Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4946/2018 от 24.01.2018

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

с участием ответчика Альковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Алькова Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском (с учетом уточненных требований, том 3 л.д. 26) к Альковой Е.В. о расторжении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности в размере 1 560 684 рублей 43 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 554 287 рублей 58 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 396 рублей 85 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,73 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 554 287 рублей 58 копеек, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 348 000 рублей, возврата госпошлины в размере 29 240 рублей 57 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику Альковой Е.В. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил заем в сумме 1 950 000 рублей на срок 360 месяцев, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В дальнейшем между Альковой Е.В. и Красноярским краевым фондом жилищного строительства был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, где Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил Альковой Е.В. заем в размере 1 939 442 рублей 78 копеек сроком на 240 месяцев, данный заем предоставлен для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения займа, ранее предоставленного согласно договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в не полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком требования истца не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 560 684 рубля 43 копейки.

Ответчик Алькова Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, по основаниям, указанным в возражениях на исковое заявление (том 3 л.д. 6).

Представитель истца Гончаров А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного слушания извещен своевременно и надлежащим образом (том 3 л.д. 22), просил рассмотреть дело в его отсутствие (том 3 л.д. 26).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства (Займодавец) и Алькова Е.В. (Заемщик) заключили договор займа № №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.4.1. которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 1 950 000 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных настоящим Договором. Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим Договором. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., в том числе жилой площадью 15,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 9-этажного панельного жилого дома, стоимостью 2 950 000 рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Альковой Е.В. В настоящее время собственником квартиры является Антипина Л.М. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Согласно п. 2.1., 2.2., 3.1. договора займ предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в КБ "СТРОМКОМБАНК" (ООО), открытый на имя Заемщика, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора. Займ предоставляется Заемщику при условии оплаты им разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств Заемщика в размере 1 000 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 12,50 % годовых. Согласно п. 3.3.9. договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 822 рубля 24 копейки. Согласно п.п. 4.1., 4.1.1., 4.1.15. договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом; досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пени не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. В соответствии с п.п. 4.4., 4.4.1., 4.4.3. договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного Займодавцем займа; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи Квартиры, Договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 настоящего Договора, закладной, а также Договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - квартиры; при грубом нарушении Заемщиком и/или залогодателями квартиры правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе Займодавцу в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в квартире; при обнаружении не заявленных обременении на квартиру; при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Займодавца, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7-4.1.12 настоящего Договора; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством; займодавец также вправе обратить взыскание на заложенное имущество (том 1 л.д. 28-45).

ДД.ММ.ГГГГ Антипина Л.М. (Продавец) и Алькова Е.В. (Покупатель) заключили договор купли-продажи квартиры № №, в соответствии с п. 1.1. которого Продавец передает в собственность, а Покупатель принимает в собственность и оплачивает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ Красноярский краевой фонд жилищного строительства (Займодавец) и Алькова Е.В. (Заемщик) заключили договор займа №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.4., 1.4.1. которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 1 939 44224ублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (перечисления денежных средств на счет Заемщика), на условиях, установленных настоящим Договором. Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим Договором. Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения займа, ранее предоставленного согласно Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Займодавцем и Заемщиком (далее - Первоначальный заём), на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, и состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., жилой площадью 15,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 9- этажного дома (далее - Квартира), стоимостью 2 950 000 рублей. Квартира приобретена и оформлена в собственность гр. Алькова Е.В. (том 3 л.д. 27-34).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, предметом ипотеки является <адрес>, залогодатель Алькова Е.В. Первоначальный залогодержатель – Красноярский краевой фонд жилищного строительства, который сменился на ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (том 1 л.д. 7-21).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Займодавец) и Алькова Е.В. (Заемщик) подписали дополнительное соглашение № к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1, 2, 3 которого пункт 1.3. договора займа изложен в следующей редакции: «1.3. Заём предоставляется для целевого использования, а именно: для замещения путем погашения займа, ранее предоставленного согласно Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Займодавцем и Заемщиком (далее - Первоначальный заём), на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, и состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., жилой площадью 15,3 кв.м., расположенной на 3 этаже 9- этажного дома (далее - Квартира), стоимостью 2 950 000 рублей. Квартира приобретена и оформлена в собственность гр. Алькова Е.В.». Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами. Остальные условия Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не оговоренные настоящим соглашением, остаются без изменений. Настоящее Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один - для Займодавца, один - для Заемщика (том 1 л.д. 46).

    Согласно отчета Консалтинговая группа «Международный Центр Оценки» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 348 000 рублей (том 1 л.д. 53-105).

Оценивая представленные суду доказательства, учитывая то, что согласно представленного суду истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика Альковой Е.В. по кредитному договору составляет 1 560 684 рубля 43 копейки, в т.ч. остаток неисполненных обязательств по кредиту по основному долгу (текущий остаток основного долга) - 1 554 287 рублей 58 копеек, сумма начисленных за пользование кредитом (текущие плановые проценты) – 6 396 рублей 85 копеек (том 3 л.д. 29-33), ответчиком в настоящее время осуществлена оплата задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ согласно графика платежей, текущий остаток основного долга в настоящее время составляет 1 554 287 рублей 58 копеек, просроченный основной долг, задолженность по просроченным процентам и по пени отсутствуют, срок действия договора определен сторонами на 240 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, таким образом, срок исполнения обязательств ответчиком по погашению основной задолженности по кредитному договору и процентов за пользование им не истек, при названных обстоятельствах, суд не усматривает достаточных оснований для удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Альковой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Альковой Е.В., об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа.

Принимая во внимание, что погашение просроченной задолженности по кредитному договору произведено ответчиком Альковой Е.В. после подачи настоящего иска в суд, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Альковой Е.В. в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 29 240 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,    

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Алькова Е.В. о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Алькова Е.В., об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, - отказать.

Взыскать с Алькова Е.В. возврат госпошлины в размере 29 240 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.