Решение по делу № 2-2530/2016 (2-14081/2015;) от 15.07.2015

Дело № 2-2530/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2016г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Взоровой М.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Лушиной Г.П. к ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Лушина Г.П. обратилась в суд с иском к Банку о взыскании 42238 руб. 29 коп. процентов, 3000 руб. компенсации морального вреда, 26610 руб. 12 коп. неустойки, штрафа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор № на сумму 292026 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. По условиям договора кредит подлежал возврату заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение 60 месяцев фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь срок пользования кредитом. Уплаченные ей проценты в составе аннуитетных платежей охватывают, в том числе и период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, т.к. кредит был возвращен досрочно. В связи с досрочным гашением задолженности ответчик обязан пересчитать проценты, возвратить излишне уплаченные.

Истица Лушина Г.П. в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Банка в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно - 11.05.2016г., надлежащим образом (уведомление №). Причину неявки суду не сообщил.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд считает требования Лушиной Г.П. необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 408, 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и Лушиной Г.П. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Лушиной Г.П. кредит в сумме 292026 руб., состоящий из 255000 руб. - суммы к выдаче, 37026 руб. страхового взноса на личное страхование под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Погашение кредита производится путем оплаты ежемесячных аннуитентных платежей в размере 8538 руб. 84 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выдал истице 255000 руб. кредита.

Приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., ДД.ММ.ГГГГ2013г. на сумму 8600 руб., ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8600 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8650 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8150 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8540 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8540 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8540 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8540 руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8540 руб., чеком от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8550руб., от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 219481 руб. Лушина Г.П. произвела уплату кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Лушина Г.П. обратилась в Банк с претензией, в которой просила вернуть 42238 руб. 29 коп. излишне уплаченных процентов.

Истица, поддерживая заявленные требования, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с Банком кредитный договор на сумму 292026 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов подлежали ежемесячными аннуитентными платежами в сумме 8538 руб. 84 коп. Кредит погашен досрочно за 2 года. Считает, что произвела Банку переплату процентов. Ответчик обязан возвратить излишне полученные проценты за 3 года. Просит исковые требования удовлетворить.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ. Лушина Г.П. заключила с Банком кредитный договор, по которому истице предоставлен кредит в сумме 292026 руб. сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами в сумме 8538 руб. 84 копДД.ММ.ГГГГ. кредит досрочно погашен.

Данные обстоятельства подтверждаются текстами искового заявления, кредитного договора, графиком погашения, выпиской по счету, заявлением клиента по кредитному договору, расходным кассовым ордером, приходными кассовыми ордерами, чеком об оплате, не оспариваются.

В соответствии с действующим гражданским законодательством заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Из анализа приведенных положений закона размер процентов за пользование займом, как правило, зависит от периода фактического пользования заемными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором между истицей и Банком предусмотрен возврат кредита по графику путем ежемесячного аннуитетного платежа, который определяет сумму процентов, начисляемых на остаток основного долга, и сумму погашаемого основного долга. Согласно графику погашения полной стоимости кредита, сумма процентов, подлежащая оплате в составе ежемесячных аннуитетных платежей каждый месяц разная.

Судом проверена арифметика начисления процентов, сумму процентов, подлежащая уплате ежемесячно не превышает сумму процентов на остаток долга с учетом периода пользования денежными средствами.

Из выписки по счету следует, что после каждого внесения платежа истицей, Банк арифметически правильно снижал остаток задолженности.

Расчет истицы противоречит графику платежей по сумме основного долга и процентов, т.е. истицей в одностороннем порядке по её усмотрению, изменены условия договора, что противоречит закону (ст. 310 ГК РФ).

Следовательно, истицей не доказано, что с неё в оплату процентов за пользование кредитом взималась большая сумма, чем предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из платежных документов следует, что истицей ежемесячно производилось внесение на счет денежных средств больше, чем платеж в соответствии с графиком.

Доказательств обращения к Банку с просьбой произвести досрочное гашение основного долга на сумму, превышающую ежемесячный платеж, истицей суду не представлено, т.е. оглашение о досрочном погашении основного долга, между сторонами достигнуто не было.

Таким образом, в отсутствие такого обращения Банк правомерно продолжал списывать сумму в счет погашения кредита, предусмотренную графиком платежей для ежемесячного погашения задолженности, произвести перерасчет процентов и графика платежа у Банка не было обязанности.

Действительно, на начальной стадии погашения кредита, как следует из представленного графика, большую часть указанной суммы составляют проценты за пользование кредитом, меньшая часть суммы засчитывается в счет погашения основного долга. Вместе с тем согласованные сторонами условия кредитного договора ответчиком в установленном порядке не оспорены и подлежат применению.

Таким образом, в ежемесячный платеж не входили проценты за не наступивший период времени, расчет процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом и размера процентной ставки, предусмотренной договором, что соответствует требованиям закона (ст.ст.809,819 ГК РФ) и не нарушает установленные законом права потребителя.

С учетом изложенного, судом не установлено нарушений прав истицы ответчиком, оснований для удовлетворения требований, в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Лушиной Г.П. в удовлетворении исковых требований к ООО «ХКФ Банк» о взыскании 42238 руб. 29 коп. процентов, 26610 руб. 12 коп. неустойки, 3000 руб. компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                     О.П. Максимчук