Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-610/2016 ~ М-525/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-610/2016                 05 сентября 2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Н.А.

при секретаре Васильевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Горбунову О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ответчику Горбунову О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    В заявлении в обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Гобуновым О.А. был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1. Общих условий, п. 5.3. Общих условий-условий комплексного банковского обслуживания устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями УКБО и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного, договора кредитной линии, и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете, при этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1. Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Учитывая неисполнение надлежащим образом обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, от представителя истца Абрамова Г.А. имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия (л. д. 7).

Ответчик Горбунов О.А. в суд не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания путем телефонного звонка (л.д. 69), о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела не представлял.

Учитывая это, на основании ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика Горбунова О.А.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно пунктам 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, он считается ничтожным.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании решения без номера единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», 12 марта 2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л. д. 12 – 17).

Установлено, что 15.01.2012 года Горбунов О.А. заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф платинум, тарифный план ТП 7.3. (л.д. 26).

Подписывая заявление-анкету, Горбунов О.А. согласился с тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 18).

Истцом по данному заявлению ответчику была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Горбуновым О.А. был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности <данные изъяты>., в соответствии с условиями которого истец выпускает ответчику кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), а Горбунов О.А. обязан возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты.

Данная сделка была совершена сторонами в офертно-акцептной форме, что подтверждается копией анкеты-заявления Горбунова О.А., при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк», утвержденных решением Правления ТКС Банк 28.09.2011 г. (п. 2.4), считается момент активации кредитной карты.

При таких обстоятельствах, Горбунов О.А. взял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора №, Горбунов О.А. воспользовался кредитной картой и осуществлял по ней операции по покупкам и снятию наличных в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (л. д. 14-22, 23-24).

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (далее – УКБО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Из пункта 2.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – Общие условия) следует, что первоначально (с момента заключения договора) применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются вместе с почтой.

В пункте 5.6 Общих условий указано, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах.

В тарифах по кредитным картам тарифного плана ТП 7.3. указаны все взимаемые платежи при использовании кредитной карты, в том числе, беспроцентный период, базовая процентная ставка, проценты по кредиту и штрафы за просрочку исполнения обязательств (л. д. 18).

Из-за ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком Горбуновым О.А. в его адрес истцом был направлен заключительный счет, который должен был быть оплачен в течение 30 дней с даты формирования (л. д. 33).

Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Наличие у Горбунова О.А. задолженности по данному договору подтверждается выпиской по договору, представленным расчетом (л. д. 14-22, 23-24).

При таких обстоятельствах суд находит доказанным, что ответчиком Горбуновым О.А. не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные договором № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как следует из искового заявления и приложенного расчета суммы задолженности, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика Горбунова О.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. (л. д. 14-22), находит его правильным, соответствующим условиям договора.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что иск АО «Тинькофф Банк» является обоснованным и подлежит удовлетворению, с Горбунова О.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Взыскать с Горбунова О.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Горбунова О.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

    Председательствующий                    Н.А. Дорошенко