Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1435/2022 (2-10682/2021;) ~ М-6801/2021 от 21.07.2021

Копия

Дело №

24RS0№-81

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 июля 2022 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре    ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что между ООО «СК «Ренессанс жизнь» (страховщик) и ее супругом ФИО6 (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ на основании Полисных условиями страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор(2.0)» заключен договор страхования №. Страховыми рисками установлены: дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно. ДД.ММ.ГГГГ ее супруг ФИО6 (страхователь) умер. Полагая, что являясь единственным выгодоприобретателем, который указан в договоре страхования, истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения ей отказано. Со ссылкой на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс жизнь» страховое возмещение в размере 2 015 600 руб.

В ходе судебного разбирательства в качестве третьих лиц привлечены нотариус Бик-ФИО4, наследники умершего страхователя ФИО6 – ФИО11, ФИО8, ФИО9, ФИО10, а также несовершеннолетняя ФИО12 в лице законного представителя ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО5 (полномочия подтверждены) заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, настаивала на том, что ФИО2 в соответствии с условиями договора страхования является единственным выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного ее супругом ФИО6 с ответчиком, по всем страховым рискам, указанным в договоре.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь», третьи лица нотариус Бик-ФИО4, ФИО11, ФИО8, ФИО9, ФИО10, несовершеннолетняя ФИО12 в лице законного представителя ФИО2 в зал судебного заседания не явились по неизвестной суду причине, извещены своевременно и надлежащим образом; истец ФИО2 воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь» представил письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что по страховому риску «дожитие» страхователя ФИО6 выгодоприобретателями являются наследники умершего страхователя, которые для получения страхового возмещения должны, помимо прочего, представить в соответствии с Полисными условиями свидетельства о праве на наследство. В этой связи ФИО2 не вправе претендовать на всю сумму страхового возмещения. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Нотариус Бик-ФИО4 также просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ФИО8 представил отзыв на исковое заявление, указывая на то, что выгодоприобретателями страховой выплаты по договору страхования, заключенного с ООО «СК «Ренессанс жизнь», являются наследники умершего страхователя ФИО6

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «СК «Ренессанс жизнь» (страховщик) и ФИО6 (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ на основании Полисных условиями страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор(2.0)» заключен договор страхования №.

Страховыми рисками установлены: дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного лица по любой причине, программа страхования «сбалансированная», страховая сумма 2 015 600 руб. (раздел 4 договора). Согласно п.10.1. Полисных условий размер страховой выплаты при наступлении страхового случая «Дожитие» определяется застрахованному лицу в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая.

Период страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По рискам страхования «смерть застрахованного по любой причине» выгодоприобретателем указана истец ФИО2

Доводы истца ФИО2 о том, что она является выгодоприобретателем по всем застрахованным рискам, опровергаются толкованием самого договора страхования, а также Полисными условиями страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (вариант 2), согласно п. 1.2 которых выгодоприобретателем является лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем является застрахованный. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признается лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного. Если выгодоприобретатели не установлены, ими признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. В этом случае страховая выплата производиться им пропорционально их наследственным долям.

Согласно свидетельству о смерти III-БА от ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что одним из страховых случаем является дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования, который окончил действие ДД.ММ.ГГГГ, то с учетом того, что страхователь ФИО6 дожил до указанной даты, суд полагает, что указанный страховой случай наступил и страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования подлежала выплате застрахованному лицу – страхователю ФИО6.

Вместе с тем, ФИО6, не успев получить вышеуказанную страховую выплату, ДД.ММ.ГГГГ умер.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 2 ст. 934 ГК РФ, учитывая, что по риску «дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования» договор личного страхования считается заключеным в пользу застрахованного лица, так как не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, то выгодоприобретателями в этой связи признаются наследники застрахованного лица ФИО6

Как следует из ответа нотариуса Бик-ФИО4 на запрос суда, в делах нотариуса имеется наследственное дело № года на имущество после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 В качестве наследников по закону к нотариусу обратились сын ФИО8, принял наследство, заявление от ДД.ММ.ГГГГ; сын Ерёмин В.Г., подал заявление об отказе от доли в наследстве в пользу ФИО8; сын ФИО10, подал заявление об отказе от доли в наследстве в пользу ФИО8; дочь ФИО11, подала заявление об отказе от доли в наследстве в пользу ФИО12; супруга ФИО2, приняла наследство, обратившись заявлением от ДД.ММ.ГГГГ; дочь ФИО12 При этом наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> А, <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежных средств во вкладах в Сибирском банке ПАО Сбербанк РФ; денежных средств во вкладах в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Свидетельства о праве на наследство никому не выдавались.

При таких обстоятельствах после смерти застрахованного лица к наследованию было призвано шесть наследников, трое из которых отказались от наследственного имущества в пользу других наследников.. Следовательно, суд, руководствуясь положениями действующего законодательства, условиями договора страхования (Полисные условия), приходит к выводу, что истец ФИО2 имеет право лишь 1/6 долю страхового возмещения, поскольку страховая выплата производиться наследникам пропорционально их наследственным долям.

Устанавливая сумму страхового возмещения, которая подлежит включению в наследственную массу, суд исходит из того, что в соответствии с Полисными условиями гарантированная страховая сумма составляет 2 015 600 руб.

На запрос суда о предоставлении размера дополнительной страховой суммы, определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая, указанной в договоре страхования, истцом ООО «СК «Ренессанс жизнь» представлен расчет инвестиционного дохода и страховой выплаты по программе «Инвестор», из которого следует, что накоплений на дату окончания действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

В этой связи страховая сумма подлежащая выплате наследникам застрахованного лица ФИО6 составляет 2 015 600 руб.

Как следует из п. 12.3.1 Полисных условий для получения страховой выплаты наследники обязаны представить, помимо прочего, свидетельство о праве на наследство, выданное нотариальной контрой.

Вместе с тем, истец, обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к истцу ООО «СК «Ренессанс жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, свидетельство о праве на наследство не представила. При таких обстоятельствах, с учетом того, что нотариус не вправе предоставлять сведения, касающиеся наследственного дела третьим лицам, страховщик не имел возможность определить размер наследственной доли заявителя и, как следствие, произвести выплату страхового возмещения в добровольном порядке с учетом ее размера.

Вместе с тем, поскольку размер наследственной доли истца ФИО2 был установлен в ходе судебного разбирательства, суд полагает возможным для защиты ее прав взыскать сумму страхового возмещения, исходя из размера ее доли, что составляет 335 933,34 руб. (2 015 600 /6).

При этом ФИО2 исковые требования не уточнила, в интересах своей дочери ФИО12 не обратилась с аналогичными требованиям, настаивая на том, что является единственным выгодоприобретателем. Вместе с тем, ФИО2 не лишена возможности обратиться с самостоятельным иском в суд в интересах дочери наследодателя ФИО12 – страхователя ФИО6, как ее законный представитель.

В этой связи с учетом условий договора страхования, руководствуясь положениями ст. 934 ГК РФ, принимая во внимание, что поскольку страхователь ФИО6 умер после истечения срока действия договора страхования №, то наступил страховой случай по риску дожитие застрахованного лица до даты окончания срока действия договора страхования. Следовательно, исковые требования ФИО2 подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с условиями договора выгодоприобретателями в данном случае являются наследники умершего застрахованного лица, одним из шести которых является ФИО2 При таких обстоятельствах в ее пользу подлежит взысканию сумма страхового вымещения в размере 335 933,34 руб.

Оснований для взыскания штрафа со страховой компании в порядке 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку обязательства страховщика не были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Полисными условиями, вследствие в действий (бездействия) заявителя, которая не представила страховщику свидетельство о принятии наследства, при наличии которого страховщик имел возможность определить долю наследственного имущества заявителя и выплатить соответствующую сумму страхового возмещения. Размер наследственной доли заявителя ФИО2 был установлен только в ходе судебного разбирательства.

Требования о взыскании судебных расходов, в том числе в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, истцом не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать ООО «СК «Ренессанс жизнь» (ИНН7725520440) в пользу ФИО2 (паспорт №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) 335 933,34 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                        Е.В. Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна судья Е.В.Татарникова