Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1711/2014 ~ М-1647/2014 от 21.07.2014

Дело № 2-1711/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.,

при секретаре судебного заседания Четвериковой Ю.О.,

с участием представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Сердюковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Звягинцевой Н.М., Звягинцеву А.Ю. о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением и обязании сняться с регистрационного учета,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в Шпаковский районный суд с иском к Звягинцевой Н.М., Звягинцеву А.Ю. о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением и обязании сняться с регистрационного учета.

В обоснование предъявленных исковых требований истец указал следующее.

В соответствии с условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» (далее - Банк или Кредитор) и солидарными заемщиками: основным заемщиком - Звягинцевой Н.М. и созаемщиком - Звягинцевым А.Ю. (руководствуясь п. 1.20.2., 1.19., 2.1.21 Кредитного договора, далее - созаемщики, соответчики,) Кредитного договора № (далее - Кредитный договор) с целью приобретения в общую долевую собственность трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м., Кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере ... копеек сроком на .. Процентных периодов считая с даты предоставления кредита, включая Первый Процентный период и Последний Процентный период под . процентов годовых (в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора), в связи, с чем созаемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором (п. 2.2.2.; 2.6.1.1. Кредитного договора).

При этом, пунктом 1.5. Кредитного договора стороны установили, что Процентная ставка, указанная в п. 1.4. Кредитного договора устанавливается в следующем размере:

1) Процентная ставка, указанная в п. 1.4. Кредитного договора, увеличенная на 0,5 процента годовых, если созаемщиками не исполнено обязательство, предусмотренное пп. 6) или пп. 7) п. 2.5.1. Кредитного договора,

2) Процентная ставка, указанная в п. 1.4. Кредитного договора, увеличенная на 1,0 процент годовых, если созаемщиками одновременно не исполнены обязательства, предусмотренные пп. 6) и 7) п. 2.5.1. Кредитного договора.

При этом, датой изменения Процентной ставки считается первый день Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором прошло 90 (девяносто) календарных дней с даты истечения срока оплаты очередных страховых взносов по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения Квартиры и/или риска смерти и постоянной утраты трудоспособности Заемщика (Созаемщика)/Залогодателя - третьего лица (при наличии). Новый размер Процентной ставки за пользование кредитом, увеличенной в соответствии с условиями настоящего пункта договора, устанавливается с даты изменения Процентной ставки и действует по дату окончания Процентного периода (включительно), в котором Заемщик исполнил обязательства, предусмотренные пп. 6) и/или пп. 7) п. 2.5.1. Кредитного договора, которые ранее повлияли на изменение Процентной ставки.

Согласно п. 2.3.1 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за Датой предоставления Кредита, и по день окончания Срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня), из расчета Процентной ставки, установленной Кредитным договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Пунктом 2.3.2. Кредитного договора был установлен порядок погашения кредита и процентов. В том числе, согласно п. 1.16. Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов созаемщики производит ежемесячно, начиная с первой даты осуществления Ежемесячного платежа, причём Первый Ежемесячный платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период, последующие Ежемесячные платежи (за исключением Последнего) в размере, определяемом по формуле:

Размер	ПС
Ежемесячного = ОСЗ X
платежа	- (Кол.мес-1) 1 - ( 1 + ПС)

где:

ОСЗ - остаток суммы Кредита на расчетную дату (в Валюте Кредита)

ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой Процентной ставки, установленной настоящим договором (в процентах годовых)

Кол.мес. - количество полных Процентных периодов, оставшихся до окончания Срока Кредита.

Последний Ежемесячный платеж по Кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой Кредита за Последний Процентный период. При этом, в соответствии с п. 1.19.1. Кредитного договора, при изменении Процентной ставки Ежемесячный платеж по возврату Кредита и уплате процентов определяется по вышеуказанной формуле.

В соответствии с п. 1.15. Кредитного договора размер Ежемесячного платежа (за исключением Первого Ежемесячного платежа и Последнего Ежемесячного платежа) составляет -.. копейки. При изменении в порядке, определенном Кредитным договором, ряда параметров, влияющих на расчет Ежемесячного платежа, указанный размер Ежемесячного платежа изменяется.

Согласно пп. 2.9.2. Кредитного договора, в случае нарушения созаемщиками сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, последние обязаны уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, предусмотренном Кредитным договором (п. 1.13.5. Кредитного договора - неустойка в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки). При этом, с даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, Кредитором не начисляются и созаемщиками не уплачиваются.

В соответствии с п.п. 1.9.; 2.2.1.; 2.1.23. Кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на счет основного заемщика- Звягинцевой Н.М. №, что подтверждается выписками по счету Заемщика, приложенными к настоящему исковому заявлению. Таким образом, Банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Созаемщиками по договору купли-продажи квартиры б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли-продажи), заключенным с Б.Л.Н., приобретено следующее недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью - 40,9 кв.м., расположенная на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № (далее - Квартира).

В соответствии с п. 5 Договора купли-продажи Квартира приобреталась покупателями Звягинцевыми (созаемщиками) частично за собственные средства в размере .. рублей переданные продавцу - Б.Л.Н. до подписания Договора купли-продажи и кредитных средств, предоставленных созаемщикам Банком в соответствии с Кредитным договором в размере .. рублей, зачисляемых на счет продавца № открытый в ЗАО «Райффайзенбанк» на имя Б.Л.Н., что подтверждается выпиской по счету продавца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, прилагаемой к настоящему исковому заявлению.

Право собственности Заемщика - Звягинцевой Н.М. на долю Квартиры подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права (№), выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, запись регистрации ДД.ММ.ГГГГ за №.

Право собственности Заемщика - Звягинцева А.Ю. на 1/2 долю Квартиры подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права (№), выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, запись регистрации ДД.ММ.ГГГГ за №.

Денежные средства за Квартиру по Договору купли-продажи получены продавцом Б.Л.Н. в полном объеме, а Квартира передана в соответствии с условиями Договора купли-продажи покупателям Звягинцевым, что подтверждается передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по счету продавца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, расходным кассовым ордером 6/2 от ДД.ММ.ГГГГ

Договор купли-продажи зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Таким образом, Квартира является находящейся в залоге у ЗАО «Райффайзенбанк» с момента государственной регистрации права собственности созаемщиков на данную Квартиру, что подтверждается Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная) и регистрационной записью от ДД.ММ.ГГГГ за №, согласно штампу о регистрации, проставленному на Договоре купли-продажи. В том числе, факт оформления Квартиры в залог Банку в качестве обеспечения по Кредитному договору подтверждается пунктом 1.13. вышеуказанного Кредитного договора.

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ установлено, что привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, подготовленному независимым оценщиком - ООО «Южная оценочная компания «Эксперт», рыночная стоимость Квартиры составляет ... рублей.

В соответствии с положениями абзаца 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества в случае спора устанавливается самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена Квартиры составляет . рублей.

Расходы Банка на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества подтверждаются: счетом, выставленным ООО «Южная оценочная компания «Эксперт» за № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму .. рублей, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате услуг оценщика.

В соответствии с п. 2.6.1.16. Кредитного договора созаемщики взяли на себя обязательства по возмещению Кредитору всех фактически понесенных Кредитором или привлеченными им лицами расходов, связанных с принудительным истребованием возврата Кредита, а также сумм процентов и сумм всех задолженностей созаемщиков по кредитному договору, а также возмещать Кредитору расходы, связанные с принудительным взысканием задолженности и/или реализацией прав Кредитора по любым обеспечительным договорам, заключенным в качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщиков по Кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ созаемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской счету за период с

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Неисполнение созаемщиками своих обязательств, взятых на себя по Кредитному договору привело к образованию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме .. копейка, в том числе:

просроченный основной долг - .. рублей .. копейка;

просроченные проценты за пользование кредитом - ... копейка;

штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - .. копеек;

штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту .. копейки.

В соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса РФ защита нарушенных и оспоренных гражданских прав осуществляется судом в соответствии с подведомственностью дел и установленным процессуальным законодательством.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям между Истцом и Заемщиком применяются нормы параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия соответчиков противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства соответчиков, установленные Кредитным договором.

В соответствии с положениями п. 2.8. досрочное истребование кредитором задолженности по Кредитному договору может быть осуществлено по основаниям предусмотренным действующим законодательством РФ, причем факт наступления основания определяется кредитором самостоятельно.

При подписании Кредитного договора (п. 2.6.1.9) созаемщики взяли на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, и неустойку (при ее наличии) не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по Кредитному договору, по основаниям для досрочного истребования задолженности предусмотренной Кредитным договором.

Согласно п. 2.6.4.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты начисленных процентов, неустойки при наличии оснований для досрочного истребования кредита.

Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору было направлено Заемщику - Звягинцевой Н.М. - ДД.ММ.ГГГГ исх. № принято почтой ДД.ММ.ГГГГ

Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору было направлено Заемщику-Звягинцеву А.Ю. - ДД.ММ.ГГГГ исх. №

В связи с тем, что сторонами Кредитного договора в п. 1.20.2. было предусмотрено, что обмен информацией будет производиться по адресу: <адрес> на имя получателя Звягинцевой Н.М., Банком приложена к настоящему исковому заявлению копия почтового реестра с отметкой почты о приеме заказных писем в адрес соответчиков, отправленных на имя основного Заемщика.

Однако, до настоящего времени требования Банка созаемщиками не исполнены, дополнительные меры по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов, в связи с чем Банк видит единственно возможным способом защиты своих имущественных интересов обращение в суд с настоящими требованиями.

Согласно положениям ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом, Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Пунктом 2.6.4.3. Кредитного договора в случае неисполнения созаемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитору предоставлено право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств Недвижимое имущество (Квартиру) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Так как Квартира была приобретена за счет кредитных средств Банка, предоставленных целевым образом для ее приобретения и находится в залоге у Банка в силу закона, обращение взыскания на данную Квартиру является основанием для прекращения права пользования созаемщиками - Звягинцевой Н.М. и Звягинцевым А.Ю. данным жилым помещением - Квартирой.

В соответствии с п. 31 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 № 713, снятие гражданина с регистрационного учета по месту жительства производится в т.ч. в случае признания его утратившим право пользования жилым помещением - на основании вступившего в законную силу решения суда.

Признание утратившими право пользования Квартирой со снятием с регистрационного учета по данному месту жительства необходимо для реализации предмета залога - Квартиры по наибольшей цене (чего нельзя будет достичь, если жилое помещение обременено правами на проживание данных лиц), что, безусловно, соответствует интересам ответчиков.

Более того, в соответствии с положениями п. 2.6.1.18. Кредитного договора в случае обращения взыскания на Квартиру, созаемщики обязались сняться с регистрационного учёта лично и обеспечить снятие с регистрационного учета всех иных лиц, проживающих в Квартире, являющемся предметом ипотеки, а также освободить Квартиру, являющуюся предметом ипотеки, вместе со всеми иными проживающими в ней лицами, в том числе и от личного имущества, принадлежащего созаемщикам или всем иным проживающим в Квартире лицам, в течение 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором требования об освобождении Квартиры.

Учитывая вышеизложенное и, в соответствии со ст.ст. 8, 11, 309, 310, 322-323, 334, 334.1., 337, 341, 348, 349, 351, 425, 432, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. 30, 31 ГПК РФ истец просит суд:

взыскать солидарно с ответчиков Звягинцевой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения . копейка, в том числе:

просроченный основной долг - .. копейка;

просроченные проценты за пользование кредитом - .. копейка;

штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - .. копеек;

штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - .. копейки;

обратить взыскание на трехкомнатную Квартиру, площадью 64,5 кв.м., в т.ч. жилой 40,9 кв.м., расположенную на 4 этаже многоэтажного жилого дома, адрес (местонахождение): Российская Федерация, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № путем продажи с публичных торгов;

установить начальную продажную цену Квартиры в размере - .. рублей;

признать Звягинцеву Н.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, Звягинцева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения и иных лиц, утратившими право пользования Квартирой в связи с обращением взыскания на нее;

обязать Звягинцеву Н.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, Звягинцева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения и иных лиц сняться с регистрационного учета по месту жительства в данной Квартире;

расходы Банка на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества - Квартиры в сумме .. рублей солидарно возложить на ответчиков - Звягинцеву Н.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения;

взыскать солидарно с ответчиков - Звягинцевой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения .. копеек в возмещение расходов Банка по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Сердюкова О.В. поддержала заявленные исковые требования и просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Звягинцева Н.М., Звягинцев А.Ю. в судебное заседание не явились, несмотря на то, что они извещались о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются судом заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные повестки и иные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия ч.2 ст.117 ГПК РФ).

В адрес ответчиков Звягинцевой Н.М. и Звягинцева А.Ю. направлялись судебные извещения заказной почтой с уведомлением, которые возвращены в связи с истечением срока хранения. При этом, неявку ответчиков за судебным извещением на почту суд расценивает как отказ от его получения с целью уклонения от явки в суд, а как следствие - злоупотребление правом. Данное злоупотребление нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов.

Ответчиками Звягинцевой Н.М. и Звягинцевым А.Ю. не предпринималось каких-либо мер по уведомлению суда о невозможности их явки в судебные заседания, назначенные судом на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, не сообщалось о перемене адреса, либо о наличии каких-либо иных обстоятельств, препятствующих их явке в суд.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в Шпаковский районный суд с иском к Звягинцевой Н.М., Звягинцеву А.Ю. о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением и обязании сняться с регистрационного учета.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и солидарными заемщиками: основным заемщиком - Звягинцевой Н.М. и созаемщиком - Звягинцевым А.Ю. заключен кредитный договор № (далее- Кредитный договор) с целью приобретения в общую долевую собственность трехкомнатной квартиры по адресу: Россия, <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м..

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, Кредитором были предоставлены денежные средства (кредит) в размере .. копеек сроком на .. Процентных периодов считая с даты предоставления кредита, включая Первый Процентный период и Последний Процентный период под .. процентов годовых

Банк полностью выполнил свое обязательство по предоставлению кредита. Так, соответствии с п.п. 1.9.; 2.2.1.; 2.1.23. Кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления Банком денежных средств на счет основного заемщика- Звягинцевой Н.М. №, что подтверждается выписками по счету Заемщика, приложенными к настоящему исковому заявлению.

Созаемщиками Звягинцевой Н.М. и Звягинцевым А.Ю. по договору купли-продажи квартиры б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным с Б.Л.Н., приобретено следующее недвижимое имущество: трехкомнатная квартира, общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью - 40,9 кв.м., расположенная на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) номер№

В соответствии с п. 5 Договора купли-продажи Квартира приобреталась покупателями Звягинцевыми (созаемщиками) частично за собственные средства в размере .. рублей переданные продавцу - Б.Л.Н. до подписания Договора купли-продажи и кредитных средств, предоставленных созаемщикам Банком в соответствии с Кредитным договором в размере .. рублей, зачисляемых на счет продавца № открытый в ЗАО «Райффайзенбанк» на имя Б.Л.Н., что подтверждается выпиской по счету продавца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Созаемщики Звягинцева Н.М. и Звягинцев А.Ю. обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором (п. 2.2.2.; 2.6.1.1. Кредитного договора).

Однако, погашение кредита производилось нерегулярно и не в полном объеме. Свои обязательства (пункты 2.2.2.; 2.6.1.1 Кредитного договора) ответчики не выполнили.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила .. копейка, в том числе: просроченный основной долг - 1 .. рублей .. копейка; просроченные проценты за пользование кредитом - .. рублей ... копейка; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - .. рубль .. копеек; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту .. рубля .. копейки.

Несмотря на предпринятые банком меры досудебного урегулирования спора (требования о досрочном исполнении обязательств т.1 л.д. 62, 63) возникшая задолженность созаемщиками не погашена.

Кредит Звягинцевой Н.М. и Звягинцеву А.Ю. был выдан под залог приобретенного на кредитные средства, выданные ЗАО «Райффайзенбанк», недвижимого имущества (ипотека в силу закона) - трехкомнатной квартиры, общей площадью 64,5 кв.м., жилой площадью - 40,9 кв.м., расположенной на 4 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № (пункт 2.4.3 Кредитного договора).

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (далее ФЗ «Об ипотеке») общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Статья 350 ГК РФ регулирует основные правила реализации заложенного имущества, закон «Об ипотеке» более подробно регулирует вопросы данной реализации (на публичных торгах и аукционе). Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке» так же закреплено право залогодержателя обратить взыскание на имущество по договору об ипотеке.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом;

- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

- особые условия проведения публичных торгов, установленные п.3 ст.62.1 настоящего Федерального закона, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п.1 ст.62.1 настоящего ФЗ (п.6 введен в действие ФЗ от 18.12.2006 г. № 232-ФЗ).

Таким образом, существенными для разрешения спора обстоятельствами являются указанные выше обстоятельства, а так же достоверное установление рыночной стоимости заложенного имущества на день вынесения решения суда.

Однако, между сторонами не имеется соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества. Истцом представлен отчет независимого оценщика - ООО «Южная оценочная компания «Эксперт» об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет .. рублей.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исследовав отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей трехкомнатной квартиры, суд приходит к выводу о том, что рыночная стоимость вышеуказанного недвижимого имущества отражена полно и правильно, поскольку оценка рыночной стоимости квартиры произведена на основании правоустанавливающих документов и в соответствии с действующим законодательством, регулирующим оценочную деятельность.

В соответствии с положениями абз. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества в случае спора устанавливается самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с вышеизложенным истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере .. рублей.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании вышеизложенного, а также проверив расчет, представленный истцом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, признании Звягинцевой Н.М. и Звягинцева А.Ю. утратившими право пользования жилым помещением.

Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о возложении на ответчиков обязанности сняться с регистрационного учета, суд считает необходимым отказать, так как суду представлены сведения о снятии ответчиков с регистрационного учета по указанному адресу.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные ЗАО «Райффайзенбанк» по данному делу, складываются из уплаченной государственной пошлины в размере ... рубль и расходов на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме .. рублей, которые подлежат взысканию в солидарном порядке со Звягинцевой Н.М. и Звягинцева А.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Звягинцевой Н.М., Звягинцеву А.Ю. о досрочном истребовании и взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением и обязании сняться с регистрационного учета - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» со Звягинцевой Н.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ рождения солидарно .. копейку, в том числе:

- просроченный основной долг - .. копейка;

- просроченные проценты за пользование кредитом - .. копейка;

- штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - ... копеек;

- штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - .. копейки.

Обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, площадью 64,5 кв.м., в том числе жилой 40,9 кв.м., расположенную на 4 этаже многоэтажного жилого дома, адрес (местонахождение): Российская Федерация, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере - .. рублей.

Признать Звягинцеву Н.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения, Звягинцева А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ рождения утратившими право пользования квартирой, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, в связи с обращением взыскания на нее.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» со Звягинцевой Н.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ рождения солидарно судебные расходы на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме ... рублей.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» со Звягинцевой Н.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения и Звягинцева А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ рождения солидарно судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ... копеек.

В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Звягинцевой Н.М., Звягинцеву А.Ю. о возложении обязанности сняться с регистрационного учета по месту жительства в квартире, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2014 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Б. Степанов