Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3871/2019 (2-15582/2018;) ~ М-12558/2018 от 11.12.2018

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                  г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Рудиш Г.В.,

при секретаре Арчеловой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Рейм Д.В. к САО «ВСК» о защите прав потребителей,

установил:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Реализация Права» обратилась в суд с иском в интересах Рейма Д.В. к САО «ВСК», в котором просит взыскать сумму страховой премии в размере 64 050 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что между истцом Реймом Д.В. и ПАО «МТС – Банк» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 369 050 руб. на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между Реймом Д.В. и САО «ВСК» был заключен договор страхования по полису-оферте страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумму страховой премии составляет 64050 руб., данная сумма была оплачена истцом. ДД.ММ.ГГГГ ( в течение 14 календарных дней) Реймом Д.В. в адрес САО «ВСК» было направлено заявление – претензия об отказе от договора страхования с требованием вернуть уплаченные денежные средства. Заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени возврат премии осуществлен не был. В связи с чем истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Истец Рейм Д.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель процессуального истца Оганесян С.А., действующий на основании протокола от ДД.ММ.ГГГГ, поддержал заявленные требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик САО «ВСК» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Копия искового заявления получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ В случае добросовестного использования процессуальных прав ответчик, заблаговременно уведомленный о судебном процессе, не был лишен возможности представить суду свои письменные возражения, либо направить в суд своего представителя. На момент рассмотрения дела письменных возражений в адрес суда не поступило.

Представитель третьего лица ПАО «МТС – Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела. На основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд, выслушав представителя процессуального истца, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании частей 1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Как установлено судом, между ПАО «МТС – Банк» и Реймом Д.В. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 369050 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни, потери дохода между Реймом Д.В. и САО «ВСК» был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев. Страховая премия составила 64050 руб., которая подлежала уплате в течение 30 дней с момента оформления Полиса - оферты.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора (параметры банковского продукта) заемщик выдал банку распоряжение на перечисление суммы кредита в размере 64050 руб. в страховую компанию в части оплаты по договору страхования по указанным реквизитам. Страховая премия в размере 64050 руб. перечислена в страховую компанию, доказательств обратного в материалах дела не содержится.

Истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, прекращении действия договора страхования, возврате в течение 10 дней страховой премии в размере 64050 руб., наличными. Заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия истцу не возвращена, иных доказательств в материалах дела не содержится.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У на истца распространяется, в связи с чем отсутствие в договоре страхования возможности отказа от страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения противоречит Указанию ЦБ Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У, и не может являться основанием для отказа истцу в возврате страховой премии. Рейм Д.В. обратился с заявлением об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок, в связи с чем требования истца о возврате страховой премии в размере 64050 руб. подлежат удовлетворению.

Взыскивая страховую премию в размере 64050 руб., суд исходит из условий договора страхования, согласно которым срок действия договора установлен с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика, в течение срока, указанного вп. 9.1 полиса – оферты.

Согласно п. 9.1 полиса – оферты договор заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса – оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом полиса –оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не превышающий 30 календарных дней с момента оформления полиса – оферты, по истечении которого условия полиса – оферты являются недействительными.

Поскольку страховщиком не представлено сведений о дате уплаты страховой премии (поступления денежных средств на расчетный счет страховщика), то страховая премия подлежит возврату истцу в полном объеме без учета удержания ее части пропорционально сроку действия договора страхования.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку ответчиком были нарушены сроки возврата денежных средств, то в пользу истца в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда. С учетом характера допущенных нарушений, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным определить размер компенсации в 1000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Рейма Д.В. и КРООЗПП «Реализация права» штраф за неудовлетворение требований потребителя от размера удовлетворенной части иска в сумме 16262 руб. 50 коп. (в пользу каждого), из расчета (64050 руб.+1000 руб.) х 50 % /2.

Также в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден как потребитель, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 2421 рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Рейм Д.В. к САО «ВСК» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Рейм Д.В. страховую премию в размере 64 050 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, штраф в размере 16262 рублей 50 копеек, всего 81312 рублей 50 копеек.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» штраф в размере 16262 руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Рейм Д.В. к САО «ВСК» о защите прав потребителей – отказать.

Взыскать с САО «ВСК» государственную пошлину в доход бюджета городского округа г. Красноярск в размере 2421 руб. 50 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         Г.В. Рудиш

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.