Решение по делу № 2-2523/2016 ~ М-2326/2016 от 03.06.2016

Дело № 2-2523/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                  28 июня 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Фотиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Кузнецовой С.А. к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

Истец Кузнецова С.А. обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований указала, что между Кузнецовой С.А.. и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № от "дата", по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере ..... руб. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. "дата" истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора. В нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указала, что на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Считает, что с неё незаконно была удержана страховая премия в размере ..... руб., в связи с чем действия ответчика следует квалифицировать как незаконное обогащение. Просит расторгнуть кредитный договор № от "дата", взыскать с ответчика начисленные и удержанные страховые премии в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Кузнецова С.А. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) И.С., действующий на основании доверенности от "дата", в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление. Указал, что при заключении кредитного договора Кузнецова С.А. была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, информация о полной стоимости кредита была доведена до Кузнецовой С.А. до заключения кредитного договора, истец не предлагала заключить кредитный договор на каких-либо иных условиях. Указал, что уплата комиссии за участие в программе коллективного страхования в размере ..... руб. была произведена "дата" и "дата" по кредитному договору № от "дата". По кредитному договору № от "дата" удержания каких-либо комиссий не производилось. Считает, что оснований для расторжения кредитного договора № от "дата" не имеется в виду отсутствия со стороны ответчика условий кредитного договора.

Исследовав материалы дела, представленные документы, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ч. 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 предусматривает, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что "дата" между Кузнецовой С.А. и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ВТБ 24 (ПАО) предоставил Кузнецовой С.А. кредит в размере ..... руб. на срок ..... месяцев под ..... % годовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора размер платежа (кроме первого и последнего) составил ..... руб., размер первого платежа составил ..... руб., дата ежемесячного платежа ..... числа каждого календарного месяца.

Своей подписью в кредитном договоре Кузнецова С.А. подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, полностью с ними согласна, обязалась их соблюдать.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от его исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 421, 422, 425, 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Довод истца о том, что она не имела возможности внести изменения в условия договора, поскольку договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, не может быть принят, так как у истца имелась возможность сделать оговорку, вычеркнуть из текста предложения условия, с которыми она не согласна.

Доводы истца о том, что она не была информирована о полной стоимости кредита, являются несостоятельными.

Кредитный договор, подписанный истцом без оговорок, содержит сведения об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе полной стоимости кредита в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один экземпляр был передан заемщику.

Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключение сделки на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». При этом истцом договор подписан без оговорок.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора, не установлено.

Исходя из того, что существенного нарушения условий договора со стороны банка в ходе судебного разбирательства не установлено, требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит.

Довод истца о том, что с неё незаконно была удержана страховая премия в размере ..... руб. суд признает несостоятельным. Как следует из выписки по лицевому счету Кузнецовой С.А. в период с "дата" (с момента заключения кредитного договора №) по "дата" удержания страховой премии ответчиком не производились.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика начисленной и удержанной страховые премии в размере ..... руб. удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере ..... рублей.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку данное требование производно от исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, основания для взыскания штрафа за недобровольное исполнение требований отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой С.А. к ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора № от "дата", взыскании начисленной и удержанной страховой премии в размере ..... руб., компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50 % от присужденной судом суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                              А.Г.Черепанова