Решение по делу № 2-1272/2020 ~ М-707/2020 от 17.03.2020

Дело № 2-1272/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

27 августа 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Аксюченко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ответчику Аксюченко ФИО7, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № № от 31.05.2014г. в размере 192154.99 рублей, в том числе: 89603.35рублей (задолженность по основному долгу) + 102551.64 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5043.10 рублей.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 31.05.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Аксюченко ФИО8 был заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 94258 рублей сроком на 36 месяцев(а), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 13.02.2020г. задолженность по Договору составляет в размере 192154.99 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

89603.35рублей (задолженность по основному долгу) + 102551.64 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 192154.99 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 03.07.2014г. по 13.02.2020г.

В судебное заседание от 27.08.2020г. представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не явился, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Аксюченко А.В. в судебное заседание от 27.08.2020г. не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.432 ГК РФ

1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.425 ч.1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2. ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.314 ГК РФ и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2014г. между ОАО "Восточный экспресс банк" (преобразовано в ПАО "Восточный экспресс банк", сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный") и Аксюченко ФИО9 заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее договор кредитования), на условиях изложенных в заявлении клиента и типовых условиях потребительского кредита и типовых условиях банковского специального счета. Договору присвоен номер № №, в заявлении ответчика о заключении договора кредитования указаны следующие параметры кредита: вид кредита «Наличные жизнь», номер счета № №, срок возврата кредита 36 мес., сумма кредита 94258 рублей, ставка 33,5% годовых, полная стоимость кредита 39,13% годовых, дата выдачи кредита – 31.05.2014, окончательная дата погашения 31.05.2017, дата платежа 31 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 4188 рублей (л.д.7).

Договорзаключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ и подписан сторонами.

Также в указанную дату ответчик подписал заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (л.д.8-8 оборот), в котором заемщик просит заключить с ним и в отношении него договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастных случаев и болезней; инвалидности № группы застрахованного в результате несчастных случаев и болезней, на страховую сумму – 85140 рублей, на срок страхования с 31.05.2014 по 31.05.2017, выгодоприобретателем по договору указано застрахованное лицо. В заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней указано, что заемщик согласен с оплатой страховой премии в размере 16858 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ОАО КБ «Восточный». Аксюченко А.В. в заявлении указал, что он проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ему кредита. Также в заявлении указано, что страховой полис вручен Аксюченко А.В., с условиями Страхового полиса и Полисными условиями он ознакомлен, согласен и возражений не имеет, обязуется их выполнять.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.ст.433,434,438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и/или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета (БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п.2.2).

В соответствии с п.2.3 Общих условий кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п.4 настоящих Общих условий.

Согласно п.п.4.1-4.2.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п.п.4.3-4.4).

Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования, перечислив 31.05.2014г. ответчику на счет денежные средства в размере 94258 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.6).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средствподоговоруисполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашениязадолженностипередбанком, что привело к образованию просроченнойзадолженности. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчетузадолженности, представленного истцом по состоянию на 13.02.2020 общая задолженностьответчика Аксюченко А.В. перед ПАО КБ «Восточный» по договору № от 31.05.2014г. составляет в размере 192154.99 рублей, в том числе: 89603.35рублей (задолженность по основному долгу) и 102551.64 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) (л.д.5).

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Судом установлено, что обязательства заемщиком Аксюченко А.В. не выполняются с августа 2014 года, последний платеж в сумме 4200 рублей внесен заемщиком 31.07.2014 (л.д.6). Факт неисполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности и не опровергнут.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств оплаты суммы задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31.05.2014г. в указанном размере.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 5043.10 рублей (л.д.19).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Аксюченко ФИО10 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от 31.05.2014г. в размере 192154.99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5043.10 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 01 сентября 2020 года.

Судья Т.С.Гуляева