Решение по делу № 2-7046/2016 ~ М-6946/2016 от 16.09.2016

Дело № 2-7046/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Бурнусузян А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

10 ноября 2016 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Мицкевич И.Р. о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ответчику Мицкевич И.Р. о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии.

Свои требования мотивирует тем, что**.**.**** сторонами на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** был заключен договор страхования ### ### ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного лица, указанного в п. ### настоящего договора.

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует по **.**.**** (п. ### договора страхования).

Согласно п. ### правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

В силу п. ### договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. ### настоящего договора, устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

По информации представленной выгодоприобретателем – АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.**** (начало **.**.**** страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 3806394,12 рублей.

Таким образом, страховая сумма на третий период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет 4187033,53 рублей (3806394,12 руб. + 10%).

Согласно п. ### договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы на третий период страхования составляет 0,11%.

Таким образом, размер страховой премии на **.**.**** период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 4605,74 рублей (4187033,53х0,11%).

Согласно п. ### договора страхования страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика.

Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут до начала очередного периода страхования.

Срок уплаты взносов за первый период страхования подлежит уплате до **.**.****

Принимая во внимание изложенное, **.**.**** страховой взнос (за период с **.**.**** по **.**.****) в размере 4605,74 руб. должен был быть произведен ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. ### правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и размере (с учетом положений п. ### и п. ### настоящих правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата подачи иска) составляет 1950,51 руб.

На основании изложенного, просил расторгнуть договор страхования ### ### ### от **.**.****, заключенный между Мицкевич И.Р. и АО «СОГАЗ»; взыскать с Мицкевич И.Р. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере, определенной на день принятия решения суда, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Мицкевич И.Р. в суд также не явилась. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Однако, судебные извещения, неоднократно направленные по известному суду адресу ответчика, возвращены почтовой организацией по истечении срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Мицкевич И.Р.

Представитель 3-его лица АО «Газпромбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщал.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя 3-его лица.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (оплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что **.**.**** между истцом и ответчиком на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.**** был заключен договор страхования ### ### ### предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного лица, указанного в п. ### настоящего договора.

Договор страхования вступает в силу с **.**.**** и действует по **.**.**** (п. ### договора страхования).

Согласно п. ### правил страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанном в договоре страхования.

В силу п. ### договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. ### настоящего договора, устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.

По информации представленной выгодоприобретателем – АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.**** (начало **.**.**** страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****) составлял: 3806394,12 рублей.

Согласно п. ### договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы на третий период страхования, составляет 0,11%.

Таким образом, размер страховой премии на **.**.**** период страхования (с **.**.**** по **.**.****) составляет: 4605,74 рублей = (4187033,53х0,11%).

Согласно п. 2.4 договора страхования страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика.

Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут до начала очередного периода страхования.

Срок уплаты взносов за первый период страхования подлежит уплате до **.**.****

Принимая во внимание изложенное, **.**.**** страховой взнос (за период с **.**.**** по **.**.****) в размере 4605,74 руб. должен был быть произведен ответчиком до **.**.**** Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. ### правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и размере (с учетом положений п. ### и п. ### настоящих правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015 г.) в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-Ф «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Обязанность ответчика по уплате **.**.**** страхового взноса (за период с **.**.**** по **.**.****), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из буквального толкования вышеуказанных положений следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», прекращение договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса возможно только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен очередной **.**.**** страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № ### от **.**.**** о расторжении договора страхования и соглашение. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается почтовым конвертом.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено выгодоприобретателю – АО «Газпромбанк» (от **.**.**** № ###), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления почтовым отправлением.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за третий период страхования является существенным нарушением условий договора.

В связи, с чем, суд считает, что требования истца о расторжении договора страхования ### ### ### от **.**.**** подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.**** по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за третий период страхования.

По состоянию на **.**.**** размер страховой премии за период с **.**.**** по **.**.**** (дата принятия решения) составляет 2612,02 руб. (4605,74 руб. (страховая премия за период с **.**.**** по **.**.****) / 365 (количество дней в году) х 207 (количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****)).

Расчет задолженности страховой премии судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования за период с **.**.**** по **.**.**** подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат присуждению расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6400,00 рублей (400 рублей (требования имущественного характера, 4% цены иска, но не менее 400 руб.) + 6000 рублей (требования неимущественного характера)), подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ### ### ### ░░ **.**.**** ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2612,02 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 6 400 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 9012,02 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 02 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.11.2016 ░░░░.