Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1384/2016 ~ М-1248/2016 от 26.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Княжевской Е.С.,

с участием представителя истца Пантелеева И.Н. по доверенности Николаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1384/2016 по иску Пантелеева И.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о признании недействительными условий кредитного договора, договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов,

установил:

представитель Пантелеева И.Н. по доверенности Николаева А.С. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о признании недействительными условий кредитного договора, договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что между Пантелеевым И.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 31.07.2014 был заключен кредитный договор №, содержащий элементы страхования жизни с ООО СК «Согласие-Вита».

Банк от имени ООО СК «Согласие Вита» ДД.ММ.ГГГГ заключил с Пантелеевым И.Н. договор страхования №, страховыми рисками по которому является смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного <данные изъяты> по любой причине. Со счета заемщика были удержаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для оплаты страховой премии.

В нарушение законодательства, банк не сообщил потребителю, что является страховым агентом, не предоставил истцу для ознакомления агентский договор, заключенный между банком и страховой компанией и не донес до него информации о стоимости своего комиссионного вознаграждения и размере страхового тарифа.

Банк, как страховой агент должен был предоставить все страховые программы (перечень видов страхования) для того, чтобы потребитель мог сопоставить все предложенные варианты и сделать выбор в пользу более выгодной для него программы страхования. Однако, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ информация о страховом тарифе, в нарушение законодательства, отсутствует.

На официальном сайте страховой компании http://www.soglasie- vita.ru/insurance/lichnoe-strakhovanie/riskovoe-strakhovanie-zhizni.html, а так же в Тарифах Страховой компании существует не одна альтернативная Программа страхования жизни с иными, более выгодными для Заемщика тарифными ставками.

Истец полагает, что банку выгодно было предложить только одну, более дорогую программу страхования, так как он получает комиссионное вознаграждение от страховщика с суммы страховой премии, заключая договор страхования.

При этом, банк умышленно скрывает от заемщика размер своего комиссионного вознаграждения, так как информация о размере вознаграждения банка может существенно повлиять на решение заемщика страховаться или нет.

Банк заинтересован в заключение договора страхования и как кредитор, так как сумма страховой премии выдается в кредит, с которой Банк получает проценты за пользование, по факту, заемщик этой суммой не пользовался. Банк не предоставил заемщику возможности получить полную сумму кредита, перечисленную на его счет. Несмотря на то, что платежного поручения клиент банку, в соответствии со ст. 845, 844 ГК РФ и Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 «Об осуществлении переводов денежных средств», не дает, Банк удерживает сумму страховых премий и на руки потребитель получает гораздо меньшую сумму, чем указано в кредитном договоре. Тем самым, своими действиями по удержанию денежных средств с личного счета клиента без его распоряжения Банк нарушает законодательство РФ.

Все условия, предложенные банком заемщику являются явно обременительными и если бы заемщик мог участвовать в определении условии и имел возможность выбора Программы страхования, то он выбрал бы для себя программу с меньшей тарифной ставкой, а так же страховая премия не была бы оформлена в кредит.

Информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика с нарушением. Страховая премия должна включаться в полную стоимость кредита, так как является платежом заемщика в пользу третьих лиц. Однако, полная стоимость кредита, согласно информации в кредитном договоре составила 27,93 %. В полную стоимость кредита не включены расходы по страхованию жизни.

Оплата страховой премии представляет собой скрытые проценты, не отраженные в полной стоимости кредита, что свидетельствует о нарушении права Заемщика о достоверной информации о товарах (работах, услугах), предусмотренных ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей».

В выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Содержание документа» значится «Поручение Пантелеев И.Н.: перечисление средств в оплату страховой премии» в размере <данные изъяты> руб. на счет №.

Однако, расчетный счёт страховой компании ООО «СК «Согласие-Вита» №.

Поскольку нет подтверждения, что денежные средства по оплате страховой премии в размере № руб. были перечислены в полном объеме в страховую компанию, истец полагает, что договора страхования не вступили в силу.

Пантелеев И.Н. через представителя ДД.ММ.ГГГГ, обратился в банк с претензией о возврате уплаченной страховой премии. До настоящего времени требования удовлетворены не были.

Нарушение сроков удовлетворения претензии явилось просрочкой исполнения заявленных требований, в связи, с чем в пользу Пантелеева И.Н. подлежит уплате неустойка в размере <данные изъяты> руб., согласно следующему расчету: <данные изъяты> руб., но не более <данные изъяты> руб. Где <данные изъяты> руб. - сумма уплаченной страховой премии; 74 дня — просрочка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - дата окончания ответа на претензию; ДД.ММ.ГГГГ - дата подачи искового заявления.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009.

При сумме задолженности <данные изъяты> руб. проценты за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ составляют: <данные изъяты> руб.

Истец обратился в ООО «Амулет» за оказанием ему юридической помощи по составлению искового заявления и услугам судебного представительства (договор № от ДД.ММ.ГГГГ). Затраты истца на оплату услуг представителя составили <данные изъяты> руб.

Просила суд признать п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности; применить последствия недействительности ничтожной сделки; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Пантелеева И.Н. неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы на оказание юридических услуг <данные изъяты> руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец Пантелеев И.Н., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Пантелеева И.Н. по доверенности Николаева А.С. поддержала иск по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила суд заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие-Вита» извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил возражения на исковое заявление.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о судебном заседании.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации,

Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В связи с тем, что кредитный договор был заключен между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу положений ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Пантелеевым И.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №. В соответствии с договором Пантелееву И.Н. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев под 24,90% годовых. В свою очередь, Пантелеев И.Н. согласился с условиями предоставления кредита, графиком платежей, о чем поставил свою подпись.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Пантелеев И.Н.письменно выразил желание заключить договор страхования именно с ООО СК «Согласие-Вита», о чем свидетельствует подпись Пантелеева И.Н. на индивидуальных условиях договора.

В соответствии с п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования был заключен путем подписания сторонами страхового полиса.

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в стандартных правилах страхования жизни заемщиков кредитов, утвержденных приказом генерального директора общества от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Правила страхования»).

Текст правил страхования, содержащий полную информацию об услуге, был передан Пантелееву И.Н. вместе с экземпляром договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в экземпляре договора страхования.

Согласно договору страхования текст Правил страхования, содержащий полную информацию об услуге в соответствии с требование т. 10 Закона № 2300-1, был передан Пантелееву И.Н. вместе с экземпляром договора страхования, о чем свидетельствует подпись Пантелеева И.Н. в экземпляре договора страхования.

В заявлении на страхование, подписанном Пантелеевым И.Н. указало, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия Страхователя) и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страхователь был вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в ООО СК «Согласие-Вита» или в любой иной страховой компании, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты (в случае страхования) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении страхователю кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги, страхователь имел возможность воздержаться от заключения договора страхования.

В заявлении на страхование также указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователи в сумму кредита.

Подписывая заявление на страхование. Страхователь согласился, чтобы банк перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному Договору страхования, по реквизитам страховщика. Действия банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет страховщика осуществлены на основании волеизъявления страхователя.

При нежелании заключать договор страхования Пантелеев И.Н. мог проставить отметку в соответствующих графах заявления на страхование.

Доказательств того, что Пантелеев И.Н. обращался в общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и получил отказ, материалы дела не содержат.

Подписывая заявление о добровольном страховании, страхователь подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана и выбрана им добровольно, в выборе страховой компании ограничен не был.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч. 2 названной статьи страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В соответствии с ч. 3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

С учетом изложенных выше норм специального законодательства о страховании, в договор страхования (п. 5) была включена формула определения размера страховой премии, позволяющая достоверно установить размер страховой премии, подлежащей оплате в конкретном случае.

В Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договоров страхования, содержатся базовые страховые тарифы по данному виду страхования.

Размер страховой премии по договорам страховании, заключаемым на основании указанных Правил, не зависит от того, заключен ли конкретный договор страхования при посредничестве Агента (в т.ч. - Банка) страховщика либо при непосредственном (прямом) обращении физического лица к страховщику.

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе добровольного страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данных услуг, не предоставлено.

Указанные заявления исходили от истца Пантелеева И.Н., его право воспользоваться указанными услугами или отказаться от них с учетом положений кредитного договора ответчиком никак не ограничивалось.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абз.2 указанного пункта право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В п.6 страхового полиса от 31.07.2014, заключенного между Истцом и Страховщиком, указано, что выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), если не указан иной выгодоприобретаель. Иной выгодоприобретатель Пантелеевым И.Н. назначен не был.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Заявлений о замене выгодоприобретателя от Пантелеева И.Н. в адрес страховщика не поступало.

В соответствии с абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 11.2.2 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования, может быть, расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя.

Согласно п. 8.4 Договора страхования страховая премия в случае отказа от договора страхования страхователю не возвращается.

Согласно п. 11.3 Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного оплаченная страховая премия страхователю не возвращается. С указанным условием страхователь также был ознакомлен в момент заключении договора страхования.

Согласно заявлению на страхование, Пантелеев И.Н. согласился с тем, чтобы банк, выступал во взаимоотношениях со страхователем в качестве агента страховщика, действующего в рамках полномочий, содержащихся в агентском договоре перечислил с его счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному договору страхования по реквизитам страховщика. Действия банка по перечислению денежных средств (страховых премий) на счет страховщика были осуществлены на основании волеизъявлении страхователя.

Частью 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из п. 1 Заявления о добровольном страховании Пантелеев И.Н.распорядился КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни по программе «Страхование жизни» по реквизитам страховщика. О том, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб., были перечислены на оплату страховой премии, также усматривается из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация в обязательном порядке должна содержать цену в рублях.

В случае самостоятельного обращения в ООО «СК «Согласие-Вита» в целях заключения договора страхования жизни со страховой суммой 100000 руб., сроком страхования 36 мес. и страховыми рисками «Смерть застрахованного по любой причине» и «Инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине». Страхователю были бы предложены все имеющиеся Правила страхования, соответствующие заявленным критериям.

Расчет страховой премии по добровольным видам договоров страхования производится страховщиком в полном соответствии с Методиками расчета страховых тарифов, которые используются страховщиком в соответствии с требованиями Закона РФ № 4015-1 от 27,11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью Договоров страхования, содержатся базовые страховые тарифы по данному виду страхования. Указанные Правила страхования были вручены Пантелееву И.П., страхователь был с ними ознакомлен и согласен в полном объеме.

Страховая премия, оплаченная Пантелеевым И.Н., по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ поступила на счет ООО СК «Согласие-Вита» без удержаний комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), что подтверждается выпиской из реестра заключенных договоров страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО СК «Согласие-Вита» составляет агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому кредитная организация выступает в качестве агента, обязуется по поручению страховщика, от его имени и за его счет оказывать информационные и иные услуги для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договора страхования со страховщиком, а последний обязуется выплатить агенту вознаграждение.

Согласно п. 13.7 агентского договора размер страховой премии по договорам страховании, заключаемым на основании указанных Правил, не зависит от того, заключен ли конкретный договор страховании при посредничестве Агента (в т.ч. - Банка) страховщика либо при непосредственном (прямом) обращении физического дина к страховщику.

Таким образом, непосредственно и правоотношения по страхованию в качестве стороны договора страхования, заключенного между страховщиком и Пантелеевым И.Н. КБ «Ренессанс Кредит » являлось посредником.

Раздел 2.8. агентского договора содержит указание на обязанность агента на основании заключенных договоров страхования и по поручению страхователей осуществлять безналичное перечисление страховой премии страховщику.

Согласно п.6 Договора страхования выгодоприобретателем но договору страхования является само застрахованное лицо.

Согласно выписке из реестра заключенных договоров страхования КБ «Ренессанс Кредит» перечислило ООО СК «Согласие-Вита» страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер страховой премии не поставлен в зависимость от того заключен ли договор страхования при посредничестве агента или при непосредственном обращении к страховщику.

Учитывая вышеизложенное, полная информация о страховой премии в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» указана в рублях в п.5 договора страховании. Факт уплаты Пантелеевым И.Н. и получения страховщиком страховой премии в полном объеме подтвержден материалами дела.

Пантелеев И.Н. ссылается на программы страхования «Вита Семья», Вита Гарант» «Программа страхования от несчастных случае и болезней», однако договор страхования № № заключен с истцом но другому страховому продукту. Договор заключен на основании Правил страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий, утвержденных Обществом ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая запись в договоре страхования. Указанные программы страхования содержат разные наборы рисков, критерии к страхователям, условия, тарифы поэтому ссылка истца на сравнение разных страховых продуктов является неверной.

Пантелеев И.Н. мог отказаться от заключения договора страхования, не был ограничен в выборе страховщика, не принуждался к заключению договора страхования с ООО СК «Согласие-Вита», имел возможность оплатить страховую премию любым удобным для него способом, в опровержение указанных обстоятельств истцом доказательств не предоставлено. Действия страховщика при заключении и исполнении договора страхования осуществлены соответствии с нормами законодательства.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика при подключении истца к программе страхования нарушений требований ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах.

Поскольку у истца при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни, при этом, воспользовавшись объективной возможностью выбора вида кредитования, истец подписал заявление о страховании, суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о понуждении истца к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования, оснований для признания недействительным условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Пантелеевым И.Н., и, как следствие, взыскание неосновательного обогащения в сумме <данные изъяты> рублей, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа не имеется.

Судебные расходы истца при отказе в иске возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Пантелееву И.Н. в исковых требованиях к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО Страховая компания «Согласие-Вита» о признании недействительными условий кредитного договора, договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца.

Председательствующий