Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-862/2016 ~ М-579/2016 от 25.04.2016

Гр. дело №2-862/2016 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2016 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Астраханцевой Е.Ю.,

при секретаре Шпаковой Н.В.,

с участием ответчика Веселова В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» к Веселову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Народный кредит» обратилось в суд с иском к Веселову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 27.05.2013 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № ПК-105/К0/13 о предоставлении кредита в сумме 120000 под 0,15 % в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита, 19,00% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно. Срок возврата кредита установлен не позднее 26.05.2016 года.

При несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении сроков погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

Банк предоставил кредит в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выписками по счету ответчика. В период действия договора заемщик допускал нарушение сроков погашения основного долга и процентов по кредиту. Задолженность заемщика перед банком по состоянию на 23.11.2015 года по кредитному договору составляет 89298,43 рублей, из которых 60060 рублей – задолженность по основному долгу, 8919,90 – задолженность по процентам, 12500,82 – задолженность по неустойке, 7817,71 рублей – задолженность по пени.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ПК-105/К0/13 в сумме 89298,43 рублей, из которых 60060 рублей – задолженность по основному долгу, 8919,90 – задолженность по процентам, 12500,82 – задолженность по неустойке, 7817,71 рублей – задолженность по пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2879 рублей.

Представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» Сошникова О.В., действующая по доверенности от 05.04.2016 года, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Веселов В.С. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга в размере 60060 рублей и процентов в размере 8919,90 рублей, в остальной части исковые требования не признал, пояснил, что он добросовестно вносил платежи в счет погашения кредита, намерен был погасить всю сумму кредита, однако в ноябре 2015 года закрылись офисы, в которых находились кассы банка в г. Красноярске, из размещенных на дверях офисов объявлений усматривалось, что заемщикам будет представлена информация о реквизитах для оплаты кредита, чего банком сделано не было. Требований о досрочном погашении кредита он не получал. По сообщению банка терминалов для погашения кредита нет, платежи вносятся только в кассу банка.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 27.05.2013 года между ОАО Банк «Народный кредит» заключен кредитный договор № ПК-105/К0/13 на получение кредита в размере 120000 рублей под 0,15 % в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита, 19,00 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (п. 1.4 кредитного договора). Срок возврата кредита – 26.05.2016 года.

В соответствии с условиями приложения № 1 к кредитному договору, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца, также возврату подлежали проценты за пользование кредитом, на условиях договора согласно графику возврата кредита, а также ответчик обязался уплатить штрафные санкции в случае нарушения условий договора по возврату кредита и процентов на него.

В соответствии с выпиской по счету ответчика за период с 27.05.2013 года по 23.11.2015 года заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 3.7. кредитного оговора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 25 числа, начиная с июня 2013 года и в день окончательного погашения кредита.

Согласно п.п. 4.2, 4.3, 4.6 кредитного договора при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемому согласно Приложению № 1 к настоящему договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 2% процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты. Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в случаях нарушения заемщиком условий, предусмотренных п. 1.3. настоящего Договора, в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного Приложением № 1 к настоящему договору.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, проверенному судом, по состоянию на 23.11.2015 года сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 89298,43 рублей, из них просроченный основной долг в размере 60060 рублей, задолженность по процентам в размере 8919,90 рублей, задолженность по неустойке в размере 12500,82 рублей, задолженность по пени в размере 7817,71 рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.3 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика № в ОАО Банк «народный кредит» без дополнительного распоряжения в размерах и в сроки, определенные Приложением № к кредитному договору, или наличными денежными средствами в кассу Банка / на корреспондентский счет Банка.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Из материалов дела следует, что на основании приказа Центрального Банка РФ от 09.10.2014 года № ОД-2780 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» с 09.10.2014 года у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 08.12.2014 года (Дело № А40-171160/14) ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании определения Арбитражного суда г. Москвы от 07.12.2015 года (Дело № А40-171160/14) срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

В силу ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Ответчик в период с 27.05.2013 года по 25.11.2014 года, то есть до момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций ОАО Банком «Народный кредит», регулярно вносил через кассу банка платежи в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж осуществлен им 25.11.2014 года. В связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Веселов В.С. не смог внести в кассу банка очередной платеж в счет погашения кредитной задолженности.

В силу п. 6.4 кредитного договора в случае изменения реквизитов, предусмотренных разделом 7 кредитного договора, стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течение 3 дней с момента изменения реквизитов.

Стороной истца не представлено доказательств направления сообщения об изменении порядка погашения кредита и реквизитов, на которые необходимо вносить платеж в установленный договором срок. Требование о погашении кредитной задолженности было направлено Веселову В.С. банком лишь 06.04.2016 года (л.д. 12-14), однако почтового уведомления о вручении ему требования истцом в материалы дела не представлено. Доводы представителя истца Сошниковой О.В. об опубликовании информации о реквизитах и порядке производства погашений по кредиту в свободном доступе на интернет сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» суд считает несостоятельными, так как размещение информации в сети Интернет не является надлежащим уведомлением стороны кредитного договора (Веселова В.С.) об изменении его положений, в частности об изменении реквизитов для осуществления платежей по кредитной задолженности, что к тому же противоречит положениям п. 6.5 кредитного договора, согласно которому вся переписка между сторонами по настоящему кредитному договору осуществляется путем направления сообщений посредством почтовой связи с уведомлением о доставке. Такое уведомление стороной истца суду не представлено.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по погашению кредитной задолженности произошла по вине кредитора – ОАО «Банк «Народный кредит», так как в связи с непредставлением банком информации об изменившихся реквизитах у Веселова В.С. отсутствовала возможность своевременного внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности надлежащим образом.

На основании изложенного требования банка о взыскании с Веселова В.С. задолженности по неустойке в размере 12500,82 рублей и задолженности по пени в размере 7817,71 рублей удовлетворению не подлежат.

Учитывая признание иска ответчиком в части взыскания с него суммы основного долга в размере 60060 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 8919,90 рублей, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 68979,90 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены в размере 68979,90 рублей, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 2269,40 рублей (платежное поручение от 05.04.2016 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68979 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2269 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 71249 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░░