Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10884/2010 ~ М-10568/2010 от 15.10.2010

                Дело № 2 - 10884/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск                                                                              ***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре                                Барковской А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ-24 (ЗАО) к Ефимову Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ-24 (ЗАО) обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование которого указав, что *** ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и Ефимов Е.А. (Заемщик) заключили Кредитный договор ***, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (Кредит) в сумме *** рублей сроком с *** по *** с взиманием за пользование Кредитом 22% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.3.1.1. кредитного договора). Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***. Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно *** числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в кредитном договоре, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. *** Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается Выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Принимая во внимание ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по гашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст. 809ГКРФ. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Согласно Кредитного договора (п.3.2.3. Правил потребительского кредитования) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредит и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ***, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет *** рублей, из которых: *** руб. - просроченная задолженность (основной долг); *** руб. - пени по просроченной задолженности; *** руб. - текущие проценты не оплаченные в срок; *** руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок.

На основании изложенного, просит взыскать с Ефимова Евгения Александровича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме *** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца, ответчик Ефимов Е.А. о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. Суд, на основании правил ч.5 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное разбирательство представителя истица, ответчика Ефимова Е.А.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно, согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** *** Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** рублей на срок по *** (включительно), с взиманием за пользование Кредитом 22% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

        Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ - офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

        На основании данных норм права, согласие от ***, следует считать договором кредитования.

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** ***, подписанного собственноручно Ефимовым Е.А. следует, что Ефимов Е.А. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора,состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ24 (ЗАО) и настоящего согласия на кредит в ВТБ24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита, обязуется неукоснительно соблюдать условия названного договора.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***.

Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца едиными аннуитентными платежами, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов.

Размер аннуитетного платежа рассчитан по формуле и составляет *** рублей.

В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств (п.2.8. Правил).

Пунктом 2.9. Правил установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по настоящему договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: - просроченные проценты на кредит; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; сумма основного долга по кредиту; неустойка.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. *** Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей, данный факт подтверждается Выпиской по лицевому счету, в силу чего считается установленным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.15 Постановления Пленума Верховного суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от *** указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Ефимовым Е.А. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору *** от ***.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ей сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Ефимовым Е.А. условий кредитного договора *** от ***.

Согласно Кредитного договора (п.3.2.3. Правил) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредит и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется уведомление заемщика о погашении просроченной задолженности исх. *** от ***, в соответствии с которым Банк потребовал погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее ***. Однако, по состоянию на *** данное требование Заемщик не исполнил. При таких основаниях требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, и следует из выписки по счету, что по состоянию на ***, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет *** рублей, из которых: *** руб. - просроченная задолженность (основной долг); *** руб. - пени по просроченной задолженности; *** руб. - текущие проценты не оплаченные в срок; *** руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, в связи с чем принимается судом.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме *** руб. - пени по просроченной задолженности; *** руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок, суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим взысканию.

Однако, по мнению суда, сумма неустойки подлежит уменьшению на основании правил ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного принимая во внимание фактические обстоятельства дела, соразмерность допущенного нарушения, сроки предъявления иска с момента возникшей просрочки, финансовое положение ответчиков, суд считает, что размер неустойки за несвоевременный возврат основного долга полежит уменьшению до *** рублей, за несвоевременный возврат текущих процентов до *** рублей.

Таким образом, суд считает возможным разрешить заявленные требования по имеющимся в деле доказательствам, на основании чего приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору от *** подлежат удовлетворению на сумму *** рублей, из них: *** руб. - просроченная задолженность (основной долг); *** руб. - пени по просроченной задолженности; *** руб. - текущие проценты не оплаченные в срок; *** руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рублей.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере *** рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ефимова Евгения Александровича в пользу ВТБ24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** (пятьсот девяносто пять тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей *** копейки, из них: *** руб. - просроченная задолженность (основной долг); *** руб. - пени по просроченной задолженности; *** руб. - текущие проценты не оплаченные в срок; *** руб. - пени по текущим процентам не оплаченным в срок, а также государственную пошлину в размере *** рублей, а всего взыскать *** (***) рубля *** копеек.

В остальной части исковых требований ВТБ24 (ЗАО) к Ефимову Евгению Александровичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                           И.В. Гокова