Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-450/2014 (2-4791/2013;) ~ М-4556/2013 от 01.10.2013

Дело №2-450/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2014 г. г. Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Ильиной Е.А.,

представителя истца Фадеева А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шадт Т. С. к <...> (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора об оплате комиссии, взыскании уплаченных денежных средств, процентов и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Шадт Т.С., ссылаясь на ст.ст.151, 395, 809 ГК РФ и ст.ст.15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с иском к <...> (ООО) о признании недействительным заключенного между ними условие кредитного договора <номер> от <дата> об оплате комиссии за обслуживание кредита и единовременной комиссии за присоединение к программе страхования клиента; взыскании уплаченных денежных средств в размере <...>., из которых <...>.- комиссия за обслуживание кредита за период с <дата> по <дата>, а <...>.- комиссия за присоединение к программе страхования; о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...>. и компенсации морального вреда в размере <...>.

В обоснование своих требований указала, что <дата> заключила с ответчиком кредитный договор <номер> на получение кредита в размере <...>. сроком на 18 месяцев, т.е. до <дата> под 12% годовых. По условиям кредитного договора на нее возлагалась обязанность по уплате комиссии за подключение к программе страхования в сумме <...>. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита начислялась по ставке 1,9% и составила за 42 месяца на сумму <...>. Считает, что указанные условия кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная сумма комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсация морального вреда.

В судебное заседание истец Шадт Т.С. не явилась, а ее представитель Фадеева А.М. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в заявлении основаниям.

ООО <...>, извещенное надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило. В своих письменных возражениях на требования истца просит рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, отказав в удовлетворении всех требований в том числе в связи с истечением мрока исковой давности (л.д.40-51).

В связи с неявкой представителя ответчика, подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из исследованного судом содержания кредитного договора, заключенного между сторонами <дата> видно, что Шадт Т.С. был предоставлен кредит в размере <...>.. При этом указано, что общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору, а в соответствии со ст.8 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу в виде подключения к программе страхования по кредитному договору, для чего банк заключает со страховой компанией ООО «<...>» договор страхования жизни и здоровья клиента как заемщика по кредитному договору на условиях, предусмотренных тарифами.

Как следует из представленных Тарифов <...> по кредитам физических лиц, сумма комиссии за подключение к программе страхования 1 составляет 0,45% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за весь срок кредита путем безакцептного списания со счета клиента.(л.д.17).

Кроме того, согласно ст.ст.3-4 Общих условий предоставления кредита на истца была возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, рассчитываемую как процент, указанный в п.2.8 Предложения, от общей суммы кредита, указанной в п.2.2 Предложения. Подлежащая уплате комиссия указывается в Графике платежей и составляет в размере 1,9% от суммы кредита. Всего за 42 месяца истцом уплачено <...>.

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 и п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из содержания п.1 ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а в соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, включение банком в кредитный договор условия о необходимости заключения банком договора личного страхования заемщика в определенной страховой компании требованиям действующего законодательства не соответствует и ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условия кредитного договора о заключении банком договора личного страхования заемщика и о ежемесячной комиссии за обслуживание кредита являются недействительным в силу своей ничтожности, так как не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.

Однако, требование ответчика о применении последствий недействительности ничтожной сделки, подлежит удовлетворению, в связи с чем уплаченная комиссия подлежит взысканию лишь в пределах срока исковой давности, т.е. с <дата>, что составляет в размере <...>., так как в соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня уплаты комиссии.

Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Сумма процентов за период с <дата> по <дата> (за 999 дней) составляет в размере <...>

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере <...>.

Исходя из смысла п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей с учетом разъяснений, изложенных в п.п.46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, что составляет в размере <...>

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы госпошлина в доход бюджета города Раменское в размере <...>.,в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.197-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Шадт Т. С. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между <...> (ООО) и Шадт Т. С. <дата> в части оплаты комиссии за обслуживание кредита и единовременной комиссии за присоединение к программе страхования.

Взыскать с <...> (ООО) в пользу Шадт Т. С. комиссию в размере <...>., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> (за 999 дн.) в размере <...>., компенсацию морального вреда в размере <...>. и штраф в размере <...>., а во взыскании остальных сумм отказать.

Взыскать с <...> (ООО) госпошлину в доход бюджета города Раменское Московской области в размере <...>

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 2 мая 2014 г.