Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4762/2020 ~ М-3973/2020 от 23.06.2020

Производство № 2-4762/2020

УИД 28RS0004-01-2020-005670-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    7 декабря 2020 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

При секретаре Моничеве Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Субботиной И. И. о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском. Как следует из изложенных в заявлении обстоятельств, 10 декабря 2015 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» (Кредитор, ПАО КБ «Восточный») и Субботиным И.В. (Заемщик) заключен договор кредитования № 15/4230/00000/400081, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 42 752 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик, в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

19 июня 2016 года Субботин И.В. умер.

Задолженность по кредитному договору № 15/4230/00000/400081 составляет 57 698 рублей 54 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 35 182 рублей 38 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22 516 рублей 16 копеек.

Наследником имущества Субботина И.В. является Субботина Н.И.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по договору кредитования № 15/4230/00000/400081 от 10 декабря 2015 года в сумме 57 698 рублей 54 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 930 рублей 96 копеек.

Определениями Благовещенского городского суда от 14 августа 2020 года, от 14 октября 2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились представитель истца, просивший суд рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик, а также представители третьих лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчик с иском не согласилась. Указала, что в обеспечение кредитных обязательств Субботиным И.В. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Отметила, что 03 августа 2016 года она (ответчик) обратилась в Банк с заявлением о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору № 15/4230/00000/400081 в связи со смертью Заемщика, предоставив документы, подтверждающие страховой случай, необходимые истцу для обращения в страховую компанию за получением страховой выплаты в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору. После указанной даты ПАО КБ «Восточный» не обращалось к ответчику с требованиями о погашении задолженности, в связи с чем Субботина Н.И. полагала, что спор о возврате кредита урегулирован. Также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в письменном отзыве указал, что в соответствии с условиями договора страхования Субботин И.В. был застрахован, в том числе по риску «смерь Застрахованного», в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В феврале 2017 года в адрес страховой компании от ПАО КБ «Восточный» поступило уведомление о наступлении страхового случая по факту смерти Субботна И.В. 27 июня 2016 года. По результатам рассмотрения данного обращения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало Банку на необходимость предоставления дополнительных документов, однако, до настоящего времени запрашиваемые документы страховщику не поступили. Отметил, что в случае поступления недостающих документов вопрос о страховой выплате будет решен во внесудебном порядке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 10 декабря 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный», Банк, Кредитор) и Субботиным И.В. (Клиент, Заемщик) был заключен договор кредитования № 15/4230/00000/400081, по условиям которого на имя Субботина И.В. была выпущена кредитная карта Visa Instant Issue с лимитом кредитования в размере 42 752 рублей сроком до востребования на условиях процентной ставки по кредиту в размере 29 % годовых за проведение безналичных операций, 39 % годовых – за проведение наличных операций.

Пунктом 6 Индивидуальных условий для кредита «Пенсионный Плюс: Жизнь» предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей на текущий банковский счет Заемщика. Размер минимального обязательного платежа составляет 2 594 рублей 26 копеек. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествовавшего расчетного периода.

Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с текущего банковского счета Заемщика (п. 8 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

Как следует из п. 4.2.1 Общих условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт получения Субботиным И.В. денежных средств по договору кредитования № 15/4230/00000/400081 подтверждается выпиской из лицевого счета ***.

Из дела видно, подтверждается свидетельством о смерти I-ОТ № 778695, что Субботин И.В. умер 19 июня 2016 года.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность Субботина И.В. перед ПАО КБ «Восточный» не погашена и по состоянию на 19 марта 2020 года составляет 57 698 рублей 54 копеек, их которых: 35 182 рублей 38 копеек – задолженность по основному долгу, 22 516 рублей 16 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного с Заемщиком договора и подтверждается выпиской по лицевому счету.

В судебном заседании установлено, что Субботин И.В. был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору добровольного страхования клиентов финансовых организаций – полис страхование жизни и здоровья серии НС-КСЗ номер 15/4230/00000/400081. Срок страхования по договору – с 10 декабря 2015 года по 09 декабря 2018 года. Выгодоприобретателем по договору является Застрахованный (наследники Застрахованного в случае его смерти).

Пунктом 9 данного полиса предусмотрено, что при наступлении страхового случая Застрахованный (наследники Застрахованного) должны не позднее 35 календарных дней с момента как ему/им стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся Страховщика или его представителя о наступлении страхового случая в письменном виде. Уведомление о страховом случае направляется в любое отделение ПАО КБ «Восточный» либо на адрес Страховщика.

Судом установлено, что 03 августа 2016 года Субботина Н.И. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о невозможности исполнения обязательств по погашению суммы задолженности по кредитному договору в связи со смертью заемщика Субботина И.В.

07 февраля 2017 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило уведомление о наступлении страхового случая от ПАО КБ «Восточный».

Усматривается, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую выплату не произвело, уведомив истца письмом исх. № 0622/878 от 10 февраля 2017 года о необходимости предоставления дополнительных документов.

Данный отказ страховщика никем не оспорен, доказательств обратному в материалах дела не имеется.

Сведения о том, что в настоящее время ответчиком предъявлены какие-либо требования к страховщику, направленные на признание смерти заемщика Субботина И.В. страховым случаем, страховом возмещении, суду также не представлены.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГКРФ).

На основании ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследниками Субботина И.В. по закону являются его супруга – Субботина Н.И. и его дочь – Субботина А.И.

Как следует из представленных в материалы дела материалов наследственного дела № 130/2016, за принятием наследства за умершим с заявлением к нотариусу Благовещенского нотариального округа Амурской области Берлову А.П. 10 ноября 2016 года обратилась Субботина Н.И.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 30 декабря 2016 года, от 25 мая 2017 года, наследником имущества Субботина И.В., умершего 19 июня 2016 года является в ? доли супруга – Субботина Н.И. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из права аренды земельного участка площадью 2 100 кв.м. с кадастровым номером *** (кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляет 592 347 рублей), ? доли в праве общей долевой собственности на гараж, расположенный по адресу: ***, квартал ЗПУ-6, кадастровый номер *** (кадастровая стоимость гаража на дату смерти наследодателя составляет 501 253 рублей 20 копеек), ? доли автомобиля марки «MAZDA BONGO FRIENDEE», государственный регистрационный знак ***, кузов SGLR104325 (стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составляет 148 200 рублей), ? доли автомобиля марки «М21412», государственный регистрационный знак ***, кузов 094086 (стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составляет 8 474 рублей), ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ***, состоящую из двух комнат, кадастровый номер *** (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1 014 056 рублей 89 копеек), права аренды земельного участка площадью 45 кв.м. с кадастровым номером *** (кадастровая стоимость земельного участка составляет 145 454 рублей).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из дела следует, что платежи в погашение задолженности по кредитному договору № 15/4230/00000/400081 после смерти Заемщика Субботина И.В. не производились. Последний платеж в счет погашения процентов по договору осуществлен 27 июня 2016 года.

03 августа 2016 года, как установлено судом, ответчик уведомила истца о смерти Заемщика и невозможности исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку о нарушении обязательств по погашению задолженности по договору № 15/4230/00000/400081 ПАО КБ «Восточный» стало известно в июле 2016 года, 03 августа 2016 года истец был уведомлен о невозможности исполнения кредитных обязательств Заемщиком, то есть, Банк узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком, однако, с настоящим иском обратился в суд лишь 22 июня 2020 года (дата отправки иска в суд в электронном виде), в отсутствие данных, свидетельствующих о каких-либо периодах прерывания срока исковой давности, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору № 15/4230/00000/400081 от 10 декабря 2015 года предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Поскольку пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, оснований для удовлетворения заявленного иска, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с Субботиной Н.И. задолженности по кредитному договору умершего заемщика Субботина И.В. в сумме 57 698 рублей 54 копеек не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании долга по договору кредитования умершего заемщика, судебных расходов, предъявленных к Субботиной И. И., ПАО КБ «Восточный» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                                                                           Т.Е. Громова

Решение изготовлено в окончательной форме 25 декабря 2020 года.