Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3400/2014 ~ М-3056/2014 от 31.07.2014

Дело № 2-3400/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**.** 2014 года гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Иойлевой Е.В.

при секретаре Дубровиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокопьева В.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

Установил:

Прокопьев В.М. обратился в суд с иском к ООО «Северная казна» о защите прав потребителей, указав, что **.** 2013 года заключил с ОАО «АКБ» кредитный договор на сумму 1000000 рублей на срок до **.** 2018 года. Для обеспечения исполнения обязательства банком рекомендовано заключить с ООО «Страховая компания «Северная казна» договор страхования от несчастных случаев. **.** 2013 года истец заключил с ответчиком договор страхования от несчастных случаев, оплатив страховую премию в сумме 100000 рублей. По условиям договора страховая премия подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в размере пропорциональном неистекшему периоду страхования. **.** 2014 года истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по возвращению кредита, которое было им получено **.** 2014 года, однако страховая премия не была возвращена. В связи с изложенным, истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ООО «Северная казна» страховую премию за неистекший период страхования в размере 87 732 рубля 75 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 43866 рублей, неустойку за несвоевременное возвращение страховой премии в размере 87 732 рубля 75 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Николаева И.Е. уточнила исковые требования с учетом добровольного исполнения ответчиком требования о возвращении страховой премии, полагая, что договор страхования является расторгнутым, просила о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и судебных расходов в заявленном ранее размере. От остальных исковых требований отказалась.

Представитель ответчика ООО «СК «Северная казна» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в письменном отзыве на исковое заявление представитель ООО «СК «Северная казна» Н.В.Голендухина указала, что **.** 2014 года ООО «СК «Северная казна» возвратило страховую премию Прокопьеву В.М. в размере 87 677 рублей 98 копеек. Просила суд, в удовлетворении иска Прокопьева В.М. отказать, не усматривая оснований для удовлетворения остальных исковых требований.

Выслушав представителя истца по доверенности Николаеву И.Е., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора личного страхования. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из представленных суду материалов, Прокопьев В.М. и открытое акционерное общество «АКБ» (ОАО «С.») **.** 2013 года заключили кредитный договор № ** на сумму 1000000 рублей сроком до **.** 2018 года (л.д.7-10).

**.** 2013 года между Прокопьевым В.М. и ответчиком заключен договор страхования от несчастного случая (полис № **) в целях обеспечения обязательств Прокопьева В.М. по кредитному договору № **. Страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица. Страховая премия 100000 рублей. Срок страхования с **.** 2013 года по **.** 2018 года.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным впункте 1настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным впункте 1настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 договора страхования, страховая сумма уменьшается каждый месяц на сумму ежемесячных платежей по кредитному договору № ** заключенному с ОАО «С.» (за исключением случаев досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору). В случае досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору считается, что страховая сумма уменьшается каждый день прямо пропорционально сроку действия договора страхования, в этом случае договор страхования не прекращается, а продолжает действовать до окончания срока его действия, если страхователь не подаст страховщику заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии.

Согласно п. 10 договора страхования, п. 8 Публичной оферты № 17-13 о заключении договора страхования от несчастного случая при расторжении договора страхования по требованию страхователя в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (л.д.13-17).

**.** 2014 года Прокопьевым В.М. направлено ответчику заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии, которое получено ответчиком **.** 2014 года (л.д.18-21).

В процессе рассмотрения иска ООО «СК «Северная казна» выплатило в добровольном порядке Прокопьеву В.М. страховую премию в размере 87 677 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением № ** от **.**2014 года.

Разрешая требования истца о взыскании с ООО «Страховая компания «Северная казна» неустойки в порядке ч.5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» суд учитывает следующее.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с положениями статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» установлены сроки возвращения денежных средств, требования по которым возникают в связи с нарушением исполнителем услуги тех или иных прав потребителя (нарушения сроков оказания, обнаружение недостатков оказанной услуги, сроков устранения недостатков оказанной услуги).

Таких нарушений страховщиком не допущено, поэтому неустойка в порядке ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» с него взысканию не подлежит.

Вместе с тем, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (ст. 32, Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей». Положениями ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите прав потребителей» не регламентированы сроки возврата денежных средств потребителя в случае его отказа от исполнения договора.

В силу ч. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя несвоевременной выплатой страховой премии установлен, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Размер компенсации морального вреда, руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, длительность нарушения прав потребителя, суд определяет в размере 3000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 46 Постановления от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При этом в пункте 47 Постановления разъясняется, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается.

Поскольку требование о выплате страхового возмещения было исполнено ответчиком добровольно до принятия судом решения по делу, при расчете штрафа указанная сумма учитываться не должна.

Но Прокопьевым В.М. также были заявлены исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, от которых истец не отказывался, и которые удовлетворены судом, установившим факт нарушения прав потребителя вследствие несвоевременной выплаты страховой премии.

В связи с этим, исходя из положений пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы компенсации морального вреда, что составляет 1 500 рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из представленной квитанции, на юридические услуги Прокопьев В.М. понес расходы в размере 20000 рублей по соглашению № ** от **.** 2014 года.

Принимая во внимание объем проделанной представителем работы, количество судебных заседаний, категорию рассматриваемого дела, суд считает возможным взыскать в пользу Прокопьева В.М. 15 000 рублей в возмещение расходов по оплате услуг представителя, считая этот размер разумным.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Прокопьева В.М. 3000 рублей компенсации морального вреда, 1500 рублей штрафа, 15000 судебных расходов на оплату услуг представителя, всего 19500 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в доход бюджета муниципального образования «Город Псков» 200 рублей госпошлины по делу.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: подпись Е.В. Иойлева

Решение в апелляционном порядке не обжаловано.

Вступило в законную силу.

Судья: Е.В.Иойлева