Решение по делу № 2-1164/2019 ~ М-1095/2019 от 27.11.2019

Дело № 2-1164/2019 УИД 03RS0028-01-2019-001483-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Верхние Киги 31 декабря 2019 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Леонтьева А.Н.,

при секретаре Таухутдиновой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Миндибаева Т.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Публичное акционерное общество «Почта Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Миндибаева Т.Г. с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк», указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Миндибаевым Т.Г. и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор № на сумму 238240 руб. сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ В тот же день между Миндибаевым и ООО СК ВТБ Страхование был заключен договор страхования по программе «Новый максимум» Полис единовременный взнос №. Страховая премия составила 67200 руб. Кроме того ПАО Почта Банк была предоставлена услуга «Гарантированная ставка (Суперставка) – платная услуга. Плата за услугу составила 11040 руб. Стоимость обеих услуг была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен досрочно, Миндибаев обратился в страховую компанию с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии, в банк – об отказе от услуги «гарантированная ставка». Ответчики требование потребителя в добровольном порядке не исполнили.

Просит взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Миндибаева Т.Г. часть страховой премии за неиспользованный период времени в размере 57120 руб., неустойку в размере 157651,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу Миндибаева Т.Г. плату за услугу «Гарантированная ставка» (суперставка) в сумме 11040 руб., неустойку в размере 30470 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» штраф 50% от присужденного, из которых 25% - в пользу Миндибаева Т.Г., 25% - в пользу Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан. Взыскать с ПАО «Почта Банк» штраф 50% от присужденного, из которых 25% - в пользу Миндибаева Т.Г., 25% - в пользу Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о дате и месте рассмотрения дела.

Истец Миндибаев Т.Г. в судебное разбирательство не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит провести рассмотрение дела в отсутствии представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Миндибаевым Т.Г. был заключен договор страхования по программе «Новый максимум», страхователю был выдан страховой полис со страховой премией по договору в размере 67200 руб. Страховая сумма 238240 руб. фиксированная на весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ – 60 месяцев, не зависит от условий какого-либо кредитного договора, поскольку договор страхования является самостоятельным гражданско-правовым договором. Истец к ООО СК «ВТБ Страхование» в установленный срок «период охлаждения» не обращался с намерением отказаться от договора страхования.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Как усматривается из материалов дела, между ПАО "Почта Банк" и истцом Миндибаевым Т.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 238240 руб. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно между ООО СК «ВТБ Страхование» и Миндибаевым Т.Г. был заключен договор страхования по программе «Новый максимум», страховой полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая/оплачивая Договора страхования, истец подтвердил свое намерение воспользоваться услугой по страхованию, и был ознакомлен с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, предложенными Страховщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования возврат страховой премии по истечению периода охлаждения (14 рабочих дней с даты его заключения) не предусмотрен, о чем указано в условиях страхования. Под периодом охлаждения, согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (действующий на момент заключения договора страхования), подразумевается обязанность страховщика произвести возврат страховой премии, если заявление поступило в течение 14 календарных дней после заключения/присоединения к Договору страхования.

Исходя из материалов дела, требование о возврате страховой премии в адрес Страховщика в установленный период направлено не было.

Таким образом, в связи с тем, что в течение 14 календарных дней Страховщику не было направлено заявления о расторжении Договора страхования и возврате страховой премии, требование истца не может быть удовлетворено.

Кроме этого, договором страхования не установлена обязанность возврата страховой премии, так как существование страхового риска, предусмотренного договором страхования (смерть, инвалидность, неполучение ожидаемых доходов) не прекратилось, равно как и возможность наступления страхового случая, в связи с чем, оснований для прекращения Договора страхования в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется, а соответственно, нет оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном истцом размере.

Более того, при досрочном погашении задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного до окончания определенного в договоре срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате возмещения при наступлении страхового случая. Указанную позицию высказал ВС РФ (Определение по делу N 35-КГ17-14 от 06.03.2018 г., Определении ВС РФ N 44-КГ18-8 от 28.08.2018 г.).

Отдельный договор страхования был заключен потребителем со Страховщиком по своему желанию и усмотрению и не является обеспечением по кредитному договору. Истец имел возможность отказаться от оформления Полиса или застраховаться в любой другой страховой компании по своему выбору. Вместе с тем, Истец добровольно и осознано принял решение воспользоваться услугами конкретной страховой компании, и заключил со Страховщиком самостоятельный договор страхования, о чем свидетельствует подпись Истца в Полисе.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в согласие Клиента на подключение Услуги "Гарантированная ставка" (суперставка) и получение Клиентом всех необходимых для принятия решения о возможности заключения с Банком кредитного договора разъяснений в этой связи подтверждается соответствующей подписью Клиента в тарифах и согласии.

Комиссия за услугу Гарантированная ставка (суперставка) взимается в соответствии с Тарифами договора - 6,9% от суммы к выдаче. Сумма комиссии составила 11040 руб.

Истец был ознакомлен с условиями и тарифами и выразил свое согласие на подключение данной услуги, о чем свидетельствует подпись. Данная услуга добровольная и не влияет на выдачу кредита.

Истец добровольно воспользовался услугой "Гарантированная ставка" ("Суперставка"). Указанное обстоятельство свидетельствует о законности условий кредитного договора о взимании комиссии за "Суперставка".

При оформлении кредита Истец располагал полной информацией о комиссиях и суммах всех платежей по договору, он принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, оценив собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ПАО "Почта Банк", ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании часть страховой премии за неиспользованный период времени и отказе во взыскании платы за услугу «Гарантированная ставка».

Требования о взыскании неустоек, компенсации морального вреда и взыскании штрафа не подлежат удовлетворению, так как являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересовв защиту интересов Миндибаева Т.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Публичное акционерное общество «Почта Банк» о защите прав потребителя.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

судья: подпись А.Н. Леонтьев

Копия верна. Судья А.Н. Леонтьев