Решение по делу № 2-2281/2015 от 22.04.2015

Дело № 2-2281/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

18 июня 2015 года

дело по иску АКБ Мособлбанк ОАО к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытым акционерным обществом и ФИО1 был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

Согласно условиям Кредитного договора № Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 787 345,52 руб. (семьсот восемьдесят семь тысяч триста сорок пять рублей 52 копейки) на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 14 % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.1, 2.4 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 18277,00 руб. (восемнадцать тысяч двести семьдесят семь рублей 00 копеек).

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и(или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ФИО1 предоставил в залог приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль:VOLKSWAGEN TIGUAN; Тип ТС: ЛЕГКОВОЙ; Идентификационный номер (VIN):№№№ Год изготовления: 2012г. Цвет кузова: БЕЛЫЙ, залоговой стоимостью в соответствии с п. 1.7 Договора залога -859037,00 руб. (восемьсот пятьдесят девять тысяч тридцать семь рублей 00 копеек).

ФИО2 свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 787345,52 руб. (семьсот восемьдесят семь тысяч триста сорок пять рублей 52 копейки) является платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № №

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: в невозврате Кредита, неуплате начисленных на Кредит процентов, неуплате начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Со своей стороны Банк применял досудебный порядок урегулирования спора, который не был исполнен. Банк направлял в адрес ответчика требование о возврате кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые Банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка.

Во внесудебном порядке обратить взыскание на предмет залога не представляется возможным ввиду отказа Ответчика предоставить автомобиль.

Пунктом 4.6 Договора залога предусмотрено, что установленный Договором залога внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда (п.8 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 826464,64 руб. (восемьсот двадцать шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 64 копейки) в том числе: - основной долг - 670845,27 (в т.ч. просроченный- 110531,21 рубль); - проценты- 67058,41 рублей; пени за просрочку исполнения обязательств - 88560,96 рублей.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу АКБ МОСОБЛБАНК ОАО задолженность по Кредитному договору № от 17.01.2013г. по состоянию на 08.12.2014г. в размере 826464,64 руб. (восемьсот двадцать шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 64 копейки) в том числе: - основной долг - 670845,27 (в т.ч. просроченный -110531,21 рубль); проценты - 67058,41 рублей; пени за просрочку исполнения обязательств - 88560,96 рублей;

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN; тип ТС: легковой; идентификационный номер (VIN):№; год изготовления: 2012г., цвет кузова: белый, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 859037 руб.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца с Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (АКБ МОСОБЛБАНК ОАО) на Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК (ПАО МОСОБЛБАНК).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО3 - ФИО6. действующий на основании доверенности, исковые требования не признает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО4 возражает против исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, ФИО4, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов па сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Московский Областной банк ОАО правопреемником которого является ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение 787345,52 руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется производить ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п.2.5.1 кредитного договора, заемщик не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком ежемесячных платежей (графиком погашения кредита). При этом сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему договору (кредит, проценты) являются фиксированной равной 18277 руб. и изменению не подлежит.

В соответствии с п.5.2.1 заемщик обязан полностью погашать задолженность по настоящему договору в сроки и в суммах, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.7.1 кредитного договора при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.7.2 кредитного договора при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.2.4 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного погашения кредита (возврата) суммы кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, и /или уплате процентов, и/или неустойки и /или иных обязательств по настоящему договору.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ Мособлбанк ОАО перечислил ФИО1 сумму кредита 787345,52 руб.

При исполнении договора кредита №74732 от ДД.ММ.ГГГГ г. у заемщика ФИО1 в результате ненадлежащего исполнения обязательства образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 826464,64 руб., из которых: основной долг - 670845,27; проценты - 67058,41 рублей; пени за просрочку исполнения обязательств - 88560,96 рублей;

Согласно п. 3.4 кредитного договора оплата задолженности производится в следующей очередности: 1) судебные и иные расходы кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по договору. 2) уплату неустойки. 3) уплату просроченных процентов за пользование кредитом 4) уплату срочных процентов. 5) погашение просроченной задолженности по кредиту. 6) погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учетом изложенного, суд считает, что п.3.4 договора не соответствует ст. 319 ГК РФ и является ничтожным.

Денежные средства, поступающие в счет погашения займа должны распределяться в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачена неустойка по кредиту в размере 22735,46 руб., по процентам в размере 15691,87 руб. и неустойка по процентам по просроченному кредиту в размере 361,37 руб., а всего 38788,70 руб., которые в соответствии со статьей 319 ГК РФ должны пойти в счет погашения процентов.

С учетом исковых требований задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составит 787675,94 руб.

670845,27 руб. основной долг

28269,71 руб.(67058,41-38788,70) – проценты где:

67058,41 руб. – начисленные проценты

38788,70 руб. – оплаченные проценты в виде неустоек

88560,96 руб. – пеня за просрочку исполнения обязательств

Таким образом, с ФИО1 необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в размере 787675,94 руб., в том числе 670845,27 руб. – основной долг, 28269,71 руб. – проценты за пользование кредитом, 88560,96 руб. – неустойка.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанной нормы имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку период просрочки платежей по договору превышает три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

В соответствии с договором залога транспортного средства №74732-З от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN; тип ТС: легковой; идентификационный номер (VIN№; год изготовления: 2012г., цвет кузова: белый,

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1.7 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 859037 руб.

Данная стоимость не оспорена ответчиком, в суд не представлены его возражения, сторонами иная оценка рыночной стоимости суду не представлена, в частности отчет оценщика.

Таким образом, поскольку автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN; тип ТС: легковой; идентификационный номер (VIN):№; год изготовления: 2012г., цвет кузова: белый, является предметом залога, то на него необходимо обратить взыскание, установить способ реализации – публичные торги, начальную стоимость с которой начинаются торги – 859037 руб.

Доводы ФИО4 о том, что он купил указанный автомобиль по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ не влияют на выводы суда, так как согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ (в редакции на ДД.ММ.ГГГГ г.) в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ФИО1 необходимо взыскать подтвержденные квитанциями судебные издержки, которые состоят из уплаченной госпошлины в размере 11076,76 руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям).

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК сумму задолженности по кредитному договору в размере 787675,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11076,76 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN TIGUAN; тип ТС: легковой; идентификационный номер (VIN):№ год изготовления: 2012г., цвет кузова: белый, находящийся в собственности ФИО4, установить способ реализации – публичные торги, начальную стоимость с которой начинаются торги – 859037 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья	/подпись/	М.Ю. Хряпочкин
Верно
Судья		М.Ю. Хряпочкин