Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3375/2015 ~ М-2341/2015 от 29.05.2015

                                                                   Дело № 2-3375/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2015 года                                             г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи         Юрченко Т.В.,

при секретаре                                               Решетка А.В.,

с участием представителя истца по доверенности Авдеева И.Н., ответчика Стародубцева О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Стародубцеву О.И. о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице филиала в г.Ростове-на-Дону обратилось в суд с иском к Стародубцеву О.И. о взысканиикредиторской задолженности, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № все существенные условия которого были согласованы.

    Банк, получив оферту Стародубцева О.И., изложенную в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл клиенту банковский счет № выпустил на имя Стародубцева О.И. платежную банковскую карту «Русский Стандарт».

В период с 11.09.2013г. по 12.04.2014г. Стародубцев О.И. воспользовался, предоставленными банком кредитными денежными средствами, совершив несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 146 390 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, в результате чего образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.11. Условий по картам клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

В соответствии с условиями договора о карте банк произвел кредитование счета клиента на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

    Разделом 5 Условий для удобства клиентов предусматривается, что в целях частичного погашения задолженности, а также подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Однако Стародубцев О.И. не выполнил принятые на себя обязательства, систематически нарушал условия договора о карте и не производил оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, направленных банком в его адрес, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась не погашенной.

    В соответствии с п. 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 6.24. Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания указанного в нем срока.

13.03.2014г. банком был сформирован и направлен заключительный счет-выписка, в соответствии с которым в срок до 12.04.2014г. Стародубцев О.И. должен был оплатить сумму задолженности 172 853 руб. 26 коп. Однако ответчик вновь не выполнил принятые на себя обязательства и не оплатил задолженность.

Кроме того, в соответствии с п.6.29. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просит взыскать с Стародубцева О.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в сумме 170 802,37 руб., сумму неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке 19 014,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 996,32 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Мешков А.С. исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении по изложенным в иске основаниям. Пояснил, что за время действия договора ответчиком было произведено четыре расходных операции, шесть раз были внесены платежи, но небольшими суммами. Договор с самого начала исполнялся ненадлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Стародубцев О.И. исковые требования не признал, пояснил, что на момент получения кредита имел дополнительный заработок, которого сейчас лишился, также его отец работал, а в настоящее время отец заболел и за ним нужен уход, поэтому он не может выплачивать платежи. Он получал банковскую карту, расходные операции не оспариваются, но он не согласен с суммой неустойки, считает, что она должна быть 0,1% от суммы задолженности, банк неправильно произвел её расчет. Просил снизить сумму неустойки в связи небольшим размером его заработной платы и наличием платежей по другим кредитам, предоставить рассрочку платежей, в чем банк ему отказал.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ,

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно разъяснений п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Стародубцевым О.И. был заключён в офертно-акцептной форме договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Голд» № в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 п. 1, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении Стародубцева О.И.. от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16-17), анкете на получение карты (л.д.18-19), условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (л.д.28-63) и тарифном плане "Русский Стандарт Голд" (л.д.20-22), являющихся неотъемлемыми частями договора о карте.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Стародубцев О.И. просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты, указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Тарифы по картам и Условия по картам.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Банк Русский Стандарт" открыл банковский счет № выпустил платежную банковскую карту на имя Стародубцева О.Г., которой ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривалось в ходе судебного заседания.

    В соответствии с условиями заключенного сторонами договора о карте размер процентов, начисляемых по кредиту - 28% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счёт кредита - 2,9% (но не менее 100 руб.),; сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии таковой) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа - впервые - 300 руб., 2-раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб., неустойка 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

11.09.2013г. по заявлению Стародубцева О.И. была произведена расходная операция по переводу денежных средств за счет кредита в сумме 12 000 руб., что подтверждается счетом-выпиской №1, первое внесение наличных денежных средств в счет погашения задолженности по договору о карте произведено 10.10.2013г. в сумме 800 руб. согласно счета-выписки №2, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.64-69, 12-14).

    В результате совершенных Стародубцевым О.И. по счету карты 4-ех расходных операций за период с 11.09.2013г. по 12.04.2014г. на общую сумму 146 390 руб. образовалась задолженность по кредиту в размере 172 853,26 руб.

Из выписки по счету следует, что ответчиком нарушались условия договора, денежные средства в счет погашения основного долга и процентов вносились не своевременно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    13.03.2014г. банк сформировал по договору о карте заключительный счет-выписку на сумму 172 853,26 руб. и направил его Стародубцевым О.И. Однако данное требование банка о погашении задолженности ответчиком в указанный в заключительном счете-выписке срок до 12.04.2014г. исполнено не было.

В связи с нарушением срока возврата денежных средств, указанного в заключительном счете-выписке от 13.03.2014г. ответчику за период с 13.04.2014г. по 25.06.2014г. в соответствии с п.6.29. условий предоставления и обслуживания кредитных карт была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в общей сумме 19 014 руб. 05 коп.

Согласно расчета задолженности, представленного истцовой стороной, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 18.05.2015г. с учетом платежей, произведенных в период с 14.08.2014г. по 24.09.2014г. в общей сумме 2 029 руб. 85 коп. составляет 170 802 руб. 37 копи состоит из суммы основного долга, начисленных процентов и плат за пропуск минимального платежа.

В силу ст.56 ГПК РФ на стороны возлагается бремя предоставления суду доказательств в подтверждение обстоятельств, как в обоснование исковых требований, так и в их опровержение. Представленный истцовой стороной расчет размера задолженности соответствует закону и условиям заключенного между сторонами договора, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком представлены суду доказательства в подтверждение неправильности расчета, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При рассмотрении заявления ответчика об уменьшении суммы неустойки, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность периода допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, за который она начислена, а также компенсационную природу неустойки, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника согласно представленных справки с места работы о его доходах за 2015г. и других кредитных договоров, находит, что заявленная истцом неустойка явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В связи с этим неустойка, подлежащая взысканию с заемщика в пользу банка, уменьшается судом до суммы 9 507 руб., которая по мнению суда, является соразмерной последствиям неисполненных обязательств.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст.ст.307-328, 810, 811, 819, 330 ГК РФ ответчик обязана выплатить истцу задолженность по договору о карте в сумме 170 802 руб. 37 коп. и неустойку в сумме 9 507 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

С учётом вышеуказанной нормы процессуального права, с Стародубцева О.И. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 806 руб. 19 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Стародубцеву О.И. о взысканиикредиторской задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Стародубцеву О.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 802 руб. 37 коп., неустойку в сумме 9 507 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 806 руб. 19 коп., а всего 185 115 руб. 56 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27.07.2015г.

Судья: