Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-375/2015 (2-10307/2014;) ~ М-10026/2014 от 18.11.2014

2-375/27-2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 13 марта 2015 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Грищенко В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истцом заявлены исковые требования к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» (далее ЗАО «РУССТРОЙБАНК») и Грищенко В.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ЗАО «РУССТРОЙБАНК» предоставило Грищенко В.Г. ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ЗАО «РУССТРОЙБАНК», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика - ГУП РК РГЦ «Недвижимость» и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Карелия первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились, а до этого вносились с просрочками. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, с предложением в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 6.2.4.2. Закладной и п. 4.4.2. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> руб. Истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 322, 323, 334 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 13, 48, 50-56 Федерального закона «Об ипотеке», просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым (условным) номером №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ года, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб., исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Грищенко В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Поступившей в суд телефонограммой просил дело слушанием отложить в связи с нахождением на больничном, однако до судебного заседания доказательств уважительности не явки в судебное заседание ответчик не представил.

Согласно п. 3 ст. 166 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчиком доказательств уважительности не явки в судебное заседание не представлено, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РУССТРОЙБАНК» и Грищенко В.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ЗАО «РУССТРОЙБАНК» предоставило Грищенко В.Г. ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца для приобретения квартиры, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>.

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ЗАО «РУССТРОЙБАНК», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п.п. 3.4 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика - ГУП РК РГЦ «Недвижимость» и указана в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Карелия первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты>. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.4.2. кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

В нарушение условий кредитного договора ответчик систематически нарушал обязательства по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, с предложением в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Исходя из произведенных истцом расчетов остаток неисполненных обязательств ответчика по кредиту (основному долгу) на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>.

Пунктами п.п. 5.2 - 5.3 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты>., в соответствии со следующим расчетом: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу с ответчика подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты>% годовых.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что у Грищенко В.Г. имеется задолженность по неисполненным обязательствам, суд считает заявленные требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ст.ст. 334, 335, 337 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с требованиями ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 06.12.2011 года), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 06.12.2011 года), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Карелия первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Надежный дом» и ОАО «АИЖК» был заключен договор купли-продажи закладной с отсрочкой поставки №. Дата передачи прав по закладной указана ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза для установления рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с заключением ГУП РК РГЦ «Недвижимость» № от ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость объекта оценки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Оценивая обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не выходит за пределы заявленных требований, в связи с чем, считает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика и составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> х 80%).

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Грищенко В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Грищенко В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), <данные изъяты> - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – начисленные пени; проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых на остаток суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Грищенко В.Г. в праве собственности, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым (условным) номером №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Грищенко В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение так же может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья: Е.В. Зарипова

Мотивированное решение составлено 16 марта 2015 года.