Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1997/2020 ~ М-915/2020 от 25.03.2020

Дело № 2-1997/2020

(публиковать)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» июня 2020 года                              г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фокиной Т.О.,

при секретаре судебного заседания Чирковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воронцову В.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указал, что 22.03.2018 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 24274, по которому Банк обязался представить заемщику потребительский кредит в сумме 335008,38 руб. под 18 % годовых на срок до 22.03.2023 года. Кредитный договор подписан в электронном виде. На момент выдачи кредита у заемщика в пользовании находилась банковская карта со счетом № № что подтверждается заявлением о перевыпуске карты от 26.11.2018 г. Должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковской карты. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8598,40 руб. в платежную дату – 16 число месяца. 19.09.2019 г. Истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование не исполнено. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № 24274 от 22.03.2018 г., взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 29.01.2020 года в размере 402 002,36 руб., в том числе основной долг 313 679,23 руб., просроченные проценты в размере 72 620,56 руб., неустойку в размере 15 702,57 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 220,02 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом. Материалы дела содержат заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

22.03.2018 года Воронцов В.М. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение потребительского кредита, на основании которого ему был предоставлен кредит в размере 335 008,38 рублей под 18,5% годовых, на срок по 22.03.2023 года.

Кредитный договор подписан в электронном виде (ID 956255060 22.03.2018 г. в 14:09:26), со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

Как усматривается из текста заявления на получение потребительского кредита, подписанного заемщиком в электронном виде, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк России, с Тарифами Банка, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Банка, с которыми был согласен и обязался их выполнять.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3.9.1 Договора банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключать с Банком кредитные договоры, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк в заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, и в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита – инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п. 3.9.1.2)

22.03.2018 г. ответчик Воронцов В.М. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание.

На момент выдачи кредита у заемщика в пользовании находилась банковская карта со счетом № №, что подтверждается заявлением о перевыпуске карты от 26.11.2018 г.

Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту суммы кредита, а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита ПАО «Сбербанк России».

Обязательство по предоставлению Воронцову В.М. кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором на расчетный счет ответчика № № поступили кредитные средства в размере 335008,38 руб.Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 598,40 руб. в платежную дату- 16 число месяца.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом № 19.09.2019 года, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 21.10.2019 года.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Сумма задолженности ответчика по кредиту (основной долг) по состоянию на 29.01.2020 года составляет 313 679,23 руб.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Условиями договора предусмотрена уплата процентов в размере 18,5% годовых. По состоянию на 29.01.2020 года сумма задолженности ответчика по процентам составляет 72 620,56 руб. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 15 702,57 руб.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 условиям договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа в виде уплаты пени в размере 20% годовых с суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Установленный договором размер неустойки соответствует указанным выше требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет неустойки судом проверен и признан правильным.

Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в размере 15702,57 руб.

Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических ли по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), банк имеет право в том числе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и неустойку, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору.

Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, банком 19.09.2019 г. в адрес заемщика Воронцова В.М. выставлено требование о расторжении кредитного договора.

Суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком – заемщиком по кредиту Воронцовым В.М., на основании чего требование истца о расторжении договора № 24274 от 22.03.2018 г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Воронцовым В.М. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7220,02 руб. Учитывая, что требования истца суд признал обоснованными, расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска подлежат возмещению в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов должна быть взыскана сумма в размере 7220,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Воронцову В.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 24274 от 22.03.2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Воронцовым В.М..

Взыскать с Воронцова В.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 24274 от 22.03.2018 года по состоянию на 29.01.2020 года включительно в размере 402 002,36 руб., в том числе:

- сумма основного долга – 313 679,23 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 72 620,56 руб.;

- неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов – 15 702,57 руб.

Взыскать с Воронцова В.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 220,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (через Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики).

В окончательной форме решение изготовлено «22» июня 2020 года.

Судья: Т.О. Фокина