Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3241/2019 ~ М-1713/2019 от 28.02.2019

                Дело № 2- 3241/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года                                          г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                 С.В. Беляевой,

при секретаре                                                             Н.В. Стреха,

с участием представителя истца                          Т.Г. Помещиковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бабич Л. И. к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, освобождении от уплаты процентов, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Бабич Л.И. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что в связи с необходимостью лечения в медицинском центре «ЕАС, медицинский центр эстетики и здоровья» под давлением его сотрудников и в результате обмана 19 декабря 2018 года между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № 18/0200/D0300/521283 на сумму 151600 рублей под 27 % годовых, а также договор на оказание услуг по абонементу с ООО «Прогресс-ДВ». Поскольку проведенные в отношении истца процедуры послужили ухудшению самочувствия, а в последующем врач истца указала на наличие категорических противопоказаний к их применению в отношении истца, последняя вместе с адвокатом обратились к юристу медицинского центра, в ходе общения с которым пришли к соглашению о расторжении договора и возвращении кредитных денежных средств на счет ПАО «Восточный экспресс банк». 28 декабря 2018 года истцом было написано заявление о расторжении договора № 222 от 19 декабря 2018 года и акт о расторжении данного договора. Юрист указал, что денежные средства будут переведена счет истца в банк в течение 10 дней. 18 января 2019 года денежные средства поступили в банк, но закрыть кредитный счет банк отказался в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом в размере 3364,27 рубля. В адрес банка истцом было направлено заявление, в котором было указано, что денежные средства находились в пользовании ООО «Прогресс-ДВ», а не истца. 21 февраля 2019 года истец получила ответ банка, согласно которому в расторжении кредитного договора ей отказано, поскольку ею не было представлено в 14-тидневный срок акта о расторжении договора купли-продажи/акта о возврате товара. Истец считает отказ незаконным. Указывает, что кредитные денежные средства были получены для исполнения договора на оказание услуг по абонементу с ООО «Прогресс-ДВ», который был впоследствии расторгнут по ее инициативе. При заключении кредитного договора ей не были разъяснены условия кредитования. Заявление о расторжении договора № 222 от 19 декабря 2018 года с ООО «Прогресс-ДВ» было подано и принято у нее директором 22 декабря 2018 года, то есть в течение 14-ти дней она отказалась от услуг этой организации. Истец незамедлительно, после получения информации о том, что на счет в банке были переведены денежные средства, обратилась с заявлением о закрытии кредитного счета. Своим неправомерным отказом в закрытии кредитного счета и расторжении договора кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» причинило истцу моральный вред, выразившийся в нравственных и физических страданиях, ухудшении самочувствия, который оценивает в 50000 рублей. Просит суд расторгнуть договор кредитования № 18/0200/D0300/521383, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бабич Л.И. 19 декабря 2018 года, освободить Бабич Л.И. от уплаты сумм в погашение процентов за пользование кредитом по договору кредитования, взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении требований настаивала, поддержав доводы искового заявления.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные возражения, в которых, ссылаясь на имеющуюся по аналогичным спорам судебную практику, указал, что расторжение договора купли-продажи товара, для приобретения которого истцом был заключен кредитный договор, не является основанием для расторжения кредитного договора, поскольку со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен, с ними согласился, договор подписал. Кроме того, обязательным для осуществления частичного/досрочного погашения кредита является письменное уведомление кредитора. От имени заемщика в банк не поступало письменное уведомление от имени заемщика о частичном или полном досрочном погашении кредита. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В судебное заседание также не явились истец, представители ООО «Прогресс-ДВ», Центрального банка РФ в лице Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального Банка РФ, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщили, заявлений об отложении рассмотрения дела не поступало.

При таких обстоятельствах, суд, на основании ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Бабич Л.И. ссылалась на то, что поскольку договор оказания услуг от 19 декабря 2018 года между нею и ООО «Прогресс-ДВ» был расторгнут, денежные средства, денежные средства последним на кредитный счет банка переведены, кредитными денежными средствами истица не воспользовалась, оснований для отказа в закрытии кредитного счета, расторжении кредитного договора и начислении процентов за пользование кредитом у банка не имелось.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Абзацем 2 п.1 ст.807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как следует из материалов дела, 19 декабря 2018 года Бабич Л.И. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением о предоставлении ей кредита на сумму 161500 рублей, сроком на 24 месяца, при этом подтвердила, что оформляет кредит без оказания на нее давления и участия третьих лиц, денежные средства будут использоваться ею лично. Обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования.

19 декабря 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бабич Л.И. заключен договор кредитования № 18/0200/D0300/521283, согласно условиям которого Бабич Л.И. предоставляется сумма кредита лимитом 151600 рублей под 27 % годовых, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Договор считается заключенным с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В этот же день на основании заявления Бабич Л.И. кредит перечислен на счет ООО «Прогресс-ДВ», назначение платежа: возмещение магазину стоимости товаров (услуг), приобретенных в кредит.

28 декабря 2018 года Бабич Л.И. обратилась в ООО «Прогресс-ДВ» с заявлением о расторжении договора № 222 от 19 декабря 2018 года на оказание услуг по абонементу. В этот же день, согласно акту о расторжении договора от 28 декабря 2018 года, договор оказания услуг расторгнут, при этом из содержания акта также усматривается, что Бабич Л.И. моральных и финансовых претензий к ООО «Прогресс-ДВ» не имеет, проценты за пользование денежными средствами кредитного учреждения оплачиваются заказчиком.

17 января 2019 года ООО «Прогресс-ДВ» возвращена в банк уплаченная по договору № 222 от 19 декабря 2018 года сумма в размере предоставленного кредита - 151600 рублей.

В связи с расторжением договора оказания услуг от 19 декабря 2018 года № 222 и перечислением ООО «Прогресс-ДВ» денежных средств на счет банка, истец 18 января 2019 года обратилась в банк с письменным заявлением о расторжении кредитного договора и закрытии счета.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ, одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу положений п.3 ст.420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.3 ст.308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Кредитный договор и договор оказания услуг являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками, в связи с чем, заключение и исполнение кредитного договора не связано с заключением и исполнением обязательств сторон по договору оказания услуг, действительность и исполнение кредитного договора не может быть обусловлено действительностью и исполнением договора оказания услуг.

Получение кредита на приобретение услуг являлось правом истца, которым она воспользовалась. Расторжение договора оказания услуг товара, для приобретения которого истцом заключен кредитный договор, не является основанием для расторжения кредитного договора применительно к положениям ст.451 ГК РФ, поскольку со всеми условиями кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласилась с ними, выразив свое согласие, подписав договор. При этом со стороны банка не допущено нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору банком надлежащим образом исполнены, представленный истцу кредит перечислен на счет продавца товара.

Истец в соответствии с кредитным договором приняла на себя обязательства по возврату полученных в кредит денежных средств в обусловленные договором сроки и уплате процентов за пользование кредитом.

В исковом заявлении истец ссылается на то, что поскольку сумма кредита была перечислена ООО «Прогресс-ДВ» на кредитный счет истца, у банка не имелось оснований для отказа в закрытии кредитного счета, расторжении кредитного договора и начислении процентов за пользование кредитом у банка.

Между тем, истцом не учтено следующее.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договор установлено, что заемщик, подписывая настоящий кредитный договор, подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания банка.

Пунктом 3.6.3 общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа установлено, что заявление/заявка на частичное/полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение банка. В случае если клиент не уведомляет банк досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с текущего банковского счета в порядке, предусмотренном п.3.4.4. Общих условий (п.3.6.4 Общих условий).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается личной подписью.

Таким образом, ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, а также согласие с ними, подтверждено его личной подписью, и не оспаривается по существу.

Из материалов дела усматривается, что 17 января 2019 года ООО «Прогресс-ДВ» возвращена в банк уплаченная по договору № 222 от 19 декабря 2018 года сумма в размере предоставленного кредита - 151600 рублей. Между тем, с заявлением о досрочном погашении кредита, как того требуют Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, истец в банк не обращалась, в связи с чем, банк не усмотрел оснований для расторжения договора, поступившие на счет денежные средства, в соответствии с условиями договора, были списаны в счет погашения процентов и основного долга, на настоящий момент договор кредитования не прекращен, более того, согласно справке о состоянии ссудной задолженности от 14 марта 2019 года, по состоянию на 14 марта 2019 года по нему у Бабич Л.И. имеется задолженность в размере 144054 рублей 71 копейки.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено только стороной, которая добросовестно исполняла свои обязательства по договору, если имеет место нарушение договора другой стороной.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении договора, как и доказательств полного погашения кредитной задолженности, учитывая, что действующее законодательство не предусматривает односторонний отказ заемщика от исполнения кредитного договора или одностороннее изменение заемщиком условий кредитного договора, а также принимая во внимание, что заемщиком обязательства по возврату банку кредитных средств не исполнено, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для расторжения кредитного договора № 18/0200/D0300/521283 от 19 декабря 2018 года, освобождении от уплаты процентов, отсутствуют.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования о расторжении кредитного договора № 18/0200/D0300/521283 от 19 декабря 2018 года, освобождении от уплаты процентов, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанного требования также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Бабич Л. И. в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № 18/0200/D0300/521383 от 19 декабря 2018 года, освобождении от уплаты процентов, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                                    С.В. Беляева

решение изготовлено 31 мая 2019 года