Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5635/2015 ~ М-4718/2015 от 07.08.2015

Дело № 2-5635/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2015 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ермолова С.М.,

при секретаре Бородкиной Э.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АИКБ «Татфондбанк» к Еллинскому ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» обратился в суд с иском к Еллинскому Р.И., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Еллинским Р.И. был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к Правилам выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Условиям предоставления кредитных карт и подписания ответчиком анкеты-заявления и расписки в ее получении, в соответствии с условиями которого, ответчику была выдана кредитная карта с лимитом в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой по кредиту 19,99% годовых. Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, предоставив ответчику карту, однако, ответчик не выполняет свои обязательства по договору и допустил образование задолженности. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- просроченная задолженность – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.;

- задолженность по процентам по просроченной задолженности – <данные изъяты>

- плата за пропуск минимального платежа <данные изъяты> руб.,

а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по доверенности Ниедре Ю.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Еллинский Р.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, причина неявки суду неизвестна.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор № путем присоединения ответчика к Правилам выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Условиям предоставления кредитных карт и подписания ответчиком анкеты-заявления и расписки в ее получении.

Исходя из Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк» договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита и подписанное со стороны Банка уведомление об одобренной сумме кредитного лимита (п. 2.6 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявка на получение банковской карты (л.д. 49-50).

Согласно уведомлению Банк одобрил Кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленной кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, исходя из ст. 819 ГК РФ, п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п. 1.1.5 Правил, денежные средства, предоставляемые Банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, выступают как предоставленный истцом ответчику кредит.

Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты выполнил в полном объеме, так в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ., банком был открыт счет №, ДД.ММ.ГГГГ. ответчику была выдана кредитная карта ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> руб. и необходимостью оплаты 19,99% годовых, (в соответствии с п.12 Условий предоставления кредитных карт проценты за сверхлимитную задолженность – 30% годовых), минимальный платеж по кредиту 5% от ссудной задолженности. Получение Ответчиком Карты подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 52,53).

Кредит был предоставлен Ответчику путем получения им наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 82-88).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор.

В соответствии с п.5.10., 5.15 Правил заемщик обязуется самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи в соответствии с Правилами и/или Условиями.

Согласно п. 3.11 Правил за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые – <данные изъяты> руб., 2-й раз – <данные изъяты> руб., 3-й раз <данные изъяты> руб., 4-й и последующие разы – <данные изъяты> руб.

Согласно ст.ст.819,820,807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ.

На основании ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п.п. 3.9.1 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 19,99% годовых, начисляемые ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме. Условиями предусмотрены повышенные проценты за сверхлимит.

Судом установлено, что, в нарушение условий кредитного договора, Заёмщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Это подтверждается историей операций по кредитному договору - документом, в котором отражаются операции выдачи и погашения (уплаты) кредита, начисления и погашения (уплаты) процентов за пользование кредитом и неустоек (л.д. 82-88). Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.3.15 Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору.

Требование Банка о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме должно быть исполнено Клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления Клиенту.

Судом установлено, что, учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п.п.3.15 Правил, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Так ДД.ММ.ГГГГ. Истец известил Ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал в 30-ти дневный срок погасить задолженность (л.д. 34-35).

До настоящего времени задолженность по Кредитному соглашению Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам по просроченной задолженности – <данные изъяты>.; плата за пропуск минимального платежа – <данные изъяты> руб. Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Изучив расчет суммы задолженности, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными (л.д. 79-81). Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не предоставлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований. Ответчик в судебное заседание не явился, процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, возражения ответчика, изложенные в предварительном судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ., в которых ответчик оспаривает представленный истцом расчет, поскольку в расчете процентная ставка исчисляется исходя из 24,99%, а согласно кредитному договору процентная ставка определена в 19,9%, суд считает необоснованными, поскольку как установлено судом из пояснений представителя ответчика, подтвержденных материалами дела, в случае, если при прекращении действия пакета услуг, в рамках которого выпущена кредитная карта, продление данного пакета услуг Клиентом не осуществлено: по кредитным картам, выпущенным ДД.ММ.ГГГГ. в рамках пакета услуг, с первого дня месяца, следующего за месяцем прекращения действия указанного пакета, ставка по кредиту увеличивается на 5% (п. 4.5. Условий предоставления кредитов) (л.д. 89-90).

Как установлено судом кредитный договор заключен – ДД.ММ.ГГГГ., карта ответчику выдана – ДД.ММ.ГГГГ., из представленного истцом расчета (л.д. 79-81) следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. истцу за пользование кредитом начислялась процентная ставка – 19,99, с января 2015г. в виду того, что действия пакета услуг прекратилось, а Еллинский Р.И. с заявлением в Банк о его продлении не обращался, процентная ставка увеличилась согласно Условиям на 5% и стала составлять – 24,99%. Как следует из пояснений представителя истца, в приложенном к иску расчете была допущена техническая опечатка.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к Еллинскому Р.И., принимая во внимание расчет, представленный истцом, находит его обоснованным и законным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» удовлетворить.

Взыскать с Еллинского ФИО9 в пользу ОАО «АИКБ «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, из них: просроченная задолженность – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.; плата за пропуск минимального платежа – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего: <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.М.Ермолов Мотивированное решение составлено 25.09.2015.