Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-272/2012 ~ М-15/2012 от 08.02.2012

Дело № 2-272/ 2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Большой Камень 05 апреля 2012 года

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Т.М. Шамхалово й

при секретаре А.А. Гарнага

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Приморского филиала к Ячичуровой Н.Б., Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания «Страховой дом» о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указывая на то, что согласно кредитного договора № № от 29.07.2009 года, заключенного с Ячичуровым В.Г., последний получил денежные средства в сумме 112312,00 рублей, под 28 % в год за пользование денежными средствами Банка, был определен график возврата заемщиком кредита с начисленными процентами по частям (в рассрочку), с окончательным сроком возврата 29.01.2012 г., погашение платежей по кредиту заемщиком производилось по март 2011 года.

Кроме того, согласно кредитного договора № от 17.08.2009 года, заключенного с Ячичуровым В.Г., последний получил денежные средства в сумме 60000,00 рублей, под 20,9 % в год за пользование денежными средствами Банка, был определен график возврата заемщиком кредита с начисленными процентами по частям (в рассрочку), с окончательным сроком возврата 07.08.2015 г., погашение платежей по кредиту заемщиком производилось по апрель 2011 года.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Ячичуров В.Г. умер.

На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Ячичурова В.Г. по договору № составила 47327,39 руб., из которых: 46332, 20 руб. – основной долг; 995,19 руб. – задолженность по процентам.

Задолженность Ячичурова В.Г. по договору № составила 60520,66 руб., из которых: 59988,58 руб. – основной долг; 532,08 руб. – задолженность по процентам.

Итого, задолженность по двум кредитам - 107848,05 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, указав, что 22.11.2011 года на счет Банка поступили денежные средства в размере 50390,95 руб., при этом Банком произведен перерасчет процентов по кредитному договору №, в результате которого проценты были рассчитаны на дату погашения страховым возмещением основного долга по кредиту, и остаток задолженности составил 4094,79 руб.

Изменение размера задолженности по кредитному договору № от 17.08.2009 года не произошло, таким образом просит взыскать задолженность по кредиту в общей сумме 64615,45 руб. и возврат госпошлины в размере 3356,96 руб. с наследника первой очереди - супруги заемщика, Ячичуровой Н.Б., ссылаясь в обоснование на положения статьи 1175 ГК РФ.

Определением суда от 12 марта 2012года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ОАО «Военно-страховая компания «Страховой дом».

В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» по доверенности Круглова О.В. поддержала исковые требования Банка в полном объеме, полагая, что задолженность подлежит уплате наследником заемщика за счет наследственного имущества.

Ответчик Ячичурова Н.Б. и ее представитель Кропотов Ю.П. не согласились с требованиями Банка по тем основаниям, что ОАО «Военно-страховая компания «Страховой дом», заключившее с Ячичуровым В.Г. 29 июля 2009 года договор страхования от несчастных случаев и болезни, в соответствии с условиями которого страховая выплата в случае наступления страхового случая производится в пользу выгодоприобретателя, то есть АКБ «Росбанк», в размере 100 % установленной договором страхования страховой суммы, несет в полной мере ответственность по выплате задолженности, при этом ответчик просит учесть, что страховой выплаты будет достаточно для погашения и второго кредита согласно кредитного договора № от 17.08.2009 года, о наличии которого супруге заемщика не было известно.

Представитель Страхового открытого акционерного общества «ВСК» Усова О.Г. пояснила суду, что 20 июня 2011года Банк( выгодоприобретатель) обратился в СОАО «ВСК» с заявлением на выплату страхового обеспечения по договору страхования № №, указав в заявлении размер задолженности перед банком на дату страхового события в размере 50390,95руб., также в заявлении Банка имеется указание на то, что с расчетом размера страхового обеспечения выгодоприобретатель согласен; при поступлении полного пакета документов, включая письмо следственного отдела по ЗАТО г. Большой Камень Следственного управления по Приморскому краю от 11 ноября 2011года, подтверждающее причину смерти Ячичурова В.Г., 21 ноября 2011года СОАО «ВСК» было принято решение о выплате страхового возмещения Приморскому филиалу ОАО АКБ «Росбанк».

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела усматривается, что, согласно кредитного договора № от 29.07.2009 года, заключенного с Ячичуровым Валерием Геннадьевичем, последний получил денежные средства в сумме 112312,00 рублей.

Страховой полис № (сроком действия с 30.07.2009г. по 29.01.2012г.) подтверждает наличие договора страхования, заключенного между Открытым акционерным обществом «Военно-страховая компания «Страховой дом», и Ячичуровым Валерием Геннадьевичем 29 июля 2009 года, по условиям которого застрахованы имущественные интересы страхователя Ячичурова В.Г. от несчастных случае и болезней. Выгодоприобретателем по данному договору является АКБ «Росбанк».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ячичуров В.Г. умер. Свидетельство о смерти органом записи актов гражданского состояния выдано ДД.ММ.ГГГГ по той причине, что смерть Ячичурова В.Г. была насильственной и возбуждено уголовное дело.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ячичурова В.Г. по договору № составила 47327,39 руб., из которых: 46332, 20 руб. – основной долг; 995,19 руб. – задолженность по процентам.

20 июня 2011года Банк( выгодоприобретатель) обратился в СОАО «ВСК» с заявлением на выплату страхового обеспечения по договору страхования №, указав в заявлении размер задолженности перед банком на дату страхового события в размере 50390,95руб.

21 ноября 2011года, при поступлении полного пакета документов, СОАО «ВСК» было принято решение о выплате страхового возмещения Приморскому филиалу ОАО АКБ «Росбанк», что подтверждается страховым актом № и платежным поручением от 21.11.2011г. № о перечислении страхового возмещения в размере 50390,95руб. выгодопробретателю- ОАО АКБ «Росбанк».

Истец, уточняя исковые требования, указал, что Банком произведен перерасчет процентов по кредитному договору №, в результате которого проценты были рассчитаны на дату погашения страховым возмещением основного долга по кредиту, и остаток задолженности составил 4094,79 руб.- проценты за период с 30 апреля 2011г. по 22 ноября 2011г.

Согласно кредитного договора № от 17.08.2009 года( предоставления офердрафта по расчетной карте), заключенного с Ячичуровым В.Г., последний получил денежные средства в сумме 60000,00 рублей, под 20,9 % в год за пользование денежными средствами Банка, был определен график возврата заемщиком кредита с начисленными процентами по частям (в рассрочку), с окончательным сроком возврата 07.08.2015 г., погашение платежей по кредиту заемщиком производилось по апрель 2011 года.

Задолженность Ячичурова В.Г. по договору № составила 60520,66 руб., из которых: 59988,58 руб. – основной долг; 532,08 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно части 1 данной статьи наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По сообщению нотариуса ФИО1 <данные изъяты> на запрос суда, после умершего Ячичурова В.Г. наследство, состоящее из ? доли жилого дома по адресу: <адрес>( стоимостью 1397000рублей), а также автомобиля марки <данные изъяты> 2003года выпуска( стоимостью 21000рублей), принято его наследником по закону – супругой Ячичуровой Н.Б.; 29 октября 2011года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю в праве на жилой дом, зарегистрировано в реестре за №; свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль - за №

По отчету об оценке рыночная стоимость жилого дома составляет 1397000руб. и транспортного средства 21000рублей, соответственно, стоимость перешедшего к супруге по наследству имущества – 370250рублей( 1397000,00 : ? + 21000,00).

Положения статьи 1175 ГК РФ не содержат каких-либо изъятий или льгот для той или иной категории наследников - ответственность по долгам наследодателя несут все наследники, принявшие наследство любым из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК, дальнейшее оформление наследниками своих наследственных прав, в частности получение свидетельства о праве на наследство, а также государственная регистрация прав на недвижимость правового значения не имеют, так же не может повлиять на ответственность наследников, было ли вообще известно наследникам о долгах наследодателя.

С учетом установленных судом обстоятельств, представленных сторонами доказательств, оцененных судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части взыскания с Ячичуровой Н.Б.( наследницы заемщика Ячичурова В.Г.) задолженности по кредитному договору № в размере 60520,66 руб., из которых: 59988,58 руб. – основной долг; 532,08 руб. – задолженность по процентам.

Проценты по кредитному договору №, рассчитанные Банком на дату погашения страховым возмещением основного долга по кредиту в сумме 4094,79 руб.( за период с 30 апреля 2011г. по 22 ноября 2011г.), не подлежат взысканию, поскольку в силу п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имеющаяся на момент смерти заемщика Ячичурова В.Г. заложенность по кредиту в размере 50390,95руб., определенном банком, была погашена в соответствии с условиями договора страхования, объектом которого являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В правилах страхования, которые были вручены страхователю при заключении договора одновременно со страховым полисом, указывалось, что при наступлении в жизни застрахованного предусмотренного договором страхования случая страховщик обязуется произвести страховую выплату застрахованному, а в случае его смерти- лицу, которое указано в договоре в качестве получателя страховой выплаты- выгодоприобретателю, то есть Приморскому филиалу ОАО АКБ «Росбанк».

В заявлении Банка от 20.06.2011г. на выплату страхового возмещения в связи со смертью застрахованного, наступившей 27 апреля 2011года, размер возмещения определен в сумме 50390,95руб., с чем согласился представитель выгодоприобретателя, приложив к заявлению справку от 06.06.2011г. о размере задолженности в указанном размере.

В отношении кредитного договора № от 17.08.2009 страховое обеспечение не предоставлено, потому как на данный кредит договор страхования не заключался.

Ответственность по выплате задолженности по данному кредитному договору в размере 60520,66 руб. несет супруга заемщика - Ячичурова Н.Б. в соответствии со ст. 1175 ГК РФ.

Понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины подлежат возмещению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в сумме 2015,62руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Приморского филиала к Ячичуровой Н.Б., Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания «Страховой дом» о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.

Взыскать с Ячичуровой Н.Б. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Приморского филиала задолженность в сумме 60520рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2015рублей 62 коп., а всего - 62536 рублей 28 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Шкотовский районный суд. С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 10 апреля 2012года.

Председательствующий Т.М. Шамхалова