Решение по делу № 2-5442/2013 ~ М-4915/2013 от 16.08.2013

< >

дело № 2 - 5442/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2013года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Вавиловой С.А.

при секретаре Капустиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой Т. С. к ВТБ 24(ЗАО) о защите прав потребителей- признании обязательств по кредитному договору исполненными,

у с т а н о в и л:

Смирнова Т.С. обратилась в суд с иском к ВТБ 24(ЗАО) о защите прав потребителей - признании обязательств по кредитному договору исполненными, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГг. банком ВТБ 24 (ЗАО) ей был предоставлен кредит в сумме 100000 руб. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под < >% годовых. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа 3620 руб. 26 коп..

ДД.ММ.ГГГГ она решила досрочно и в полном объеме исполнить свои обязательства перед банком по возврату вышеуказанного кредита и взять новый кредит на большую сумму, поэтому обратилась в центральное отделение банка ВТБ 24 на <адрес> к специалисту отдела кредитования К., которая пояснила, что на данный день для полного досрочного погашения задолженности по первоначальному кредиту необходимо единовременно внести в кассу банка сумму в размере 75000 руб. и данный кредит будет закрыт и будет предоставлен новый на сумму 300000 руб..

Во исполнение указаний кредитного инспектора истица ДД.ММ.ГГГГг. внесла в кассу банка ВТБ 24 (ЗАО) 75100 руб. в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., исполнив свои обязательства по возврату указанного кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ банком ВТБ 24 (ЗАО) истице был предоставлен другой кредит на сумму 300000 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ под < >% годовых с аннуитетным платежом в размере 7831 руб. 77 коп., что подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору № < >.

Обязательства по возврату кредита от ДД.ММ.ГГГГ она исполняет с момента его предоставления до настоящего времени в полном объеме и в установленный срок.

В ДД.ММ.ГГГГ сотрудники банка ей сообщили, что она не исполняет свои обязательства по возврату первого кредита и в настоящее время задолженность составляет 45000 руб.. Было установлено, что внесенная ДД.ММ.ГГГГ. сумма 75100 руб. не была направлена на полное досрочное погашение задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ из-за отсутствия заявления истицы о досрочном погашении кредита, а была размещена на счете, откуда ежемесячно списывалась сумма очередного аннуитетного платежа 3620 руб. 26 коп..

Истица не согласна с действиями банка, считает, что моментом исполнения обязательства по возврату кредита является фактическое внесение необходимой для полного и досрочного погашения кредита денежной суммы. Предъявляемые банком ВТБ 24 требования о погашении имеющейся задолженности в сумме 43290 руб. 99 коп. считает несостоятельными.

В связи с этим, просит признать обязательства по оплате кредита от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № перед ВТБ 24 (ЗАО) исполненными в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ года.

В судебном заседании истица Смирнова Т.С. и ее представитель Цветков Д.В. исковые требования поддержали по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ВТБ 24(ЗАО) по доверенности Тихомирова Е.Н. суду пояснила, что ответчик исковые требования Смирновой Т.С. не признает, поскольку никаких заявлений о полном досрочном погашении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в банк за период с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГг. от истицы не поступало. Денежные средства в размере 75100 руб. истицей были внесены на счет через банкомат,поэтому сумма размещенных денежных средств при отсутствии соответствующего заявления списана не была. Из поступившей на счет суммы ежемесячно списывались аннуитетные платежи в плановую дату погашения.С этого же счета производилось списание денежных средств в счет погашения по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истицы перед банком образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36512 руб. 67 коп.. ВТБ 24(ЗАО) считает, что нарушений условий заключенного кредитного договора и действующего законодательства со стороны банка не было.

Выслушав пояснения истицы и ее представителя, представителя ответчика, доспросив свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Смирновой Т.С. (заемщиком) был заключен кредитный договор № < >, предусматривающий предоставление банком Смирновой Т.С. кредита в сумме 100000 руб. под < > % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита и процентов должны были осуществляться ежемесячно путем аннуитетного платежа в размере 3620 руб. 26 коп. в установленную платежную дату- 18 числа каждого календарного месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось истицей с использованием кредитной карты и текущего счета.

ДД.ММ.ГГГГ истица Смирнова Т. через устройство самообслуживания (банкомат), расположенное по адресу: <адрес>, внесла на счет своей банковской карты денежные средства в размере 75100 руб., что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 25100 руб. и 50000 руб., выпиской по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО)

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Смирновой Т.С. (заемщиком) был заключен кредитный договор № < >, предусматривающий предоставление банком заемщику Смирновой Т.С. кредита в сумме 300000 руб. под < > % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГВозврат кредита и процентов должны были осуществляться ежемесячно аннуитетным платежом в размере 7831 руб. 77 коп., с установленной платежной датой- 25 числа каждого календарного месяца.

В ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) известил Смирнову Т.С. о имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Истицей ставится вопрос о признании обязательств по указанному кредитному договору исполненными.

В соответствии с ч. 2 и ч.3 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из справок ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ. № № и < > № следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в группу сопровождения банковских операций Операционного офиса «Череповецкий» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) от Смирновой Т.С. заявления о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не поступало. Исполнение обязательств по кредитному договору № осуществлялось заемщиком с использованием банковской карты № и текущего счета № < >. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 36512 руб. 67 коп..

С учетом вышеуказанного, исковые требования истицы о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполненными в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению, так как при рассмотрении дела не нашел своего подтверждения тот факт, что со стороны истицы имело место распоряжение ответчику о зачислении денежных средств 75100 руб. в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ., доказательств уведомления банка о досрочном погашении кредита Смирновой Т.С. также не представлено, внесение денежных средств 75100 руб. ДД.ММ.ГГГГ. имело место истицей на ее карточный счет, а не в кассу банка целевым платежом. Уточнение истицей сведений у работника банка о размере оставшейся суммы задолженности не может быть расценено как уведомление о досрочном погашении кредита при отсутствии распоряжения владельца карты о списании указанной суммы банком.

Банк в силу ст.854 ГК РФ может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, и не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Следует учесть и то, что получение суммы кредита производилось истицей путем получения денежных средств с текущего счета, а не с банковской карты. Из выписки по карточному счету следует, что данная карта использовалась истицей и для иных платежных операций: снятия наличных средств, оплаты товаров, услуг (Мегафон), за счет средств которые ею вносились на карточный счет.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Смирновой Т. С. к ВТБ 24(ЗАО) о защите прав потребителей-признании обязательств по кредитному договору исполненными, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 сентября 2013 года.

< >

Апелляционным определением Вологодского областного суда от 08.11.2013 года решение оставлено без изменения.