Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-381/2020 ~ М-406/2020 от 11.09.2020

Дело №2-381/2020

УИД 25RS0026-01-2020-001296-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск                                               22 декабря 2020 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., при секретарях Кузьмичевой Т.П., Кручина А.В., с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 20 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако, заемщик не исполняет свои обязательства. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла. Наследником ФИО5 является ответчик ФИО1 Задолженность по договору кредитования № составляет 6 792,27 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 6 402,69 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 389,58 рублей; задолженность по договору кредитования № составляет 31 395,03 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 15 494,62 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15 900,41 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитования № в размере 6 792,27 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а также сумму задолженности по договору кредитования № в размере 31 395,03 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 141,85 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал в полном объеме, заявил о пропуске срока исковой давности, пояснил, что задолженность по данным кредитам уже была взыскана банком в судебном порядке и остаток долга по исполнительным производствам в сумме 158 076 рублей им был оплачен.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 000 рублей сроком на 60 месяцев под 42% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту персональную (INSTANT) с лимитом кредитования в сумме 20 000 рублей сроком до востребования под 27,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона л.д. 13).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений ст. 418, ст. 1112, ст. 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Пожарского нотариального округа заведено наследственное дело № к имуществу умершей ФИО5 С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился супруг наследодателя ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на 2-х комнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>

Таким образом, на ответчика ФИО1, принявшего наследство в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1, составляет 575 162,90 рублей (1 150 325,85 : 2).

Ответчиком в суде было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска указанного срока.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа. Последний платеж по кредитному договору, в соответствии с графиком погашения кредита, подлежал внесению заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного в суд расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также материалов гражданского дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО5 был внесен последний платеж.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 155 915,87 рублей, из которых: 92 674 – задолженность по основному долгу, 63 241,87 рублей – задолженность по процентам, и госпошлина в сумме 2159,16 рублей, всего взыскано 158 075,03 рублей.

На основании указанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО5, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ взыскание обращено на пенсию должника. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению судебного пристава-исполнителя ОСП <адрес> произведена замена должника ФИО5 ее правопреемником ФИО1 Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, остаток долга составил 125 993,48 рублей, сумма взыскания по ИП составила 32 081,55 рублей.

При этом, из расчета задолженности, предоставленного истцом, по данному кредитному договору следует, что поступавшие в счет удержания из пенсии должника денежные средства за период с 30.08.2017г. по 24.10.2018г. по исполнению судебного приказа от 20.01.2017г. в рамках исполнительного производства, также учтены в расчете задолженности, а также учтена сумма, внесенная ФИО1 в добровольном порядке ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 076 рублей, вместе с тем задолженность по данному кредитному договору составляет 6 792,27 рублей.

С учетом приведенных положений законодательства, принимая во внимание изложенные фактические обстоятельства дела и тот факт, что последний платеж по данному кредитному договору от 29.11.2013г. подлежал внесению 29.11.2018г., а истец обратился в суд с названным иском в сентябре 2020г., срок исковой давности истцом по данному кредитному договору не пропущен.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что срок действия лимита кредитования – до востребования, при этом установлен платежный период в 25 дней, дата начала платежного периода – 30.10.2014г., погашение кредита предусмотрено внесением минимального обязательного платежа, состоящего из процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности и суммы неразрешенного (технического) овердрафта, пени, суммы начисленных штрафов, который составляет 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей.

В разделе 2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2). Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении (п.2.3).

В п. 4.2.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета указано, что в случае смерти клиента, проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем – со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) клиента.

Аналогичное положение содержится в п. 4.2.4 Типовых условий кредитования счета.

Из представленного в суд расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также материалов гражданского дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО5 был внесен последний платеж.

Из гражданского дела № усматривается, что судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31 803,08 рублей, из которых: 18 067 – ссудная задолженность, 13 736,08 рублей – задолженность по процентам, и госпошлина в сумме 577,05 рублей, всего взыскано 32 380,13 рублей.

На основании указанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО5, постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ взыскание обращено на пенсию должника. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № Пожарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению судебного пристава-исполнителя ОСП <адрес> произведена замена должника ФИО5 ее правопреемником ФИО1 Постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, остаток долга составил 29 807,75 рублей, остаток неосновного долга 2 266,60 рублей, сумма взыскания по ИП составила 2 572,38 рублей.

При этом, из расчета задолженности и сведений, предоставленных истцом, по данному кредитному договору следует, что удержанные по исполнительному производству по исполнению судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства за период с 03.07.2018г. по 26.11.2018г. учтены истцом при расчете задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика.

Принимая во внимание, что срок действия лимита кредитования установлен до востребования, учитывая продолжительность платежного периода, тот факт, что истцом с умершего заемщика была взыскана задолженность по данному договору кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности прерван обращением банка к мировому судье судебного участка № <адрес> о взыскании задолженности по договору, с настоящим иском банк обратился в суд 11.09.2020г., срок исковой давности банком не пропущен.

Между тем, поскольку сумма долга по данному договору кредитования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уже была взыскана банком судебным приказом от 06.10.2017г. в сумме 31 803,08 рублей, из которых: 18 067 – ссудная задолженность, 13 736,08 рублей – задолженность по процентам, в данный момент истец просит взыскать с ответчика задолженность, состоящую из основного долга (15494,62 рублей) и процентов за пользование кредитными средствами (15900,41 рублей), а из расчета задолженности следует, что истец просит взыскать задолженность за период с 29.11.2014г. по 19.02.2018г., при этом задолженность по основному долгу исчисляется следующим образом: 18067 руб. (сумма взысканная по судебному приказу) – 428,73 руб. - 428,73 руб. - 428,73 руб. - 428,73 руб. - 428,73 руб. - 428,73 руб. (суммы, удержанные из пенсии умершего заемщика при исполнении судебного приказа), с учетом того, что по исполнительному производству ответчик ФИО1 признан правопреемником умершего заемщика по данному судебному приказу, возможность исполнения которого не утрачена, повторно задолженность по основному долгу взысканию не подлежит, суд полагает, что в данном случае подлежат взысканию только проценты в сумме 2 164,33 рублей (15 900,41 - 13 736,08), за период после ДД.ММ.ГГГГ, то есть после того периода, задолженность по которому была взыскана судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, возможность исполнения которого у истца не утрачена.

Таким образом, по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 6 792,27 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 6 402,69 рублей и задолженность по процентам - 389,58 рублей; по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 2 164,33 рублей.

Учитывая, что ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая составляет 575 162,90 рублей, принимая во внимание платеж в сумме 158 076 рублей, произведенный ответчиком 27.06.2020г. в счет погашения задолженности умершего заемщика, а также пояснения ответчика о том, что он производил оплату долгов по жилищно-коммунальным услугам и электричеству по квартире после смерти ФИО5 в сумме 240 063 рубля, стоимость наследственного имущества не превышает размера задолженности по указанным кредитным договорам (575162,90-(158076+240063)), следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 792,27 рублей, а также задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 164,33 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 800 рублей (400 + 400).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 792,27 рублей, государственную пошлину в сумме 400 рублей, всего взыскать 7 192,27 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 164,33 рублей, государственную пошлину в сумме 400 рублей, всего взыскать 2 564,33 рублей.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение составлено 29.12.2020 года.

    Судья                        Калашник Н.Н.