Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2016 ~ М-3364/2015 от 15.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2016 года    г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи         Засыпаловой В.И.,

при секретаре         Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Крюков С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с иском к Крюков С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ... между ОАО Банк «Кузнецкий» и ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей на срок до .... В связи с приведением устава и наименования Банка в соответствии с ФЗ № 99-ФЗ от ... с ... ОАО Банк «Кузнецкий» изменил наименование на ПАО Банк «Кузнецкий». Согласно п.2.1.договора кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет .... В соответствии с п.п. 2.2., 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере ...% от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту ежемесячно ... числа календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает пени в размере ...% от суммы просроченных исполнением обязательств. В связи с нарушением заемщиком обязательств по погашению задолженности ... банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении суммы задолженности. ... заемщиком в счет погашения задолженности внесено ... рублей, чего недостаточно для погашения задолженности. До настоящего времени в добровольном порядке заемщик требование о погашение задолженности в полном объеме не исполнил. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ... составила ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копеек - общая сумма непогашенного в срок основного долга; ... рубля ... копейки - сумма просроченных процентов; ... рубля ... копеек - сумма процентов на просроченную задолженность; ... рублей ... копейки - сумма пени за просроченные заемные средства; ... рублей ... копейка - сумма пени за просроченные проценты.

Истец ПАО Банк «Кузнецкий» просит суд взыскать с Крюков С.Б. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Кузнецкий» не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении представитель истца Гуляева А.А., действующая на основании доверенности, просила суд рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик Крюков С.Б. в судебном заседании заявил о согласии с иском в части требований о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами, с размером начисленных неустоек не согласен, считает их несоразмерными последствиям нарушения обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд снизить начисленные истцом неустойки. При этом подтвердил факт заключения кредитного договора ... от ... на изложенных в нем условиях, а также получение кредита в размере ... рублей. Пояснил, что погашал кредит в соответствии с условиями кредитного договора и в установленные графиком платежей сроки, но в связи с ухудшением состояния здоровья вынужден был уволиться с работы, длительное время лечился, что требовало значительных затрат, в связи с этим не имел возможности исполнять обязательства по договору, трудоустроился лишь в конце ..., с улучшением финансовой ситуации погасит долг.

Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора ... от ... ОАО «Банк «Кузнецкий» Крюков С.Б. был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме ... рублей со сроком возврата кредита до ... под ... % годовых (л.д....).

Пунктом 2.1 кредитного договора установлено, что предоставление кредита осуществляется кредит путем зачисления суммы кредита на счет ... в банке.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан заемщиком и представителем кредитора в пределах предоставленных ему полномочий, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела не оспорен, недействительным, в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Свои обязательства по указанному кредитному договору истец перед Крюков С.Б. исполнил, перечислив на указанный счет ... рублей, что подтверждается банковским ордером ... от ... (л.д....) и подтверждается ответчиком.

... в ЕГРЮЛ была внесена запись о новом наименовании истца – Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» (ПАО Банк «Кузнецкий»).

В соответствии с п.2.3 п.2.5 кредитного договора уплата процентов должна осуществляться ежемесячно ... числа каждого календарного месяца, первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3 настоящего договора), в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. На день заключения кредитного договора размер данного платежа, рассчитанный по формуле, приведенной в кредитном договоре, составлял ... рублей.

Как следует из выписки по лицевому счету, Крюков С.Б. исполнял обязательства по данному договору несвоевременно, допустил нарушение обязательств по внесению платежа в размере и в срок, определенные графиком, а после июня 2015 года перестал исполнять обязательства по договору.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями договора (п.2.7) также установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов заемщик выплачивает банку пени в размере ... % за каждый день просрочки, начисляемую на суммы просроченных исполнением обязательств (основного долга, просроченных процентов).

В связи с несвоевременным внесением платежей в погашение кредита и уплаты процентов по данному договору Крюков С.Б. были начислены неустойки в соответствии с п.2.7 договора.

Нарушение обязательств по кредитному договору со стороны Крюков С.Б. привело к образованию задолженности, которую он в добровольном порядке не погашает, требование о досрочном возврате суммы кредита им не исполнено, ... уплачено лишь ... рублей, что не достаточно для погашения долга в полном объеме. Ответчик не оспаривает данные обстоятельства.

Как следует из расчета истца, размер задолженности ответчика по состоянию на ... составил ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копеек - общая сумма непогашенного в срок основного долга; ... рубля ... копейки - сумма просроченных процентов; ... рубля ... копеек - сумма процентов на просроченную задолженность; ... рублей ... копейки - сумма пени за просроченные заемные средства; ... рублей ... копейка - сумма пени за просроченные проценты.

Таким образом, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, не производит платежи в соответствии с графиком, то суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от ... в части взыскании основного долга и процентов, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассмотрев требования истца о взыскании с Крюков С.Б. неустоек, начисленных за нарушение обязательств по погашению долга и процентов по данному кредитному договору, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В судебном заседании ответчиком заявлено о снижении указанных неустоек ввиду их несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Размер неустойки определен в договоре в ... % или ...% годовых (...), за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и процентов, что значительно превышает размер средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Приволжскому федеральному округу ...% годовых, размер ключевой ставки -...%, а также размер процентов по договору – ... % годовых.

Разрешая заявленные требования, суд также принимает во внимание небольшой период нарушения сроков исполнения обязательств, так как последнее внесение денежных средств в счет исполнения обязательств по договору имело место ...; имущественное и семейное положение должника, имеющего на иждивении двоих несовершеннолетних детей, состояние его здоровья, а также то обстоятельство, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Суд, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, приходит к выводу о чрезмерности размера начисленной неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательства и в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку за нарушение сроков возврата основного долга с ... рублей ... копейки до ... рублей, неустойку за просроченные проценты с ... рублей ... копейки до ... рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек - сумма непогашенного в срок основного долга; ... рубля ... копейки - сумма просроченных процентов; ... рубля ... копеек - сумма процентов на просроченную задолженность; ... рублей - сумма пени за просроченные заемные средства; ... рублей - сумма пени за просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПКРФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в его пользу с ответчика в силу положений ст. 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... рублей ... копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. (...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» (...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: ...

...

...