Решение по делу № 2-9345/2014 от 13.11.2014

Решение изготовлено в окончательной форме 16.12.2014г.               

№ 2-9345/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2014 года                                                                             г. Подольск

Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «Траст» ДО «Подольский» о признании условий кредитного договора незаконными, взыскании денежных средств, обязании произвести перерасчет суммы кредита, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

ФИО1, уточнив требования, обратился в суд с иском к Национальному банку «Траст» ДО «Подольский» о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Национальным банком «Траст» ДО «Подольский» и ФИО1 в части взимания комиссии за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств п. 2.8. и 2.16. заявления, п.1.3. договора как ущемляющие права потребителя в соответствии со ст.16 п.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» незаконными, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> рублей за зачисление кредитных средств на счет ФИО1, взыскании комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей, обязании произвести перерасчет суммы кредита без учета комиссий за расчетное обслуживание, отразить в графике платежей, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, срок окончательного возврата ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, также по условиям договора предусмотрено взимание комиссии <данные изъяты>%. Полагает, ссылаясь на Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ №302-П от 26.03.2007г., что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Кроме того, указанный вид комиссии не предусмотрен действующим законодательством. В связи с чем, считает, что открытие банковского счета обуславливает предоставление кредита, что прямо запрещено положениями п.3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Статьи 819-821 ГК РФ не предусматривают в качестве обязательного условия заключения кредитного договора открытие заемщику банковского счета в кредитной организации. Пункт договора, предусматривающий взимание комиссии является ничтожным. В связи с чем, просит признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Национальным банком «Траст» ДО «Подольский» и ФИО1, в части взимания комиссии за расчетное зачисление кредитных средств п. 2.8. и 2.16. заявления, п.1.3. договора как ущемляющие права потребителя в соответствии со ст.16 п.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» незаконными. За период погашения кредита оплата комиссии составила 119 111,05 рублей, за открытие счета комиссия составила 2 990,00 рублей, которые он просит взыскать с ответчика.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Национального банка «Траст» ДО «Подольский» ФИО4, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности. Полагает, что расчет исковой давности исчисляется с даты первого исполнения обязательства по договору, то есть, с даты уплаты первого платежа, в который включена комиссия за расчетное обслуживание счета. Первый платеж произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку исковое заявление подано 13.11.2014г., то есть, спустя три года, считает, что истцом пропущен срок для обращения в суд для зашиты его нарушенных прав.

Представитель третьего лица Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Московской области в г.г.Подольск, Домодедово, Климовск, Ленинском, Подольском районе Московской области ФИО5, действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в заключении.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Разрешая спор, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и НБ «Траст» ДО «Подольский» заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на срок 60 месяцев, срок окончательного возврата ДД.ММ.ГГГГ под процентная ставку <данные изъяты>% годовых.

Пунктом 2.8. условий кредитного договора предусмотрено взимание комиссии в размере <данные изъяты>% за расчетное обслуживание (ежемесячно).

Пунктом 2.16. условий кредитного договора предусмотрено начисление комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей и уплатил ответчику комиссию в сумме <данные изъяты> рублей за зачисление кредитных средств на счет клиента, что подтверждено выпиской по счету № (л.д. 23-32).

Кроме того, за период погашения кредита оплата комиссии в размере <данные изъяты>% за расчетное обслуживание составила <данные изъяты> рублей, что также подтверждено выпиской.

Оплата по погашению кредита производится заемщиком согласно графику платежей, в соответствии с которым полная стоимость, подлежащая выплате Клиентом, составляет <данные изъяты> рубля. Из них проценты по кредиту составляют <данные изъяты> рублей, комиссия за расчетное обслуживание <данные изъяты> рублей, единовременная комиссия за зачисление средств на счет клиента <данные изъяты> рублей.

07.11.2014г. ФИО1 обратился к ответчику с претензией о том, что указанными условиями договора нарушены права ФИО1 как потребителя (л.д. 12-13).

Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п.2 ст.5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета, как усматривается из содержания Информационного письма от 29.08.2003г. №4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с положениями ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Как указано в п.3.1Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.

Судом установлено, что истцом пропущен срок на подачу заявленного иска, поскольку истец ФИО1 выплатил единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб. за зачисление кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ года, первоначальный платеж комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ г., тогда как исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая вышеизложенное, требования о признании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Национальным банком «Траст» ДО «Подольский» и ФИО1 в части взимания комиссии за расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств, суд находит не подлежащими удовлетворению.

      Требования о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> рублей за зачисление кредитных средств на счет ФИО1, взыскании комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей, обязании произвести перерасчет суммы кредита без учета комиссий за расчетное обслуживание, отразить в графике платежей, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от указанных выше, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Национальному банку «Траст» ДО «Подольский» о признании условий кредитного договора незаконными, взыскании денежных средств, обязании произвести перерасчет суммы кредита, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд Московской области в течение месяца.

         Председательствующий:                                                        Новикова А.А.