Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2017 ~ М-98/2017 от 26.04.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2017 года                            с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Захаровой Л.В.,

при секретаре Требушевской Н.Е.,

с участием ответчика Исаевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-162/2017 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Исаева Г.М. о взыскании задолженности по договору о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратились в суд с иском к Исаевой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 14.11.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Исаевой Г.М. заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ей денежные средства: нецелевой кредит для использования по усмотрению заёмщика и уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) в размере 130 000, 00 рублей, сроком на 61 месяц, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно, обязался выплачивать ежемесячные платежи, включающие в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. До заключения Договора заемщику доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять, что подтверждается его подписью в Договоре. Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядокпогашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13 февраля 2017 года общая задолженность ответчика составила 206533,91 рубля, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 98283,15 рубля; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 61150,76 рублей; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 47100 рублей. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 14.11.2012 года в размере 206533,91 рубля, а также, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины –5265,34 рублей.

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили ходатайствоо рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

С учетом положений ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчикИсаева Г.М.исковые требования признала, пояснила, что получала кредит в ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 130 000 рублей, сначала платила, 07.11.2014 года умер супруг, с того момента и перестала вносить платежи, так как не хватает денежных средств.

Заслушав ответчикаИсаеву Г.М., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между истцом ОАО «Восточный экспресс банк» и Исаевой Г.М. заключен договор кредитования №, что подтверждается Заявлением на получение кредита от 14.11.2012 года. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно разделу «Данные о кредите», содержащемуся в заявлении на получение кредита№, ответчикупредоставлен кредит в размере 130000,00 рублей со ставкой 40% годовых сроком на 60 месяцев. Вид кредитования «Пенсионный льготный». Согласно условиям договора ежемесячный взнос по кредиту составляет 5037,00 рублей, который должен вноситься на 14 число каждого месяца, срок погашения кредита оканчивается 14.11.2017 года. График гашения платежей установлен приложением к заявлению на получение кредита. Условиями договора установлена минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита: более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3000 рублей.

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что Исаева Г.М., подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомленаи согласнас действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты. При этом ответчик просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора путём совершения следующих действий: открытия ему текущего банковского специального счёта и зачисления суммы кредита на открытый ему банковский специальный счёт.

В соответствии с п. 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счёт для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; перечисления банком суммы кредита; зачисления клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта; безналичное перечисление денежных средств на другой счёт; снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка.

Согласно Сведениям о кредите, указанным в заявлении – оферте, ответчику открыт банковский специальный счет №.

Пунктом 2.5 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что клиент обязуется производить установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций.

Согласно п. 3.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

Свои обязательства по перечислению денежных средств заемщику Исаевой Г.М. в размере 130000,00 рублей Банк исполнил в полном объёме14.11.2012 года, а Исаева Г.М. воспользовался представленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с п. 3.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или в месяце.

Согласно п. 3.3 вышеуказанных Типовых условий, ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счёт денежные средства в размере не менее величины ежемесячно взноса для погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п. 3.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путём списания с банковского специального счёта денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счёт при просрочке платежа. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днём, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в договоре приходится на несуществующую дату месяца, клиент вносит денежные средства на банковский специальный счёт не позднее последнего операционного дня данного месяца.

К заявлению-оферте приложен график погашения кредита, согласно которому заемщик обязался производить платежи по кредиту ежемесячно в сумме по 5037,00 рублей (последний платеж в размере 4861,80 рубля).

Вместе с тем, ответчикИсаева Г.М.свои обязательства по ежемесячному гашению кредита исполняет ненадлежащим образом: платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме, а с ноября 2014 года платежи в погашение кредитной задолженности вообще не осуществляет, что подтверждается выпиской по счёту ответчика, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС, либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно условиям договора кредитования № за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности начисляется неустойка / штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 3,0% от просроченной кредитной задолженности/590 рублей.

Согласно условиям кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» и Тарифы банка при условии размещения новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу на стендах во внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка, а истец обязался знакомиться с данными Правилами и Тарифами один раз в 30 дней.

Согласно расчёту неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, приложенному к исковому заявлению, сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга по состоянию на 13.02.2017 составила 47100,00 рублей, при первом допущении просрочки платежа неустойка начислялась в размере по 590 рублей, при втором допущении просрочки - 1300, 00 рублей, в последующем за период с 14.01.2015 по 16.01.2017 года неустойка начислялась в сумме по 1800,00 рублей.

Из представленных материалов следует, что ответчиком Исаевой Г.М.допущено нарушение обязательств по кредиту, а именно допускались просрочки в погашении кредита, платежи вносились несвоевременно, а в последствии платежи в погашение кредита вообще перестали поступать, в связи с чем суд приходит к выводу, что у Банка имелись основания для начисления заемщику штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Неисполнение ответчиком Исаевой Г.М. своих обязательств подтверждается Расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности ответчика перед ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на 13 февраля 2017 года составила 206533 рубля91 копейка, из них: задолженность по оплате основного долга - 98283,15 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами –61150,76 рублей, задолженность по неустойке, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 47100,00 рублей.

Таким образом, в суде установлено, что заемщиком Исаевой Г.М.по договору займа, где предусмотрено возвращение займа по частям, допущено нарушение обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов.

Поскольку заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, требование Банка о досрочном возврате оставшейся суммы займа с причитающимися процентами является обоснованным.

Доказательств погашения кредитной задолженности частично или полностью, ответчиком суду не представлено. Задолженность ответчиком не оспорена.

Принимая во внимание, что заемщик Исаева Г.М.допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору № № от 14.11.2012 года, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика задолженности по оплате основного долга в сумме 98283,15 рублей, а также задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 61150,76 рублей, штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в сумме 47100,00 рублей - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что истцы обращались к мировому судье судебного участка №121 в Саянском районе с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, однако на основании заявления Исаевой Г.М. судебный приказ №2-664-121/2016 от 07.10.2016 года определением мирового судьи судебного участка №121 в Саянском районе от 17.10.2016 года отменен. Взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Судом установлено, что при подаче искового заявления в суд, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5265 рублей 34 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 10339 от 03.04.2017 г., № 80832 от 08.08.2016 г..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 5265 рублей 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к Исаева Г.М. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Исаева Г.М. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № от 14.11.2012 года в размере 206533 (Двести шести тысяч пятисот тридцати трех) рублей91копейки (в том числе задолженность по оплате основного долга – 98283 рубля 15 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом -61150 рублей 76копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 47100 рублей),а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 5265 (Пять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 34 копейки, а всего 211799 (Двести одиннадцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Саянский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья     Захарова Л.В.