Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7/2021 (2-361/2020;) ~ М-379/2020 от 06.11.2020

Производство №2-7/2021

УИД 28RS0012-01-2020-000635-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года п. Магдагачи

Амурская область

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи В. Е. Белорукова,

при секретаре Т.Н. Овчинниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Горбенко Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в Магдагачинский районный суд к ответчику Горбенко Л. М. с указанным исковым заявлением, которое обосновано следующим.

18.11.2012 между АО «Связной Банк» и ответчиком на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)».

Во исполнение договора от 18.11.2012 банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 30% годовых с минимальным платежом 5000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита, за несвоевременное погашение кредита банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Пунктом 2.6 Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии №2017-2725/48-03 от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №12/12-2017 от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО Инвест Кредит Финанс».

В соответствии с указанными договорами истец получил право требования к ответчику в размере 78433 рубля 92 копеек, из них задолженность по просроченному основному долгу – 44843 рубля 48 копеек, задолженность по процентам – 1142 рубля 59 копеек, задолженность по просроченным процентам – 26647 рублей 85 копеек, задолженность по неустойке (штрафам) – 5800 рублей.

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства.

В адрес ответчика от истца было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требованием о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Общая сумма задолженности за период с 06.07.2016 по 07.02.2019 составляет 93803 рубля 58 копеек.

Просит суд взыскать с Горбенко Л. М. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 93803 рублей 58 копеек, из которых задолженность по просроченному основному долгу – 44843 рубля 48 копеек, задолженность по просроченным процентам – 43160 рублей 10 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3014 рублей 11 копеек.

Произвести зачет ранее уплаченной истцом государственной полшины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с отменой судебного приказа.

Истец о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлен, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Горбенко Л. М. о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлена, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Т-Капитал» о времени и о месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлено, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Связной Банк» на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 признано несостоятельным (банкротом), согласно выписке из ЕГРЮЛ находится в стадии ликвидации, представитель конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и о месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлен, представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из материалов гражданского дела установлено, что 18 ноября 2012 года между АО «Связной Банк» и Горбенко Л. М. путем акцепта ее заявления на выпуск банковской карты был заключен договор специального карточного счета №1934497, состоящий в совокупности из Общих условий физических лиц в Связном банке (АО), Тарифов и Заявления на выпуск/перевыпуск карты, в соответствии с которым на имя Горбенко Л.М. была выпущена банковская карта с лимитом кредитования 60000 рублей под 30% годовых. Минимальный платеж составляет 5000 рублей, дата платежа – 15-е число каждого месяца, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца.

В соответствии с условиями договора клиенту в течение срока действия договора СКС предоставляется возможность совершать расходные операции с использованием карты или реквизитов карты в пределах доступного остатка и ограничений, установленных Тарифами и договором, совершать перевод денежных средств с СКС на оснований заявлений на перевод, совершать приходные операции в наличной и безналичной форме, получать дополнительные услуги: смс-информирование, услуги системы ДБО (п.4.4.1 Общих условий).

Обязательства банка перед клиентом по предоставлению кредита считаются исполненными с момента зачисления кредита на СКС при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств клиента для совершения операций. При этом клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные тарифами или индивидуальными условиями.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении для оформления банковской карты, распиской в получении карты/пин-конверта, и ею не оспаривается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Поскольку настоящий договор не является кредитным договором в чистом виде, он отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2012 года ответчику была выдана банковская карта с лимитом кредитования в размере 60000 рублей.

С момента выдачи Горбенко Л.М. карты, она неоднократно пользовалась денежными средствами с кредитной карты, при этом платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились ненадлежащим образом, последний платеж на кредитную карту поступил18 ноября 2015 года в размере 5000 рублей, недостаточном для погашения всей задолженности. Согласно расчету общая сумма задолженности по кредиту Горбенко Л.М. по состоянию на 21.01.2019 составляет 93803 рубля 58 копеек, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 44843 рубля 48 копеек, задолженность по просроченным процентам на основной долг – 27790 рублей 44 копейки, задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 15369 рублей 66 копеек, задолженность по неустойке – 5800 рублей (л.д.62-66).

Согласно п.4.6.1, 4.6.4, 4.6.5 Общих условий проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств на СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям, включительно. При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году.

Согласно п.8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связном банке (ЗАО), действующих в отношении карт, оформленных физическими лицами с 15.06.2012, в случае несвоевременного и /или неполного погашения задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 65 календарных дней, клиент уплачивает банку неустойку в размере 1250 рублей.

С учетом изложенного, оснований относиться критически к представленному стороной истца расчету задолженности у суда не имеется, расчет задолженности, произведен согласно условиям договора, размеру процентной ставки, остатку основного долга, а также с учетом платежей, поступивших от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года Связной Банк (АО) признано несостоятельным (бая в отношении него конкурсного производства были осуществлены уступки прав (требований) по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и его должниками.

Так, 11 декабря 2017 года между акционерным обществом Связной Банк в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №2017-2725/48-03, в соответствии с которым ООО «Т-Капитал» было уступлено право требования по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками в соответствии с реестром в объеме и на условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, и по договору карты СКС от 18.11.2012, заключенному с Горбенко Л.М. (л.д.9-16).

12 декабря 2017 года между обществом с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» и обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №12/12-2017, в соответствии с которым ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» было уступлено право требования по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк АО и должниками в соответствии с реестром в объеме и на условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, и по договору карты СКС от 18.11.2012 заключенному с Горбенко Л.М. (л.д.17-24).

В адрес должника истцом было направлено уведомление об уступке прав (требований), что также подтверждается списком почтовых отправлений.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», заявленные к Горбенко Л.М., законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из материалов дела следует, что при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1507 рублей 05 копеек (платежное поручение №76380 от 24.12.2019), кроме этого при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1507 рублей 05 копеек (платежное поручение №17684 от 19.02.2019).

В связи с отменой судебного приказа, уплаченная истцом государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит зачетув счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу данного иска. Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном размере, то есть в сумме 3014 рублей 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к Горбенко Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Горбенко Л. М. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 96817 (девяносто шесть тысяч восемьсот семнадцать) рублей 69 копеек, в том числе задолженность по кредитному договору от 18 ноября 2012 года в сумме 93 803 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 014 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Магдагачинского районного суда Амурской области

В. Е. Белоруков