребителей», в частности положения п.6 ст.13, согласно которой, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя».

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, при удовлетворении судами требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

Суд считает, что в данном конкретном случае в пользу истца с ОАО "Открытие Страхование" следует взыскать штраф за неисполнение требований истца в добровольном порядке, поскольку судом установлено, что после обращения истца к ответчику ОАО "Открытие Страхование" за выплатой страховой премии, ответчик добровольно свои обязательства не исполнил.

Как указано ранее, в пользу истца Старцевой Л.А. с ответчика подлежит взысканию страховая премия в размере 56473 рубля 43 копейки.

Таким образом, в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей», в пользу истца следует взыскать штраф в размере 28236 рублей 72 копейки, из расчета 56473руб. 43коп.:2.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Старцевой Л.А. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст.ст.103 ГПК РФ, 333.19, 333.20 НК РФ, с ОАО «Открытие Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1894 рубля 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 473 ░░░░░ 43 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 473 ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 236 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1894 ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░