Решение по делу № 2-712/2016 ~ М-526/2016 от 21.09.2016

Решение

Именем Российской Федерации

<адрес>                      21 ноября 2016 года

    Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующей судьи Магомедбеговой С.О.,

с участием:

- представителя истца АИБ «Имбанк» (ОАО) по доверенности серии 05 АА

1495853 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО4 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 872.78 рублей и госпошлины в сумме 5 668.73 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Хунзахский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов по кредиту и пени за несвоевременную уплату процентов в обоснование, которого указывает следующее:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-46 у АИБ «Имбанк» (ОАО) (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес> «А») (далее – ОАО АИБ «Имбанк», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-406/2014ОАО АИБ «Имбанк», ИНН 0541011169, ОГРН 1020500001873, адрес регистрации: 367000, <адрес> «А», почтовый адрес:367009, РД, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее – Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул.<адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ФИО4 заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Договор»), согласно условиям, которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых (п.п.2.1 Договора).

Согласно п. 2.3 Договора, проценты за пользование кредитом Заемщик уплачивает ежемесячно.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету.

Согласно п. 6.4 Договора, Заемщик обязуется, в случае несвоевременного погашения кредита отвечать по своим обязательствам согласно п. п. 2.4 и 2.5. Договора.

Согласно п.п.2.4 Договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за период с даты выдачи предусмотренной настоящим Договором до даты фактического возврата кредита в размере 32 %годовых.

Так п.2.5. Договора предусматривает, что, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, взимается пеня в размере 1 % от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 7.3 Договора Банк вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и\или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными процентами в случаях, когда любая задолженность не оплачена в срок, а также когда заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору.

За ответчиками числится задолженность в размере –246 872.78 рублей, в том числе: 130 000 рублей – основной долг; 114 428,49 рублей – проценты за несвоевременный возврат основного долга.

Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Согласно ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с заемщика ФИО4 и поручителя ФИО2.

    В соответствии со ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 5 668.73 рублей.

В настоящее время на единственном счете АИБ «Имбанк» ОАО открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

При рассмотрении спора судом представитель истца по доверенности ФИО7 полностью поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении и дополнил иск, просив суд расторгнуть кредитный договор и договор поручительства, а также взыскать сумму в соответствии с предоставленным суду расчетам, кроме того просил суд взыскать с ответчиков в пользу государства солидарно госпошлину в 5 668.73 рублей.

Ответчик ФИО2 показал, что договор поручительства с АИБ «Имбанк» ОАО не заключал, не подписывал и никому поручительство не давал. Имеющийся в материалах дела договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ без подписей сторон он видит впервые.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В связи с тем, что в договоре поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между филиалом «Хунзахский» АИБ «Имбанк» в лице Директора филиала ФИО3 с поручителем ФИО2 отсутствуют подписи сторон ответчик ФИО2 просит суд признать недействительным договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между филиалом «Хунзахский» АИБ «Имбанк» в лице Директора филиала ФИО3 с ФИО2 в связи с несоблюдением письменной формы.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит необходимым удовлетворить заявление истца частично, удовлетворив заявление ответчика ФИО2 полностью по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в договоре поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ подписи представителя филиала «Хунзахский» АИБ «Имбанк» и поручителя ФИО2 отсутствуют.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Судом установлено, что договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ представителем филиала «Хунзахский» АИБ «Имбанк» ФИО3 и поручителем ФИО2 не подписан.

Таким образом, суду не представлены доказательства, подтверждающие факт заключения между представителем филиала «Хунзахский» АИБ «Имбанк» ФИО3 и ФИО2 договора поручительства к кредитному договору, так как в договоре поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела подписи сторон отсутствуют.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причем односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд принял во внимание представленные доводы и доказательства сторон.

Исследованными судом доказательствами установлено, что АИБ «Имбанк» (ОАО) обратилось к заемщику ФИО4 и поручителю ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 872.78 рублей и госпошлины в сумме 5 668.73 рублей, ссылаясь на кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ и договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 872.78 рублей, в том числе: 130 000 рублей – основной долг; 114 428.49 рублей – проценты за пользование кредитом и пеня за несвоевременный возврат основного долга, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 668.73 рублей.

При этом истец в своих исковых требованиях отражает, что между ними и ответчиками заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ и договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ на основании указанных договоров истец просит взыскать с ответчиков указанную сумму.

Как следует из материалов дела, договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и поручителем - ответчиком ФИО2 не был заключен в письменной форме и подписан, как это требует закон.

Согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям части 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Доводы истца о необходимости взыскания с ответчика ФИО2 на основании договора поручительства к кредитному договору указанной суммы являются необоснованными и неубедительными, ввиду того, что договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ представителем филиала «Хунзахский» АИБ «Имбанк» ФИО3 и поручителем ФИО2 не заключен и не подписан, и на основании ст. 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (договора поручительства), такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Следовательно, нет оснований для взыскания с ответчика - поручителя ФИО2 указанной суммы, так как АИБ «Имбанк» не представил суду доказательства заключения между Истцом и поручителем ФИО2 договора поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям, которого Ответчик отвечает за исполнение заемщиком ФИО4, всех его обязательств по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 статьи 1 ГК граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В то же время, в соответствие со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства:

1. По своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

2. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

3. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

4. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

5. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

6. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

7. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    Как следует из материалов дела, между филиалом «Хунзахский» Акционерного Имущественного банка «Имбанк» в лице директора филиала ФИО3 с одной стороны, и ФИО4 – с другой, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитное учреждение предоставляет заемщику кредит в сумме 130 000 рублей на срок 730 дней календарных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели ( пункт 1.1 Договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 16 % годовых от суммы предоставленного кредита (пункт 2.1 Договора). Начисление процентов начинается со дня выдачи кредита по день их возврата.( пункт 2.2) Проценты за пользование кредитом заемщик уплачивает ежемесячно.(п.2.3) В случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты за период с даты выдачи до даты фактического возврата в размере 32 % годовых (п.2.4). За неуплаченные в срок кредит и проценты взимается пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности (п.2.5). В соответствии с пунктом 4.1 Договора возврат ссуды, процентов и других обязательных платежей по Договору обеспечивается заемщиком доходом в виде заработной платы заемщика, поручителями - физическими лицами, договорами поручительства, заключенными между банком и с каждым поручителем, доходами в виде заработной платы поручителей.

    Таким образом, заемщик свои обязательства перед кредитором не исполнил. Доказательств обратного, суду не представлено.

В связи с этим суд находит иск в части взыскания суммы задолженности по представленному расчету, с которым соглашается суд, с заемщика ФИО4 подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. При этом при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (ст. 362 ГК РФ).

Относительно договора поручительства к кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

Ни истцом, ни поручителем ФИО2 договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ не подписан, следовательно, нет оснований для взыскания с ответчика - поручителя ФИО2 указанной суммы, так как у АИБ «Имбанк» (ОАО) отсутствуют доказательства заключения между Истцом и поручителем ФИО2 договора поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного иск надлежит удовлетворить частично: в отношении требований к основному должнику – удовлетворить, а в отношении поручителя отказать.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом не уплачена государственная пошлина в размере 5 668.73 рублей.

Учитывая, что при подаче искового заявления истец государственную пошлину не оплатил и ходатайствовал об отсрочке её оплаты, суд, взыскивает с ответчика ФИО4 в доход государства расходы по уплате государственной пошлине в размере 5 668.73 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Признать договор поручительства к кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ - недействительным (незаключенным).

Иск удовлетворить частично.

     Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО АИБ «Имбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 246 872.78 рублей.

Взыскать с ФИО4 в пользу государства расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 668.73 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Хунзахский районный суд.

Судья С.О. Магомедбегова