Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-872/2020 ~ М-584/2020 от 02.04.2020

Дело № 2-872/2020

18RS0023-01-2020-000805-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года           г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи О. В. Мосалевой,

при секретаре Н.В. Ветелиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Кулиевой Шалале Муталлиф Кызы о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» (далее - банк, истец) обратился в Сарапульский городской суд УР с исковым заявлением к Кулиевой Ш.М.к. о взыскании денежных средств.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 17.07.2018 г. Банк и Кулиева Ш.М.к. (заёмщик, ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № ILOTANGN2K1807171405. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил денежных средств Заемщику в размере 80 000,00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 80 000 руб, проценты за пользование кредитом - 23,49 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере 3 120,00 руб.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно Расчету задолженности и Справке по кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 70424,96 руб., а именно: просроченный основной долг 64 903,34 руб.; начисленные проценты 4 929,77 руб.; штрафы и неустойки 591,85 руб.;

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.05.2019г. по 19.08.2019г.

Истец просит взыскать с Кулиевой Ш.М.к. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ILOTANGN2K1807171405 от 17.07.2018г.: просроченный основной долг - 64 903,34 руб.; начисленные проценты - 4 929,77 руб.; штрафы и неустойки - 591,85 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 312,75 руб.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание представителя не направил.

Ответчик Кулиева Ш.М.к., надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, направила суду заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила об уменьшении размера процентов, пени и штрафа до нулевого размере, в остальном исковые требования признала.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ - двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ - договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела установлено, что кредитное соглашение между сторонами заключено в офертно - акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 17.07.2018 года между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Кулиевой Ш.М.к. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № ILOTANGN2K1807171405, состоящее, в том числе, из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 года, заявления о получении кредита, графика платежей.

В силу указанного соглашения Банк предоставил заемщику Кулиевой Ш.М.к. кредит в сумме 80000 рублей 00 копеек под 23,49 % годовых на срок до 19.07.20121 года с условием уплаты ежемесячно 3120 рублей.

Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью.

В соответствии справкой по кредиту наличными на 13.03.2020 по счету № 40817810305742876527, открытому на имя Кулиевой Ш.М.к., она воспользовалась предоставленным кредитом.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение Банком своих обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Кулиева Ш.М.к. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 6.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными предусмотрено, что Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Таким образом, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности.Согласно расчету истца, у Кулиевой Ш.М.к. перед Банком по состоянию на 13.03.2020 года образовалась задолженность в размере 70424 рубля 96 копеек, в том числе, сумма основного долга в размере 64903 рублей 34 копейки; сумма начисленных процентов в размере 4929 рублей 77 копеек; неустойка в размере 591 рубль 85 копеек.

Период просрочки составляет более 60 календарных дней, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Расчет кредитной задолженности в части взыскания суммы основного долга, процентов, неустойки судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела, положениям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая, что Кулиева Ш.М.к. уклонилась от исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 64903 рублей 34 копейки и сумма процентов за пользование кредитом – 4929 рублей 77 копеек подлежит взысканию с ответчика Кулиевой Ш.М.к. в пользу истца.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом в размере23,49 % годовых согласовано сторонами при заключении договора, не оспорено и недействительным не признано. Основания для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом у суда отсутствуют.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными стороны согласовали, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 13.03.2020 года Банком начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга – 356 рублей 80 копеек; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 235 рублей 05 копеек, всего 591 рубль 85 копеек.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд полагает, что начисленный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характера нарушения денежного обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, и процентной ставки (36,5 % годовых) является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойка подлежит уменьшению до 12,7%, т.е. до суммы 197 рублей 28 копеек.

Таким образом, с ответчика Кулиевой Ш.М.к. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № ILOTANGN2K1807171405 от 17.07.2018 года по состоянию 13.03.2020 года: сумма основного долга в размере 64903 рубля 34 копейки; сумма начисленных процентов в размере 4929 рублей 77 копеек; неустойка в размере 197 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2312 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Кулиевой Шалале Муталлиф Кызы о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Кулиевой Шалалы Муталлиф Кызы в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ILOTANGN2K1807171405от 17.07.2018 года:

- сумму основного долга в размере 64903 рубля 34 копейки;

- сумму начисленных процентов в размере 4929 рублей 77 копеек;

- неустойку в размере 197 рублей 28 копеек.

Взыскать с Кулиевой Шалалы Муталлиф Кызы в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины - 2312 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено судом 25 мая 2020 года.

Судья         Мосалева О.В.