Решение по делу № 2-233/2021 ~ М-202/2021 от 12.05.2021

к делу № 2-233/2021 г. Решение

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года ст. Гиагинская

Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего Ашева М.М.,

при секретаре Бондаренко Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Анашкиной Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Анашкиной Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал»(ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (Истец, Кредитор) заключил кредитный договор №/КФ1-16 с Анашкиной Ю.А.(Заемщик, Ответчик) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1)Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займ) в АКБ «Российский Капитал»(ПАО)(потребительский кредит без обеспечения). 2) «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал»(ПАО)(Общие условия).

Согласно Решения единственного акционера АКБ «Российский Капитал»(АО) № от ДД.ММ.ГГГГ был переименован в АО «Банк ДОМ.РФ».

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 255 00,00 руб. на 60 мес., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита(займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на тот момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5. Индивидуальных условий договора потребительского кредита(займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п.п.6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита(займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п.3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней(включительно) с даты отправки требования Банка(п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита(займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения(включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от сумм просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения(включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек, расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 579782,63 руб. в том числе:

Основной долг:

-срочная ссуда - 0,00 руб.

- просроченная ссуда - 240 837,20 руб.

Итого: 240 837,20 руб.

Проценты:

-срочные проценты на просроченную ссуду – 7 742,76 руб.

- просроченные проценты -118 192,49 руб.

Итого:195935,25 руб.

Неустойка:

-неустойка на просроченную ссуду-88 825,94 руб.

-неустойка на просроченные проценты -54 184,21 руб.

Итого:143010,18 руб.

Просит:

- расторгнуть кредитный договор №/КФ1-16 от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Анашкиной Юлией Анатольевной и АКБ «Российский Капитал»(ПАО);

- взыскать Анашкиной Юлии Анатольевны в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ1-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 579782,63 руб., в том числе: 240837,20 руб. - основной долг, 195935,25 руб. - проценты за пользование кредитом, 143010,18 руб.- неустойка. Взыскать с Анашкиной Ю.А. в пользу АО «Банк.ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14998,00 руб.

Истец в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие в связи, с чем суд в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Анашкина Ю.А. в судебное заседание не явилась. Представила в суд письменное заявление, в котором указала, что признает требования о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, однако в части взыскания неустойки просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить неустойку, которую считает несоразмерной степени нарушения обязательства. Также, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий недопустимы.

При нарушении стороной договорных обязательств, контрагент вправе требовать применения мер гражданско-правовой ответственности, предусмотренных законом или договором.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский Капитал»(ПАО) и Анашкиной Ю.А. заключен кредитный договор №/КФ1-16, согласно которому АКБ «Российский Капитал» передало, а Анашкина Ю.А. приняла в долг денежные средства в размере 255000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 21,9% годовых.

Истцом обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, кредит в размере 255000,00 руб. был выдан Ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ № единственного акционера АКБ «Российский Капитал»(АО) был переименован в АО «Банк ДОМ.РФ».

Между тем, как следует из представленных доказательств, обязательства по договору займа Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом и с нарушением условий кредитного договора, в связи, с чем у нее образовалась задолженность по уплате кредита.

Указанные обстоятельства не оспаривались и признаны Ответчиком, что отражено в представленном письменном заявлении, в связи, с чем считаются судом, установленным и не подлежащими дальнейшему доказыванию.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 3.6 Общих условий, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.17-18). Указанное требование не исполнено Ответчиком.

До настоящего времени Ответчиком не погашена сумма основного долга и процентов за пользование займом, нарушая при этом условия заключенного Договора займа о порядке и сроках его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма просроченной задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 579782,63 руб., из них 240837,20 руб. – сумма основного долга, 195935,25 руб. – сумма процентов за пользованием займом.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договр может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соглашение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору Ответчиком не представлено.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства, суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что в соответствии со ст. 55(ч.3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат, каких либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем ч.1 ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17(ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом изложенного, а также учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд считает возможным применить нормы ст. 333 ГК РФ к суммам неустойки на просроченную суду – 88825, 97 руб. и на просроченные проценты – 54184, 21 руб. (общая сумма – 143010, 18 руб.).

Таким образом, по мнению суда, требованиям разумности будет отвечать размер неустойки в общей сумме - 71505,08 руб., в том числе на просроченную суду - 44412,98 руб. и на просроченные проценты - 27092, 10 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт нарушения Ответчиком обязательств по договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, требования Истца о расторжении договора суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований о расторжении кредитного договора и взыскании с Ответчика в пользу истца АО «Банк.ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору в размере 240837,20 руб. - сумма основного долга, 195935,25 руб. - проценты за пользование кредитом, 71505,08 руб.- неустойка.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика Анашкиной Ю.А. в пользу истца АО «Банк.ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины по делу по удовлетворенным требованиям в размере 8282,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Анашкиной Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ1-16 от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между Анашкиной Юлией Анатольевной и АКБ «Российский Капитал»(ПАО).

Взыскать Анашкиной Юлии Анатольевны в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ1-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 508277,53 руб., в том числе: 240837,20 руб. - основной долг, 195935,25 руб. - проценты за пользование кредитом, 71 505,08 руб. - неустойка.

Взыскать с Анашкиной Юлии Анатольевны в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8282,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения, через Гиагинский районный суд.

Председательствующий М.М. Ашев

УИД <данные изъяты>

Подлинник находится в материалах гражданского дела № 2-233/2021

В Гиагинском районном суде РА