Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-878/2016 ~ М-710/2016 от 12.04.2016

2-878/16

                                                               РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                  26 мая 2016 года

Борисоглебский городской суд Воронежской    области в составе:

Председательствующего-судьи                                    ИШКОВОЙ А.Ю.

При секретаре                                                                           ЕПАНЧИНОЙ Н.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Васильевой В.М. к ООО КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» о расторжении кредитного договора, признании договора в части недействительным, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Васильева В.М. обратилась в Борисоглебский городской суд с иском (л.д.4-9), в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истица указывает, что ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику претензию с целью расторжения договора. Основанием для направления претензии послужили следующие обстоятельства:

- в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета;

- на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора;

- условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя;

- гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

На основании ст.ст. 35, 131 и 132 ГПК РФ, Закона «О защите прав потребителей» истица просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части: незаконно начисленных и удержанных страховых премий, а также основанные при заключении договора - обязательным заключением договора страхования;

- взыскать с ответчика начисленные и удержанные страховые премии в размере 72 000 рублей и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 4 801,50 рублей;

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей;

- взыскать с ответчика в ее пользу штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истица не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

    Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание также не явился. От представителя ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых он не соглашается с иском полностью, считает иск необоснованным, и основанным на неверном толковании норм действующего законодательства и неверной оценке возникших между сторонами гражданско-правовых отношений. Дело просит рассмотреть в его отсутствие.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен кредитный договор № № на общую сумму 272 000 рублей на 60 месяцев, под 29,90 % годовых, со сроком погашения 16 числа каждого месяца в сумме 8 786, 93 рублей.

Васильева В.М. самостоятельно выразила свою волю на заключение с ней договора на условиях, указанных в кредитном договоре, не направляла в Банк предложений иного содержания.

Вопреки утверждению Васильевой В.М. в иске, информация о полной стоимости кредита при заключении договора ей была предоставлена, и она была ознакомлена со всеми положениями, тарифами и платами по договору, согласилась с предложенными ответчиком условиями, которые изложены непосредственно в самом кредитном договоре, а также в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт, Тарифах КБ "Ренессанс Капитал", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, которые не противоречат закону, в подтверждение чего в кредитном договоре имеется ее подпись.

Ссылка Васильевой на заключение с ней типового договора, против условий которого она не могла возражать, не может быть принята во внимание, так как, подписав кредитный договор с Банком на условиях, указанных в типовой форме, предлагаемой этим Банком, истец заключила с банком именно договор присоединения. Доказательств оказания на истца какого-либо недопустимого воздействия со стороны Банка для подписания ею договора истец суду не представила, а потому её утверждение о невозможности внести изменения в условия договора при его заключении, не могут быть приняты во внимание.

В отношении утверждения истицы о том, что условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подано и подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым она изъявила желание и просила ООО СК "Ренессанс Жизнь" заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. С Полисными условиями страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имела. Также просила КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) перечислить с её счета сумму страховой премии в размере 72 000 рублей, подлежащей уплате по добровольно заключенному ею договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика. Подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию не навязана, выбрана добровольно, а также, что она не была ограничена в выборе страховой компании и могла выбрать любую страховую компанию.

Банком истцу было разъяснено, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой Страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Страховая премия может быть оплачена ею любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, ее стоимость может быть включена по указанию заемщика в сумму кредита. Она вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски в страховой компании, или в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. В случае наличия возражений по пунктам Правил страхования/полисных условий, иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, ей рекомендовалось воздержаться от заключения договора страхования.

Ознакомившись со всеми условиями, истица заключила с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни заемщиков кредита со сроком страхования 60 месяцев с уплатой единовременно страховой премии 72 000 руб.

Кроме того, о том, что услуга по страхованию предоставляется только по желанию и клиент банка вправе выбрать услугу по индивидуальному страхованию по индивидуальной программе подтверждается информацией Банка об условиях договора, которая является общедоступной и которая размещена в Банке и на сайте Банка в сети Интернет. Аналогичным образом размещена информация о предоставлении услуг Страховой компанией, которая является общедоступной для граждан. При этом из позиции стороны истца не следует, что невозможно было на момент заключения как кредитного договора, так и договора по страхованию ознакомиться с вышеуказанной информацией, являющейся общедоступной.

Таким образом, суд учитывает, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения. При заключении кредитного договора и договора страхования заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора.

Проанализировав вышеприведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, исходя из того, что при получении кредита истец была ознакомлена с условиями его получения; была ознакомлена с порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования; добровольно выразила желание на личное страхование, заключила со страховщиком договор страхования. В данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание кредитного договора, из которого следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

В случае неприемлемости условий, в том числе, связанных с перечислением страховой премии Банком со счета истца, последний вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Возможность порядка расчета была разъяснена истцу письменно в заявлении, из которого следует, что он согласен с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетный счет страховщика.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о признании недействительным договора страхования, обязывающего заемщика уплачивать страховой взнос на личное страхование, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Таким образом, основания для признания недействительными пунктов договора отсутствуют.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истицей не приведено оснований для расторжения кредитного договора и не представлено доказательств указанных оснований. Оспаривание отдельных условий кредитного договора не является основанием для его изменения или расторжения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Васильевой В.М. к ООО КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ» о расторжении кредитного договора, признании договора в части недействительным, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ                             п/п

Копия верна:      Судья                                                                А.Ю. Ишкова

<данные изъяты>