Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2013 ~ М-296/2013 от 13.08.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» ноября 2013 года                                  г. Шарыпово

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Куимовой С.И.,

при секретаре: Ковалевой С.А.,

с участием представителя истца – Давыденко Натальи Юрьевны,

действующей по доверенности от 25.06.2013 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах потребителя Егоровой Ирины Михайловны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в лице Красноярского филиала о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация "Защита потребителей" действующая в интересах Егоровой И.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице Красноярского филиала о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между Егоровой И.М. и ответчиком были заключены договоры кредитования: ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ № на <данные изъяты> рублей. В типовые формы договоров ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть <данные изъяты> рублей <данные изъяты> согласно заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик вносит плату за присоединение к страховой программе в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть <данные изъяты>. Заключение договора страхования являлось для истца в день заключения договоров единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, кроме того, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ, в связи, с чем просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенных между истцом и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика вносить плату за присоединение к страховой программе недействительными в силу ничтожности и взыскать с ответчика в пользу Егоровой И.М. <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой программе, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, неустойку, предусмотренную п.3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, кроме того, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В судебном заседании представитель истца – Давыденко Н.Ю. поддержала исковые требования по тем же основаниям.

Егорова И.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик – ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, данными о том, что ответчик не явился в суд по уважительным причинам, суд не располагает.

Третьи лица: ЗАО «МАКС», ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явились, возражения по иску не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, а также представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрении дела.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) предоставил Егоровой И.М. кредит в размере <данные изъяты> рубль, сроком на 60 месяцев с указанием условий, на которых клиент желает заключить кредитный договор, в том числе желания присоединиться к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) предоставил Егоровой И.М. кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев с указанием условий, на которых клиент желает заключить кредитный договор, в том числе желания присоединиться к программе страхования.

В заявлениях от: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, истицей отмечено положение о том, что она согласна участвовать в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", она просит включить плату за участие в Программе страхования.

Условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что плата за присоединение клиента к страховой программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,40% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования за весь срок страхования и списывается в безакцептном порядке, при наличии достаточных средств на счете. В таком случае сумма платы за присоединение к Программе страхования включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком клиенту.

Условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что плата за присоединение клиента к страховой программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,60% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования за весь срок страхования и списывается в безакцептном порядке, при наличии достаточных средств на счете. В таком случае сумма платы за присоединение к Программе страхования включается в общую сумму кредита, предоставляемого банком клиенту.

Из материалов дела следует, что в заявлениях о предоставлении кредита от: ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ имеется подпись Егоровой И.М., подтверждающая доведение до нее банком информации о том, что участие в Программе страхования в страховой компании ЗАО «МАКС» и ЗАО СК «Резерв» по кредитам, является добровольным. Своей подписью в указанных заявлениях она подтвердила, что ей известно о том, что участие в Программе страхования по кредитам не является обязательным условием для заключения указанных кредитных договоров.

Из представленных документов по кредитованию следует, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года. Данные обстоятельства не оспаривались и представителем Егоровой И.М. – Давыденко Н.Ю. в судебном заседании.

Таким образом, установив, что при получении кредита ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщик был ознакомлен с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием, подписал заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", а также, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих невозможность получения последним кредита без участия в программе страхования и заключения такого договора в иной страховой компании, то есть навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, поскольку довод о навязывании Банком услуги по страхованию жизни и здоровья суд считает несостоятельным, так как у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения, суд считает, что основания для признания оспариваемого условия кредитных договоров: от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ условием, нарушающим права потребителя, отсутствуют, в связи, с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах потребителя Егоровой Ирины Михайловны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в лице Красноярского филиала о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            С.И.Куимова