Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6246/2015 ~ М-5991/2015 от 03.11.2015

                                                                                                  Дело № 2-6246/15

Р Е Ш Е Н И Е

          Именем Российской Федерации

21 декабря 2015г.                                                                            г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи                           Черепановой Л.Н.

при секретаре                                                       Каурине С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Комн сенс» к Черных С.Н. о взыскании денежных средств,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

ООО «Комн сенс» обратилось в суд с иском к Черных С.Н. о взыскании денежных средств, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Промсвязьбанк» и Черных С.Н. заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита в размере 80 000 руб. под 19% годовых. Вышеуказанные денежные средства были зачислены на счет заемщика №.

Истец указывает, что на основании договора об уступке прав (требований) №, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Комн сенс» от ДД.ММ.ГГГГ произошла уступка права требованиям к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности Черных С.Н. перед Банком передано ООО «Комн сенс». Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчиков образовалась задолженность в размере 69 034,58 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу - 61 238,96 руб., процентов за пользование кредитом - 5 425,29 руб., неустойки - 2 370,33 руб.

Истец указывает, что ответчиком в счет погашения задолженности на реквизиты ООО «Комн сенс» были внесены платежи всего в размере 10 500 руб., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Задолженность в полном объеме не погашена. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление заемщику об уступке прав (требований) по кредитному договору третьему лицу, а также о задолженности. Однако вышеуказанные требования заемщиком не исполнены.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 61 238,96 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2037 руб.

      В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Черных С.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Карапетян А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Промсвязьбанк» и Черных С.Н. заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита в размере 80 000 руб. под 19% годовых. Вышеуказанные денежные средства были зачислены на счет заемщика №.

В соответствии с требованиями ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ ответчик обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Комн сенс» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому произошла уступка права требованиям к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ право требования оплаты задолженности ответчика Черных С.Н. перед банком передано ООО "Комн сенс", которое кредитной организацией не является, лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из анализа указанных норм следует, что смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера. Если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Положения кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Черных С.Н., не содержат сведений о согласованном с заемщиком условии о возможности уступки банком права требования по кредитному договору третьим лицам.

Согласно п. 8.7.4.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банк и заемщик обязуются не разглашать каким-либо способом третьим лицам информацию, содержащуюся в настоящем договоре, его положениях и документах, предоставляемых сторонами друг другу, включая персональные данные заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ и настоящим договором, в том числе третьим лицам в целях заключения банком сделок в связи с реализацией прав банка по настоящему договору и/или обеспечению, включая уступку прав требования.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В соответствии со ст. 26 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Положениями данной нормы определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Согласно действующему законодательству, предоставление Банком кредита является банковской операцией.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Исходя из вышеизложенного, условие пункта 8.7.4.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ регламентирует вопросы разглашения информации, ставшей известной сторонам договора в результате его заключения, и не является согласием заемщика на передачу банком полностью или частично своих прав требования по кредитному лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Кредитный договор не содержит согласованных сторонами условий, которыми предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку спорным кредитным договором не предусмотрено право кредитора передавать иным лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, право требования задолженности по спорному договору, то исковые требования ООО «Комн сенс» к Черных С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

То, обстоятельство, что платежи производимые ответчиком в счет погашения кредита в отделениях ОАО «Промсвязьбанк» в ДД.ММ.ГГГГ направлялись банком получателю - ООО «Комн сенс» не влияет на отсутствие у Черных С.Н. обязательств по возврату кредита перед истцом.

Руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Комн сенс» к Черных С.Н. о взыскании денежных средств отказать.

         Решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2015г.

Судья                                                   Л.Н. Черепанова