Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2016 ~ М-355/2016 от 07.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 20 мая 2016 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре судебного заседания Шумицкой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малышевой Т. А. к ПАО «МТС-Банк» о возложении обязанности предоставить документы по кредитному делу,

У С Т А Н О В И Л:

Малышева Т.А. обратилась в суд с названным иском, в обоснование которого указала о том, что между ПАО «МТС-Банк» (далее – Банк) и ею был заключен договор № № на выпуск кредитной карты с лимитом. Она, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У неё не имеется документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима ей для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ она направила претензию об истребовании копий документов по кредитному делу, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты; копия приложений к договору на выпуск кредитной карты; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету. Однако ответа на претензию не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика, получены не были.

Ссылаясь на требования ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 10, 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», просит возложить на ответчика обязанность предоставить ей копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

    В судебное заседание стороны не явились. О месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Банком направлены письменные возражения на иск, из текста которых следует, что ПАО «МТС-Банк» не согласно с исковыми требованиями Малышевой Т.А. Между Банком и Малышевой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета №, в соответствии с которым истцу была выдана расчетная карта ПАО «МТС-Банк» MasterCard Unembossed с разрешенным лимитом кредитования <данные изъяты> по Тарифам «МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE» № от ДД.ММ.ГГГГ за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета с льготным периодом кредитования.

В соответствии с Заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, заявление составлено в двух экземплярах, при этом подписанием заявления истцом подтвержден факт ознакомления с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета и Тарифами. Таким образом, истец после подписания договора получила на руки свои экземпляры документов.

Копии договора предоставляются Банком также на основании письменного заявления клиента, оформленного в отделении Банка при личном визите с предъявлением паспорта. За данную услугу взимается комиссия в соответствии с «Каталогом услуг и тарифов для клиентов – физических лиц».

Что касается выписки по счету №, открытому истцу для учета операций по карте, то она предоставляется бесплатно при личном обращении клиента в подразделения Банка с предъявлением паспорта, либо с помощью дистанционных сервисов «Интернет-Банкинг» или Мобильный банкинг.

Истец лично с заявлением о предоставлении ей копии кредитного договора и выписки по счету в Банк не обращалась, следовательно, не получала отказа в представлении данных документов. В то же время, в соответствии со ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация гарантирует тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. В связи с этим Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос клиента направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Права Малышевой Т.А. Банком не нарушались.

Просят отказать в иске.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета №, по условиям которого Банк предоставил Малышевой Т.А. кредит, а Малышева Т.А. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В материалы дела представлена претензия Малышевой Т.А., датированная ДД.ММ.ГГГГ, об истребовании копий документов по кредитному делу, перерасчете, расторжении договора.

В качестве доказательств направления данной претензии в адрес ответчика, представлены копия почтового реестра от ДД.ММ.ГГГГ отделения «Почта России – Казань». Однако содержание представленных документов не позволяет установить факт направления ответчику представленной в материалы дела претензии. Доказательств вручения указанной претензии ответчику не имеется.

Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента, поскольку порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов. Претензия Малышевой Т.А. не сведений, позволяющих идентифицировать её личность, не содержит. Иные доказательства, подтверждающие соблюдение заявителем порядка обращения в Банк за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе направления в Банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов, отказа Банка в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения Банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, истцом не представлено.

Таким образом, из исследованных по делу доказательств факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, не усматривается. Предусмотренная законом информация истцу была предоставлена при заключении договора и может быть представлена при непосредственном обращении Малышевой Т.А. либо ее представителя в Банк. Кроме того, Банком в материалы дела представлены: копия заявления истца на выпуск кредитной карты, копия расписки Малышевой Т.А. о получении кредитной карты, копия Тарифа«МТС ДЕНЬГИ ONLINE GRACE», копия Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, выписка по счету Малышевой Т.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Малышева Т.А. не лишена возможности ознакомиться с ними и снять с них копии. Оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении иска – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

СУДЬЯ А.С.АКСЁНОВ