Решение по делу № 33-100/2015 от 04.02.2015

Председательствующий – Тюхтенева Т.В.                                        Дело № 33-100

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 февраля 2015 года                                                                   г. Горно-Алтайск

Апелляционная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего – Солоповой И.В.

судей – Черткова С.Н., Шинжиной С.А.

при секретаре – Ватутиной А.А.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Белеева С.С. на решение Улаганского районного суда Республики Алтай от <дата>, которым с учетом дополнительного решения этого же суда от <дата> постановлено

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Белееву С.С. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с Белеева С.С. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

<данные изъяты> – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с <дата> по <дата>; <данные изъяты> – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Белеева С.С. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %.

Взыскать с Белеева С.С. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

Отказать федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в удовлетворении требования о взыскании задолженности за счет личного имущества Белеева С.С. в случае недостаточности вырученных от реализации заложенного имущества.

Исковые требования ОАО «Банк Зенит» к Белееву С.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Белеева С.С. в пользу ОАО Банка ЗЕНИТ задолженность по договору № о предоставлении кредита от <дата> в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; основные проценты за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>; неустойка за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Белеева С.С. в пользу ОАО Банка ЗЕНИТ судебные расходы в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – расходы по уплате госпошлины, <данные изъяты> - расходы на проведение экспертизы.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>, для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженность Белеева С.С. перед ОАО «Банк ЗЕНИТ» и ФГКУ «Росвоенипотека».

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ОАО «Банк Зенит».

Заслушав доклад судьи Черткова С.Н., апелляционная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Белееву С.С. о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>, взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 %; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, о взыскании задолженности за счет личного имущества Белеева С.С. в случае недостаточности вырученных от реализации заложенного имущества. Требования истцом мотивированы тем, что Белеев С.С. являлся военнослужащим - участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. <дата> между ФГКУ «Росвоенипотека» и Белеевым С.С. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. С использованием целевого жилищного займа приобретена квартира по адресу: <адрес>. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистраций службы ФСБ России именной накопительный счет Белеева закрыт <дата> без права на использование накоплений. Ответчику <дата> направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» <дата>, <дата> направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик в настоящее время не производит. По состоянию на <дата> задолженность Белеева С.С. составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы с <дата> по <дата>; <данные изъяты> пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Третье лицо ОАО «Банк Зенит» предъявило самостоятельные требования к Белееву С.С. (с учетом уточнения) о взыскании задолженности по договору № о предоставлении кредита от <дата> в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, основные проценты – <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>, неустойка в сумме <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. Требования ОАО «Банк Зенит» мотивированы тем, что <дата> между ОАО Банк Зенит и Белеевым С.С. заключен договор № о предоставлении кредита, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 10,5% годовых на 140 месяцев, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п. 1.1. настоящего договора. Согласно п. 1.5. Кредитного договора заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и за счет собственных средств в том числе, в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему договору. Кредитором обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. Фактически кредит предоставлен <дата>, то есть в дату зачисления кредитором денежных средств на текущий счет заемщика. Заемщик обязан обеспечить наличие на своем текущем счете денежных средств, достаточных для совершения ежемесячного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев, в случае утраты заемщиком права на получение целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям иных лиц, в том числе управомоченного федерального органа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней и обратить взыскание на заложенное имущество при не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства по основаниям, указанным в п.п. б, к п.4.4.1 договора. При нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. На <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, основные проценты – <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>, неустойка в сумме <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>. Кредит предоставляется для целевого использования для приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, стоимостью <данные изъяты>. Квартира приобретается в собственность Белеева С.С. При этом Белеев С.С. становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ. Кредитору и заемщику известно, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу уполномоченного федерального органа. При этом, требование уполномоченного федерального органа удовлетворяется после удовлетворения требований кредитора. Сумма обеспеченного обязательства в размере <данные изъяты> под 10,50 процентов годовых со сроком исполнения 140 месяцев. Размер ежемесячного платежа <данные изъяты> с даты следующей за датой предоставления кредита и по <дата> года. С <дата> и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств - размер ежемесячного платежа определяется как 1/12 размера накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год. Двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, является предметом ипотеки. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Обязанность заемщика по досрочному возврату основного долга и процентов в случае ненадлежащего исполнения обязательств установлена п. 4.4.1. кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также ч. 4 ст. 342 ГК РФ. Право истца обратить взыскание на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора установлено ч. 2 ст. 13, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.4.4.2 кредитного договора. Согласно п. 6.11. кредитного договора требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определенном к дате фактического удовлетворения, включая текущую задолженность, начисленные проценты, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки. Судебной экспертизой рыночная стоимость определена в размере <данные изъяты>, соответственно начальная продажная стоимость заложенного имущества – спорной квартиры составляет <данные изъяты>.

Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе Белеев С.С., указывая, что поскольку судом обращено взыскание на предмет ипотеки – квартиру, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности перед ОАО «Банк Зенит» и ФГКУ «Росвоенипотека», то с него незаконно взысканы денежные средства в пользу ОАО «Банк Зенит» в сумме <данные изъяты>, а также в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в сумме <данные изъяты>. Апеллянт считает, что у него имелось право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счета участника, гарантированного Федеральным законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Представители ФГКУ «Росвоенипотека» Нестеров Е.Н. и ОАО «Банк Зенит» Сафронова Ю.С. в возражениях на апелляционную жалобу указывают на отсутствие оснований для ее удовлетворения.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, заслушав представителя ОАО «Банк Зенит» Сафронову Ю.С., возражавшую против доводов жалобы, апелляционная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного постановления по доводам жалобы по следующим основаниям.

Принимая решение об удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, процентов и пени, а также уплате задолженности по кредитному договору Белеев С.С. надлежащим образом не исполняет.

Апелляционная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласна.

Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что <дата> между ФГКУ «Росвоенипотека» и Белеевым С.С. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: <адрес> по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту. Ипотечный кредит предоставлен ОАО «Банк Зенит».

Ипотека в силу закона и переход права собственности на квартиру к Белееву С.С. зарегистрированы в установленном законом порядке.

Объект недвижимости – квартира по адресу: <адрес> приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с даты государственной регистрации права собственности на квартиру считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Аналогичные положения предусмотрены п. 7 Договора целевого жилищного займа №.

Доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Белеевым С.С. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Ввиду досрочного увольнения Белеева С.С. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Белеев С.С. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Доводы жалобы в данной части, по мнению апелляционной коллегии, не имеют правового значения для разрешения возникшего спора, поскольку обязанность возврата средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников в случае досрочного увольнения Белеева С.С. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, предусмотрена законодательством Российской Федерации, а также положениями договора целевого жилищного займа №.

Довод апелляционной жалобы Белеева С.С. сводящийся к тому, что произведено двойное взыскание и за счет продажи предмета залога и за счет взыскания задолженности с ответчика, коллегия находит необоснованным.

Довода жалобы в данной части основаны на неверном субъективном толковании норм ст. 334, 348, 349 ГК РФ о залоге как способе обеспечения обязательств по кредитному договоре и норм Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Вопреки доводам жалобы в данном случае двойного взыскания не происходит, поскольку, сумма, вырученная от продажи имущества, поступает залогодержателю и иным кредиторам для погашения долга.

Тем самым указанные доводы апелляционной жалобы ответчика не могут являться основаниями для отмены решения суда.

При названных обстоятельствах суд апелляционной инстанции считает, что дело рассмотрено судом первой инстанций полно и всесторонне, выводы суда соответствуют требованиям закона и сделаны на основании имеющихся в деле доказательств, обязанность представления которых возложена согласно ст. 56 ГПК РФ на стороны, нормы материального и процессуального права не нарушены, в том числе, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, которые являются основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

Правовых оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, и отмены принятого по данному делу судебного акта по доводам жалобы, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, апелляционная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Улаганского районного суда Республики Алтай от <дата> с учетом дополнительного решения этого же суда от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу Белеева С.С. – без удовлетворения.

Председательствующий –                     И.В. Солопова

Судьи –                                 С.Н. Чертков

                                        С.А. Шинжина